Home Equity Conversion Mortgage za Nakupi
Številni upokojenci imajo v svojih domovih znaten kapital. Domači kapital je potencialno sredstvo, ki bi ga lahko uporabili za izboljšanje možnosti za upokojitev ali življenjskega sloga.
Približno 65% ljudi, starih 65 let ali več, so brez hipotekarnega dolga. Obstajajo številni načini za izkoriščanje kapitala v domu. Prehodna hipoteka je ena od teh metod, vendar obstaja veliko prednosti in slabosti do hipoteke za konverzijo lastniškega kapitala (HECM).
Uporaba povratne hipoteke za nakup domov
Ena potencialna uporaba povratne hipoteke, ki do nedavnega ni bila objavljena v veliki meri, vključuje uporabo povratne hipoteke za nakup doma. To lahko koristi upokojencem, ki iščejo stroškovno učinkovit način za zmanjšanje stroškov za stanovanje, najdejo primernejši dom za to sezono življenja ali se preselijo na bolj upokojitev prijazno lokacijo.
Kaj je povratna hipoteka?
Hipotekarna hipotekarna hipoteka (ali lastniški hipotekarni menjalni tečaj) je vrsta hipoteke, ki lastnikom stanovanj omogoča, da si sposodijo kapital v svojem primarnem prebivališču. Posojilojemalci morajo biti 62 ali več, da se kvalificirajo in nobena odplačila hipoteke niso potrebna, dokler se dom ne proda ali posojilojemalec umre ali se umakne iz doma.
Znesek, ki ga lahko izposojate, je odvisen od starosti posojilojemalca in / ali zakonca, trenutnih obrestnih mer, domače vrednosti na podlagi ocene in začetne premije hipotekarnega zavarovanja.
Za razliko od tradicionalne hipoteke ni potrebna mesečna plačila z obratno hipoteko. Obresti se naberejo in jih je treba povrniti skupaj s prvotnim zneskom, izposojenim ob prodaji hiše, posojilojemalca umre ali se izteče 12 mesecev ali več.
Uporaba povratne hipoteke za nakup lastnine
Povratne hipoteke se običajno uporabljajo za strateško pomoč penzionom, ki ostanejo v svojih domovih, ko starajo in izboljšujejo svoj denarni tok. Domača hipotekarna hipotekarna posojila za nakup daje posojilojemalcu posojilo s fiksno obrestno mero, ki se uporablja za nakup doma. Potrebno je plačilo, zato morate v bistvu plačati približno polovico domače cene z lastnim denarjem in prihranki. Plačilo je lahko celo v obliki darila prijateljev in družine. Za izpolnjevanje pogojev vam ni treba imeti obstoječega premoženja ali prodajati obstoječega stanovanja. Toda dom, ki ga kupujete prek HECM za nakup, mora biti vaše primarno prebivališče.
Posojilojemalci morajo izpolnjevati naslednje zahteve, da se lahko kvalificirajo za hipotekarno posojilo za nakup lastniškega kapitala:
- Najnižja starost za pridobitev kvalifikacij je 62 let.
- Dom mora biti vaše primarno prebivališče.
- Morate imeti možnost, da še naprej plačujete davke na premoženje, zavarovanje, stroške HOA ali druge stroške vzdrževanja nepremičnin.
- Ne smete imeti nobenih zveznih dolžniških obveznosti
Tveganja in koristi
Za razliko od tradicionalnih hipotekarnih izdelkov ni mesečnih plačil, zahtevanih z obratno hipoteko. To omogoča možnost nakupa hiše brez potrebe po odtujitvi upokojitvenih prihrankov za redna mesečna plačila.
Prav tako penzionom ali upokojencem zagotavlja možnost, da kupijo dom, ki bi lahko bil na bolj zaželenem mestu za upokojitev ali bolje ustrezal njihovim spreminjajočim se potrebam, ne da bi izgubil kupno moč svojega celotnega jajca v gnedu.
Ena od največjih slabosti povratnih hipotek je običajno povezana s stroški. Drugo potencialno tveganje je, da bodo obresti sčasoma iztovorili v vašem kapitalu. Več časa, ko živite in ostanejo v nepremičnini, večja je verjetnost, da se bo vaš lastni kapital drastično zmanjšal ali izginil. Drugič je strah, da lahko izgubite svoj dom ali družino, ne boste mogli prevzeti premoženja, ko ste že minili. Upokojenci s skrbjo denarnega toka bi lahko sčasoma ugotovili, da lahko davki na premoženje, zavarovanje in drugi stroški postanejo težko vzdrževati.