Delajte po tej kontrolni listi za upokojitev in uspešno upokojite.
01 Gradite svoj varčevalni račun za nujne primere
02 Proračun za upokojitev
Ali ste porabili čas, da analizirate svoje stroške za upokojitev? Pomembno je delo pred in po pokojnini. Pripraviti morate natančno oceno o tem, kaj zdaj porabite in kaj se bo po upokojitvi spremenilo. Podcenjevanje stroškov je ena največjih napak pri upokojitvi, ki jih ljudje naredijo.
03 Določite možnosti zdravstvenega zavarovanja
Ali ste pogledali, kako boste pokrili zdravstvene stroške in zdravstveno zavarovanje - in vključili te postavke v svoj proračun? Pokritje zdravstvenega zavarovanja je lahko drago, če nameravate zgodaj upokojiti. Medicare se prične pri starosti 65 let, vendar v povprečju pričakujejo, da bo pokrila le približno polovico vseh svojih zdravstvenih stroškov.
04 Naučite se, kako se obdavčuje
Ali veste, kako bodo vaši različni viri upokojitve obdavčeni? Prihajajoči upokojenci, ki ne vedo, da bi nekateri njihovi dohodki morda morali plačati davkom, so neprimerno presenečeni. Upokojenci rutinsko zanemarja, da vplivajo na davke pri načrtovanju upokojitve.
05 Ustvarite časovno obdobje za upokojitev
Ali ste časovno obdobje dohodka za upokojitev pokazali, kdaj se bodo začeli različni viri dohodka? Lahko določite časovno razpored prihodkov glede na morebitne stroške upokojitve (tudi v časovnem okviru), ki vam bodo pomagale pri upravljanju denarnega toka.
06 Zaženite scenarije z uporabo računalniških kalkulatorjev za penzioniranje
Ali ste poskušali dati svoje številke v spletni pokojninski kalkulator? To vam pomaga ugotoviti, kako dolgo bo vaš denar trajal. Lahko se igrate z odločitvami, kot so datum upokojitve, stopnja donosa in stopnja inflacije, in videli, kako lahko te stvari vplivajo na vašo upokojitev.
07 Uporabite izračun kalkulatorja socialne varnosti, preden zahtevate ugodnosti
Ali ste uporabili kalkulator za socialno varnost ali pa ste delali s finančnim svetovalcem, ki lahko svetuje o ugodnostih vašega socialnega zavarovanja? Ne začnite prejemati koristi, dokler ne opravite analize in ugotovite, kdaj vam bo in vašim zakoncem najbolj koristilo, da vsak začne s svojim socialnim zavarovanjem.
08 Preberite o najboljših upokojitev
Ali ste preučili različne vrste možnosti za upokojitev, da bi se naučili, kako jih lahko uporabite za dosego doslednega dohodka pokojnine? Vsaka izbira za naložbe bo imela svoje prednosti in slabosti. Najbolje je, da se naučite, kako vsako orodje deluje, preden se odločite, katera je najboljša za vas.
09 Izdelajte investicijski načrt
Ali ste ustvarili naložbeni načrt, da boste imeli discipliniran pristop, ki bi ga morali upoštevati skozi upokojitev? Naložbeni načrt je kot opis delovnega mesta. Ko poznaš delo, ki ga potrebuješ za svoj denar, postane lažje narediti pravi najem (izberite najustreznejše naložbe).
10 Preberite vsaj eno knjigo o načrtovanju upokojitve
Si prebral vsaj eno knjigo o upokojitvi? Vaš denar vam mora zagotoviti dolgo časa. Ne morete se popolnoma zanašati na druge, da bi vam dali najboljši nasvet. Morate poznati osnove.
11 Potencialni načrtovalci za razgovor
Ali ste imeli pristojbino le finančni svetovalec, ki ima strokovno znanje pri načrtovanju upokojitve pregled vašega pokojninskega načrta? Tu lahko najdete svetovalce, ki bodo to storili na pavšalni stopnji, kot tudi svetovalci, ki bodo upravljali vaše naložbe v upokojitev in pomagali pri načrtovanju odločitev. Verjetno je vredno pridobiti drugo mnenje o takšni veliki odločitvi.
12 Izberite razdelke o pokojninah šele po analizi
Če imate pokojnino, ali razumete svoje pokojninske odločitve in veste, katera je najboljša za vas in vašo družino? Odločbe o pokojninah so nepreklicne, kar pomeni, da jih ne morete spremeniti. Te odločitve ne bi smele biti sprejete brez analize.
13 Naučite se, kako vzamete denar iz 401k
Če imate načrt 401k, ali veste, ali boste zapustili svoj denar v načrtu ali ga preložili na račun IRA? Pravi odgovor je lahko odvisen od starosti. Če ste nad 59/1, je konsolidacija računov verjetno vaša najboljša možnost.
14 Glejte Kako delo lahko vpliva na ugodnosti socialne varnosti
Če nameravate delovati v upokojitvi, ali veste, kako lahko vaš zaslužek vpliva na vaše socialnovarstvene dajatve, če začnete prejemati ugodnosti pred vašo polno upokojitveno starostjo? Če ste mlajši od 66 let, ste začeli prejemati koristi in preveč, boste morda dolgovali nekaterim socialnim prejemkom.
15 Več o osnovah Medicare
Ali razumete osnove vaših ugodnosti za Medicare in koliko so vam možne premije Medicare Part B? Medicare se začne pri 65, premije Medicare Part B pa so za ljudi z visokim dohodkom velike. Najbolje je razumeti, kako vse deluje, preden prideš tja.