Pregled kako deluje socialno varnost
Za mnoge Američane koristi socialne varnosti zagotavljajo 50 odstotkov ali več svojega dohodka v upokojitvi. Z učenjem, kako se kvalificirate za ugodnosti socialne varnosti, lahko sprejemate odločitve, ki vam pomagajo kar najbolje izkoristiti program.
Prednosti socialne varnosti so na voljo večini ljudi, ki delajo in zaslužijo dohodek v Združenih državah. Obstajajo tri glavne vrste koristi; upokojitvene dajatve, dajatve za invalidnost in dajatve za preživele družinske člane.
Kako se kvalificirati za pokojnine za socialno varnost
Medtem ko delate in zaslužite dohodek, vi in vaš delodajalec plačate 6,2 odstotka vašega zaslužka v sistem socialne varnosti. Če ste samozaposleni, plačate delodajalčev delež in vaše zaposlene. Čeprav plačujete v sistem med delom, vaš znesek nadomestila pri upokojitvi ne določa, koliko prispevate vi in vaš delodajalec. Naslednji trije dejavniki določajo, koliko boste prejeli:
- Kako dolgo delate
- Koliko zaslužiš
- V kakšni starosti se prijavite za ugodnosti
Oglejmo si, kako vsak od teh dejavnikov vpliva na to, koliko boste dobili.
1. Kako dolgo delate
Medtem ko delate in plačujete v sistemu socialne varnosti, pridobite »kredite«. Kredit je približno enakovreden koledarskemu delu dela. Da bi bili upravičeni do pokojnine za socialno varnost, morate imeti 40 kreditnih točk ali 10 let dela, ki ste jih plačali v sistem socialne varnosti. Na leto lahko zaslužite do štiri kreditne točke, saj zaslužite 5.200 $ med letom (to je znesek 2017 in vsako leto se prilagaja glede na inflacijo).
Vaše najvišje 35-letno plačilo se uporablja pri izračunu, ki določa višino vašega pokojninskega zavarovanja, tako da boste imeli več koristi, poskrbite, da imate 35 let, ko delate in plačate v sistem socialne varnosti.
Opomba: Obstaja veliko vladnih delodajalcev, ki imajo svoj pokojninski sistem in ko jih zaposlijo te agencije, ne plačujete v socialno varnost, zato vaše delo za te agencije ne upošteva pri zbiranju koristi socialnega zavarovanja. To najpogosteje vpliva na poštne delavce, učitelje in druge v izobraževalnem sistemu, gasilce in uslužbence organov pregona.
2. Koliko zaslužite
Višja zaslužek, višja je vaša pokojnina, verjetno je, vendar je zgornja meja. Socialna varnost je namenjena nadomestitvi več dohodka za nižje zaslužke kot za višje zaslužke, zato vsako leto plačate v sistem samo do višine zaslužka, opredeljenega kot osnova za plačo socialne varnosti, ki znaša 127.200 $ v letu 2017. Ta znesek se poveča ki temelji na inflaciji.
Če želite videti, koliko let zaslužka imate v sistemu socialne varnosti, si oglejte poročilo o socialni varnosti, ki ga prejmete vsakih pet let od 25. do 60. leta starosti in vsako leto po 60. ali ustvarite mojo družabno Varnostni račun na spletu.
3. Age You Claim Benefits
Zahtevke za upokojitev lahko uveljavljate že pri starosti 62 let, vendar boste dobili večji znesek nadomestila, če počakate do 70 let do datoteke. Točno, koliko dobite pri kateri starosti je odvisna vaša polna upokojitvena starost (FRA), ki se spreminja do leta rojstva. Za tiste, rojene 2. januarja 1943 ali kasneje, bo vaš FRA v starosti od 66 let do 67 let.
Če vložite datoteko, preden dosežete FRA, in boste še naprej delali, bo del vaših koristi zadržan zaradi nekaj, kar se imenuje omejitev zaslužka . Ko dosežete FRA, omejitev dobička ne velja več. Če ste poročeni in imate višjo možno nadomestilo za socialno varnost, kot je vaš zakonec, bo starost, ki jo zahtevate, vplivala tudi na preživele družinske člane.
Vse to skupaj lahko dobite z najvišjim zneskom zaslužka, ko delate in plačujete v sistem že 35 let, zaslužite vsako leto do plačilne osnove za socialno varnost in počakate do 70 let, da začnete svoje koristi.
Ugodnosti za socialno varnost zaradi invalidnosti
Program invalidnosti za socialno varnost naj bi pokrival dolgotrajno invalidnost, ki naj bi trajala eno leto ali več ali pričakovala, da bo povzročila smrt. To ni kratkotrajni program invalidnosti in zato vas ne pokriva, če ste zaradi bolezni ali nesreče odsotni nekaj tednov ali mesecev.
Če želite biti upravičeni do dajatev za invalidnost, morate delati in plačati v sistem ter zbrati najmanjši znesek potrebnih kreditov glede na starost in izpolniti je treba definicijo invalidnosti za socialno varnost.
Minimalni krediti, potrebni za invalidnost
Število kreditov, ki jih potrebujete za upravičenost do invalidnosti, je odvisno od vaše starosti. Če pri starosti 24 let postanete invalid, morate imeti vsaj šest kreditov, pridobljenih v treh letih pred vašo invalidnostjo, in če postaneš invaliden pri 50. letu starosti, mora imeti vsaj 30 skupnih kreditov, pri čemer jih je 20 zaslužilo v desetih leta pred vašo invalidnostjo. Na spletni strani socialne varnosti je tabela, ki vam natančno prikazuje, koliko kreditov potrebujete v vsaki starosti.
Opredelitev invalidnosti
Preden lahko prejemate invalidnost, morate izpolniti definicijo invalidnosti socialnega zavarovanja. Uprava za socialno varnost zagotavlja izčrpen seznam oslabitev in pojasnjuje, kako ocenjujejo, ali oslabitev izpolnjuje merila za dolgotrajno invalidnost. Na splošno vas mora vaša oslabitev preprečiti, da bi opravljali delo, ki ste ga opravili pred vašo invalidnostjo, in preprečiti, da bi se prilagodili različnim vrstam dela.
Preživninske ugodnosti za socialno varnost
Za preživele osebe, ki so upravičene do koristi po vaši smrti, kot pri drugih vrstah ugodnosti, morate delati in plačati v sistem socialne varnosti.
Število zahtevanih kreditov je odvisno od starosti ob smrti. Posebno pravilo omogoča preživelim mladim delavcem, da so upravičeni do dajatev, če ima delavec v treh letih pred smrtjo vsaj šest delovnih mest.
Obstajajo dve glavni vrsti socialnih prejemkov preživelih družin:
- Dajatve, ki se plačujejo vašemu zakoncu ob upokojitvi
- Izplačane dajatve, če imate mladoletne otroke ali druge vzdrževane osebe, kot so invalidni odrasli otroci ali odvisni starši
1. Pokojnine za upokojence za zakonca
Če vi in vaš zakonec oba prejemata starostne pokojnine ob smrti, vaš zakonec (če je poročen vsaj devet mesecev), bo še naprej prejemal večjo od vaše koristi ali svoje. Za zakonca, ki ni delal, je ta preživnina koristna. Za zagotovitev, da zakonec prejme najvišjo možno preživelo družino, je običajno smiselno, da oseba z višjo zaslužitvijo odloži začetek njihove starosti 70 let.
Če niste začeli uživati ugodnosti, so pravila o tem, koliko preživelega zakonca lahko prejmejo , bolj zapletene, vendar na splošno, če ste zaslužili dovolj kreditov za upravičenost do pokojnine, potem preživeli zakonec bi bil upravičen do nadomestila za preživele družinske člane ki bi lahko začeli že v starosti 60 let.
Če imate predhodno poroko, ki je trajala vsaj deset let, je bivši zakonec upravičen tudi do dajatev za preživele družinske člane, in ko vložijo zahtevke za to dajatev, to ne vpliva na ugodnosti, ki jih lahko prejme trenutni zakonec ali druga odvisna oseba.
Obstaja nekaj primerov, v katerih lahko preživeli zakonec prejme zaslužek pred starostjo 60 let; na primer, invalidni zakonec je upravičen do dajatev za preživele osebe že pri 50. letu starosti in je upravičen do preživelega zakonca iz katere koli starosti, ki skrbi za svojega otroka, mlajšega od 16 let.
2. Preživninske dajatve za odvisne osebe
Preživninske dajatve se lahko izplačajo trem vrstam vzdrževanih oseb; mladoletnih otrok (mlajših od 18 let ali do 19 let, če gre za osnovno ali srednjo šolo), otroka, ki je bil onemogočen, preden je dosegel starost 22 let, ali odvisno starševsko starostjo 62 let ali več.
Če vi ali nekdo, ki ga poznate, menite, da ste upravičeni do nadomestila za preživele družinske člane, se najbolje obrnite na Upravno službo za socialno varnost na spletu ali obiščite vaš lokalni urad za socialno varnost.
Prednosti in slabosti privatizirane socialne varnosti .