Stvari, ki so všeč in sovražijo za povratne hipoteke
Iskreno, ne vem. V pravem položaju so koristi reverzne hipoteke zagotovo večje od pomanjkljivosti.
Povratna hipoteka je preprosto orodje, ki vam omogoča, da ostanejo v vašem domu, brez najemnine, medtem ko uporabljate nekaj svojega denarja, ki je kupil ta dom.
To je, kot katera koli večja finančna odločitev, želite opraviti domačo nalogo, preden ugotovite, ali je to pravo orodje za vas.
Spodaj boste našli dve stvari, ki vam bodo všeč, ena stvar, ki jo želite sovražiti, in pet stvari, ki jih morate vedeti o povratnih hipotekah.
Kot:
1. Prožnost
Povratna hipoteka vam omogoča, da uporabite lastniški kapital za dodatke, kot so letni dopusti, novi avtomobili ali domače izboljšave. Ta prilagodljivost izhaja iz zmožnosti, da se lastniški kapital vzame kot pavšalni znesek, fiksna mesečna plačila, kreditna linija ali katera koli njihova kombinacija.
Izkoriščanje spletnih kalkulatorjev vam bo dalo oceno, koliko lahko dobite, ko vnesete svojo poštno številko, starost, domačo vrednost in obstoječo hipoteko (če ga imate).
2. Brez regresnega financiranja
To preprosto pomeni, da skupni dolgovani znesek nikoli ne sme presegati trenutne vrednosti doma. Ko se dom prodaja, po odplačilu povratne hipoteke, preostali dohodki gredo do vas in vašega premoženja.
Sovraštvo:
1. Sleazy prodajne taktike
Če se nekdo poskuša spregovoriti, da ste vzeli denar iz svojega doma, da bi kupili finančni produkt, ki jim bo plačal provizijo (kot je renta), se bori za hribe.
Večina ljudi, ki priporočajo take strategije, niso finančni načrtovalci. So prodajalci; en trikotni poniji, katerih trik jim koristi, ne vi.
Obstajajo trenutki, ko je smiselno, da uporabite lastniški kapital za nadaljevanje drugih naložb, vendar pa te strategije pomenijo dodatno tveganje in jih morajo uporabiti le prefinjeni vlagatelji, ki v celoti razumejo in si lahko privoščijo posledice.
Zavedajte se:
1. Premikanje po vzvratni hipoteki
Kot vsaka hipoteka, obstajajo originalne pristojbine in izdatki, nastali pri vzvratni hipoteki. Z obratno hipoteko, namesto plačevanja teh stvari iz žepa, se pristojbine pravkar dodajo k stanju posojila. Želite amortizirati te stroške v najdaljšem možnem času.
Če nameravate preseliti v naslednjih 2-4 letih, poiščite cenejše načine za izposojanje denarja, preden uporabite povratno hipoteko.
2. Vodenje doma v družini
Po vaši smrti (ali drugi osebi, ki bo umrla, če ste poročeni) bo treba povrniti hipoteko na hrbtni strani. Če v vaši nepremičnini ni dovolj denarja, bodo morda morali vaši dediči prodati premoženje za izplačilo posojila.
Če nameravate obdržati premoženje v družini, boste želeli zagotoviti, da bodo dediči sposobni plačati posojilo ali obnoviti premoženje na podlagi njihove kreditne prijave. Najprej se najprej pazite. Ohranitev doma v družini je lahko prijetna, toda če bi vam povratni hipotekarni zajamčil dodaten dohodek, morate biti prijetno, potem pa to morate narediti.
3. Status trga nepremičnin
Količina denarja, ki ga prejmete, je odvisna od vaše starosti in ocenjene vrednosti vašega doma. Ob reverzni hipoteki, ko je trg nepremičnin v padcu pomeni, boste upravičeni do manj.
Po drugi strani pa, če vzamete povratno hipoteko, ko se trg razcvetuje, nato pa se odločite za prodajo svojega doma na določenem trgu, imate morda malo kapitala.
4. Lastne odgovornosti
Vedno zadržujete naslov (lastništvo) doma. Tako ste odgovorni za davke in zavarovanje ter morate dobro vzdrževati dom. To deluje enako kot katera koli hipoteka. Če ne boste plačali davkov, boste v težavah.
5. Upravičenost do zdravil
Vsak prihodek, ki ga dobite od povratne hipoteke, je brez davka - kar je super. Vendar pa prejeta sredstva štejejo kot sredstva ali kot dohodek in lahko vplivajo na vašo upravičenost do Medicaid.
Prihodki ne bodo vplivali na socialnovarstvene ali Medicare ugodnosti.