Zakaj je upokojitveni proračun tako pomemben
Od vseh številnih dejavnikov, ki vplivajo na dohodek iz pokojnine (inflacija, vaša stopnja donosa na varčevanje in naložbe, datum upokojitve , davki, poraba, delni čas, socialna varnost , pokojnine itd.), največji nadzor.
To je tvoja poraba. V upokojitvi je preveliko porabo nevarno.
Pridobitev ročnega upravitelja v prihodnjem proračunu za upokojitev vas postavi na mesto, kjer boste lahko pametno odločali o življenjskem slogu upokojitve, ki ga želite. Morda boste ugotovili, da so kompromisi, ki ste jih pripravljeni narediti, to lahko omogočajo, da naredite stvari, kot je upokojitev prej, potovanje več v upokojitev ali več denarja za zabavo in hobije.
Kako ustvariti proračun za upokojitev
Začnite z zbiranjem informacij. Spodaj je seznam elementov, ki jih morda potrebujete.
- Vaši zadnji izjavi o bančnem računu v zadnjih 6 do 12 mesecih
- Vaše zadnje izjave o kreditnih karticah v vrednosti 6 do 12 mesecev
- Zadnja dva plačila za vas (in vaš zakonec, če ste poročeni)
- 10-12 označenih barv
- Lanski obračun davka
Uporabite podatke o zgornjih postavkah in si oglejte, kje je vaš denar potekal, in uporabite označevalce, da združite stroške v kategorije, tako da upoštevate pet korakov spodaj.
KORAK 1 - navedite fiksne stroške
Vaš proračun se začne z navedbo vseh vaših ponavljajočih se mesečnih, četrtletnih ali letnih plačil. Če želite ustvariti zelo učinkovit upokojitveni proračun, razvrstite ta seznam v tri dele:
- Essentials: To vključuje hrano, oblačila, nastanitev, prevoz in zdravstveno varstvo.
- Nebistvene mesečne obveznosti: Čeprav lahko vsi mislimo, da je kabelska televizija bistvena, to ni. Ne-bistvene so stvari, kot so kabel, članstva v telovadnici, naročnine in drugi predmeti, za katere prejemate račune.
- Potrebni ne-mesečni stroški: postavke, kot so davki na premoženje, zavarovalne premije, avto-registracija in domače garancije, se lahko pojavijo enkrat na leto. Ne pozabite vzeti teh rednih stroškov in mesečno izračunati njihove stroške in jih vključiti v svoj pokojninski proračun.
Če želite upoštevati časovni razpored stroškov, naredite proračunsko preglednico z meseci januar - december, ki bo horizontalno. Spustite navpični stranski list vsakega stroška. Če je vaš račun za uporabnost, ki teče v povprečju 200 evrov na mesec, dal 200 evrov za vsak mesec. Če je božična darila in porabite približno 500 dolarjev na leto, vendar 500 dolarjev v mesecu novembru in decembru. To naredite za vsak predmet. Naredite skupno vsak mesec.
KORAK 2 - Račun sprememb stroškov zdravstvenega varstva
Če je vaš delodajalec plačeval premije, se boste po upokojitvi morda morali zbrati z jezičkom. Če se upokojite pred starostjo 65 let, bodo zdravstvene premije drage. Med 60 in 65 leti lahko premije za zdravstveno zavarovanje znašajo 1.000 $ na mesec na osebo. Zdaj bi morali kupovati načrte, tako da lahko v svoj proračun dodate oceno tega mesečnega stroška.
Kaj pa zobozdravstvo, nego oči in sluh? Te stroške dodajte tudi v svoj proračun! V ocenah za stroške zdravstvene oskrbe morate upokojiti, da bi razvili realno pričakovanje, koliko boste morali živeti vsako leto.
Kako napačna ta postavka je eden od sedmih smrtonosnih ubojnikov, ki lahko ublažijo pokojnino, ki lahko povzroči škodo na vašem pokojninskem načrtu.
KORAK 3 - Dodaj v izbirne elemente
To so vse zabavne stvari, kot so potovanja, hobiji, športi in zabava.
KORAK 4 - Določite, kako bo potekel čas
Nato upoštevajte, kako se lahko vaši hobiji in življenjski slog spremenijo. To lahko spremeni način, kako porabite. Če ste poročeni, vprašajte svojega zakonca, da to storijo tudi. Razmislite o stvareh, za katere želite, da bi lahko preživeli denar v upokojitvi. Če imate drage hobije, boste za to potrebovali več sredstev. Začnite razmišljati o spremembah, ki bi jih lahko pripravili, da bi prerazporedili denar iz postavk, ki so manj pomembne za predmete, ki so pomembnejši. Na primer, če želite več potovanj, bi bili pripravljeni zmanjšati število prebivalcev in živeti v manjši hiši?
KORAK 5 - Izračunajte Fixed Versus Flex
- Skupaj vse svoje stroške.
- Skupaj vse svoje fiksne stroške ločeno.
- Delite svoje fiksne stroške v svoje skupne stroške.
Koliko od vaših prihodkov od pokojnine bo namenjeno fiksnim stroškom? Ali se to v 4. koraku uskladi z vašimi mislimi o tem, kako želite preživeti svoj čas v upokojitvi? Če imate velike mesečne obveznosti za plačila za hišo in avtomobile, lahko razmislite o spremembi življenjskega sloga, da sprostite sredstva za potovanje ali hobije.
Kot splošno pravilo, če želite biti bolj zabavne pri upokojitvi, poiščite načine za znižanje fiksnih stroškov, da boste imeli na razpolago več finančnih sredstev, ki bi jih lahko porabili za interese, ki jih najbolj uživate.