Glede na najnovejše ocene Fidelitya, lahko povprečni par pričakuje, da bo porabil nekaj manj kot 250.000 dolarjev za stroške zdravstvene oskrbe skozi njihovo upokojitev. Stroški zdravstvenega varstva so običajno največja skrb za sedanje upokojence in upokojence, ki se pripravljajo na prehod na upokojitev.
Kljub pričakovanemu dodatnemu času, ki ga je treba porabiti v zdravniških pisarnah, bolnišnicah in občasni vzgojni kliniki, je na vaši davčni napovedi mogoče najti srebrno oblogo v obliki morebitnih odbitkov od davka na dohodek.
Ali so zdravstveni odhodki odvečni?
Ker so zdravstveni in zobni stroški pogosto eden največjih izdatkov za upokojence, je koristno vedeti, da je večina zdravstvenih in zobozdravstvenih stroškov odbitna. Na splošno so na voljo davčne olajšave za zavarovalne premije (vključno s premijami Medicare) in premije za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo. Tipična operacija nadomestitve kolka, zdravilo na recept ali celo negovalna oskrba na domu je davčna olajšava . Glavne izključitve so zdravila brez recepta in tisti stroški, ki so bolj kozmetični po naravi, kot so beljenje zob.
Tukaj so primeri nekaj drugih zdravstvenih odbitkov, ki jih davkoplačevalci pogosto spregledajo:
- Stroški zdravnika, ki jih predpisuje zdravnik. To pomeni, da vam je zdravnik povedal, da v sistem za ogrevanje in klimatizacijo vašega doma dodate vlažilno silo za lajšanje težav s kroničnim dihanjem, lahko naprava - in dodatni stroški za elektriko, ki jo upravljajo - lahko vsaj delno odbiti.
- Potni stroški do in iz zdravstvenih storitev. V letu 2017 se zmanjšanje kilometrine zmanjša na 17 centov na miljo.
- Nezavarovana zdravstvena oskrba. To bi lahko vključevalo vse od dodatnega para očal do reda kontaktnih leč, zobnih protez, slušnih pripomočkov in protetičnih okončin.
- Stroški zdravljenja z zlorabo snovi. Programi rehabilitacije alkohola in drog so potencialno razčlenjeni odbitki.
- Laserski vizualni korektivni kirurški poseg. To se lahko uporabi tudi kot razčlenjeni odbitek na seznamu A.
Če želite izvedeti več o dejanskih zdravstvenih stroških, ki so upravičeni do davčne olajšave, glej Davčni vodnik za starejše (publikacija IRS 544), ki jo zagotavlja IRS.
Odštejte povračila pri izračunu odbitka zdravstvenega odhodka
Če želite biti pošteni, nikoli ne morete odbiti nobenega plačila, ki ga povrnite. To je smiselno, saj v resnici sploh niste plačali računa v takšni situaciji.
Premije za zdravstveno zavarovanje so odtegnjene!
Eden odbitnih zdravstvenih stroškov vas lahko preseneča: premije za zdravstveno zavarovanje, ki jih plačate, se lahko dodajo tudi vašim skupnim odbitnim zdravstvenim stroškom. To vključuje seveda vse premije Medicare. To vključuje stroške zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, do določenih omejitev glede na starost. Plačila zavarovanja morajo biti izvedena iz prihodkov po obdavčitvi.
Omejitve za koristnost odštevanja medicinskih stroškov
Medtem ko so odbitne številne vrste zdravstvenih stroškov, morate razčleniti, da bi lahko odšteli medicinski odhod. To pomeni, da skupni znesek odbitkov , ki ste ga določili, presegajo standardni odbitek. To je pogosto izziv za starejše Američane, saj se standardni odbitek poveča, ko dosežete starost 65 let in / ali ste slepi.
Tudi če razčlenite, poleg tega so zdravstveni stroški le odbitni, če presegajo 10% vašega prilagojenega bruto dohodka (AGI) .
Pred letom 2017 je moral odbitek zdravstvenih stroškov presegati 7,5% AGI za tiste starosti 65 let ali več. Prag je bil predhodno določen na 10% AGI za posameznike, mlajše od 65 let. Vendar se je to nedavno spremenilo za vse davkoplačevalce ne glede na starost. Od 1. januarja 2017 lahko vsakdo odšteje le znesek skupnih nepovračljivih stroškov zdravstvenega varstva za leto, ki presega 10% AGI. Tukaj je potencialno sredstvo, ki je verjetno nižji dohodek med upokojitvijo; ker je vaš AGI nižji, je tudi prag, s katerim morajo vaši zdravstveni stroški presegati, da bi vam zagotovili davčno olajšavo.
Le približno tretjina vseh davkoplačevalcev najprej razčlenjuje odbitke.
Vendar obstajajo primeri, ko je odbitek zdravstvenih stroškov lahko koristen način za zmanjšanje davkov. Če ste v upokojitvi in vaš obdavčljivi dohodek je znižal AGI na znesek, ki vam omogoča, da uporabite to točko odbitka, morate začeti vleči skupaj tiste zdravstvene račune in prejemke. Tudi če so vaši stroški visoki zaradi enkratnega zdravstvenega dogodka ali operacije, boste morda lahko uporabili odbitek zdravstvenih stroškov.
Priloga A (obrazec 1040) se uporablja za izračun vaših razčlenjenih odbitkov. Tu si lahko ogledate kopijo seznama A. Objava 502 pojasnjuje zdravstvene in zobne stroške, ki se lahko zahtevajo na seznamu A.
Če predvidite potrebo po plačilu visokega zneska zdravstvenih stroškov za sebe ali druge med upokojitvijo, je pogosto pametno slediti svojim zdravstvenim stroškom v primeru, da morate dodati ta razčlenjeni odbitek. Torej prihranite tiste prejemke - Stric Sam bi vam lahko pomagal pri odbitku medicinskih stroškov!
Posodobljeno od Scott Spann