Ali bi morali plačati denar v svoji pokojnini?

Stvari, ki jih je treba upoštevati, preden trajno odločate o svoji pokojnini

Življenjsko in še posebej upokojevanje - je lahko napeto s težkimi odločitvami. Nekateri pokojninski načrti vam omogočajo, da vzamete pavšalni znesek, ne pa doživljenjska plačila, in če vam je ta možnost na voljo, jo lahko prevzamete. Ampak to ni vedno najboljša stvar.

Ne vračajte v svojo pokojnino ali ne odločite o njem, ne da bi opravili premišljeno analizo. Tukaj je nekaj vprašanj, ki jih morda želite upoštevati.

01 Pavšalna vsota ali renta?

Če vzamete pavšalni znesek, se denar običajno lahko prekliče v račun IRA, da davki ne bi bili velik dejavnik. Nekateri to počnejo, ker jih je finančni načrtovalec prepričal, da lahko z denarjem počne bolje. Ali pa to lahko storite samo zato, ker vam je všeč udobje vedeti, da je ves ta denar na voljo, če ga potrebujete.

V resnici je zelo malo dobrih razlogov za izplačilo pokojnine v obliki pavšalnega zneska. Pogosteje kot ne, druge možnosti izplačil bodo ponudile boljšo ponudbo, ko bodo gledane v celotnem življenjskem obdobju. Vedno morate analizirati posledice pavšalnega zneska ali rentne pokojnine v času trajanja življenjske dobe in ugotoviti, katera je najboljša rešitev za vas. Možnost pavšalnega zneska bi bila morda dobra v kratkem roku, vendar bi vam lahko zmanjkalo denarja, če bi s sredstvi naredili slabe odločitve. Renta vas ščiti pred tem izidom.

02 Izplačila skupnega pokojninskega zavarovanja

Odločiti se morate, katera možnost razdelitve pokojnin je najboljša za vas in vašega zakonca, če ste poročeni. Morda vam je všeč, da ste upravičeni do pokojnine in upravljate naložbe, vendar bi vaš zakonec lahko upravljal tudi denar, če boste mimo? Kaj pa, če ima vaš zakonec veliko daljšo življenjsko dobo od vas?

To bi lahko izplačilo skupne pokojnine za pokojnino iz pokojnin veliko bolj privlačno kot pavšalna razdelitev. Izplačila skupnih življenj so ponavadi na voljo v številnih različicah, kot so 100 odstotkov zakoncu, 75 odstotkov zakoncu ali 50 odstotkov zakoncu. Ne pozabite, da bo vaše gospodinjstvo izgubilo nekaj dohodka iz socialnega zavarovanja, ko bo prvi zakonec odšel, zato je lahko dohodek iz pokojnine, ki je na voljo preživelemu, zelo pomemben.

03 Kdaj naj začnem pokojnino?

Morda se boste lahko upokojili pri starosti 60 let, vendar to ne pomeni, da morate pokojnino začeti pri 60. Veliko pokojnin, čeprav ne ponujajo več, ponujajo bistveno višja izplačila, če začnete prejemati ugodnosti v poznejši starosti. Morda boste morda zapustili denar na mizi, če niste analizirali možnosti izplačila in zgodaj začnete pokojnino.

Tudi če se boste morali nekoliko izogniti od prihrankov, da bi nadomestili zamudo, je čakanje še vedno bolj privlačna možnost. Prava odločitev o tem, kdaj lahko začnete pokojnino, vam lahko pomaga zmanjšati tveganje, da bi izgubili denar ob upokojitvi.

04 Koliko v davkih bi moral zadržati na svoji pokojnini?

Zadnja stvar, ki jo želite ob upokojitvi, je ugotoviti, da dolgujete nepričakovane davke. Včasih upokojenci začenjajo svoje pokojninske dajatve in nimajo davkov, ki bi bili zadržani, ker menijo, da jim ne bodo dolgovali. Potem, kasneje, začnejo socialno varnost ali vzamejo IRA umike. Presenečenje! IRS želi delež tega dohodka.

Davek odtegneš na svoje pokojninske ugodnosti, tako da prideš precej blizu prelomnice glede davkov, ki bi jih morda dolgovali, ali na pričakovanem nadomestilu. Najbolje je, da pred začetkom pokojnine predloži svoj obdavčljivi dohodek, tako da lahko ustrezno znižate davek. Če na primer navedete, da boste v 25-odstotnem mejnem davčnem razredu, vendar boste imeli razčlenjene odbitke, lahko na vašo pokojnino določite zvezno pri 20 odstotkih.

Opomba:

Vedno se posvetujte s strokovnjakom za najsodobnejše nasvete o upokojitvi. Te informacije niso namenjene kot investicijsko svetovanje in niso nadomestilo za investicijsko svetovanje.