Če se odločite, da ne boste imeli nobenega davka in ne boste plačali davkov, bi lahko prišli do davkov in dodatka za plačilo.
Da bi se temu izognili, boste želeli oceniti svoj dohodek za leto in ustrezno znižati davek.
Koliko davkov bi morali zadržati?
Če ste na novo upokojeni, je težko ugotoviti, koliko davkov se zadrži iz vaše pokojnine, saj je vaša davčna stopnja odvisna od vaših virov dohodka in odtegljajev v gospodinjstvu.
Ko dodate vse svoje vire dohodka in odštejete odbitke, dobite svoj obdavčljivi dohodek. Vaš obdavčljivi dohodek določa vašo davčno skupino in lahko uporabite ta davčni razred, da ocenite, koliko zadržati. Ko pogledate tabelo davčnih stopenj, lahko vidite, da se višji zneski dohodka obdavčijo po višjih stopnjah.
Davčno načrtovanje vam lahko pomaga določiti pravi znesek, ki ga želite zadržati. Z davčnim načrtovanjem si sestavite "pretvarjati" davčno napoved, ki se imenuje davčna projekcija. Ko preidete v upokojitev, boste morda želeli sodelovati s strokovnjakom s CPA, davčnim strokovnjakom ali upokojencem, ki vam bo pomagal pri tem.
Če želite to storiti sami, lahko številke priključite v spletni kalkulator 1040, da pridobite grobo oceno. Ali pa lahko izpolnite svojo zvezno davčno prijavo, kot da bi vložili davke. Upoštevajte navodila, da vidite, kje je vsak vir dohodka. Izračunajte davek, za katerega menite, da boste dolgovali. Razdelite to s svojim celotnim dohodkom.
Uporabite odgovor, da vidite, kateri odstotek želite zadržati.
Na primer, recimo, da bo vaš skupni dohodek od pokojnine in $ 30.000, ki ga boste vzeli iz svoje IRA . Izpolnite pretvarjanje davčne napovedi in izračunajte, da boste dolgovali 5000 dolarjev davkov. To je 10-odstotna stopnja. V zveznih davkih, ki ste jih zadržali neposredno iz vaše pokojnine in distribucije IRA, lahko imate 10%, tako da boste iz svoje pokojninske sheme prejeli neto 18.000 $ iz pokojnine in 27.000 $.
Kdaj spremeniti, koliko davka je zadržano iz vaše pokojnine
Ko delate, lahko vsako leto spremenite znesek davka, zadržanega s plače. V upokojitvi lahko tudi to storite. Ko se vaša davčna situacija spremeni, boste želeli prilagoditi davčno odtujitev.
Na primer, vaše prvo leto upokojitve imate lahko del plače v letu, in morda imate zakonca, ki še vedno dela. To pomeni, da boste morda morali zadržati večji znesek davkov iz vaše pokojnine za to leto. V prihodnjih letih se lahko vaš dohodek spremeni, kar pomeni, da bi morali prilagoditi davčno odtujitev.
Naslednji dogodki lahko sprožijo potrebo po spremembi davčnega odtegljaja ob upokojitvi:
- Zakonec neha delovati
- Vi ali vaš zakonec opravljate delo s krajšim delovnim časom
- Izplačate hipoteko ali hipoteko
- Imate velik znesek obdavčljivih kapitalskih dobičkov od prodaje nepremičnine, vzajemnih skladov ali zaloge
- Vzamete izplačila iz računa IRA ali 401 (k)
- Vi ali vaš zakonec začnete prejemati socialno varnost
- Dosegate starost 70 let in zahtevate porazdelitve IRA
Sprememba zadržanosti pri zagonu socialnega zavarovanja
Mnogi upokojenci, ki imajo pokojnino, presenetijo povečanje njihovih davkov, ko začnejo socialno varnost . Znesek vaših socialnih prejemkov, ki so predmet obdavčitve, je odvisen od vaših drugih virov dohodka. Če se je vaša pokojnina začela pred nekaj leti in zdaj začnete s prejemki za socialno varnost , boste verjetno morali povečati davčno odtujitev.
Sprememba zadržanosti, ko dosežete starost 70
Ko dosežete starost 70 ½, morate začeti razdeljevati tradicionalne račune IRA in druge kvalificirane pokojninske načrte, kot je 401 (k).
Te razdelitve so vključene kot obdavčljivi dohodki na vašo davčno napoved. Večino časa boste želeli imeti davke, zadržane iz teh distribucij IRA / 401 (k).
Nekateri ljudje prejmejo distribucijo IRA ali izplačajo staro 401 (k) načrt zgodaj v letu in pozabijo na to do trenutka, ko vložijo svoje davčne napovedi. Presenečeni so zaradi davkov, ki jih dolgujejo. Ne dovolite, da se vam to zgodi. Kadarkoli vzamete denar iz vseh računov ob upokojitvi, vprašajte o davčnih posledicah. Bolje je, da načrtujete naprej, kot pa, da bi zaostajali za davki.