- Odstotek sredstev, ki jih upravljajo v vašem imenu, običajno od 1 do 2% na leto. Več sredstev, ki jih imate, nižja je pristojbina.
- Provizije, ki so jim bile plačane iz finančnih ali zavarovalnih produktov, ki jih kupite prek njih.
- Kombinacija provizij in provizij, ki se včasih imenujejo "pristojbine".
- Urna postavka.
- Plačna pristojbina za dokončanje določenega projekta.
- Četrtletna ali letna pristojbina za zadrževanje.
Podrobnosti o vsaki od teh možnosti plačila so navedene spodaj.
1. Odstotek vrednosti računa
To je eden najpogostejših načinov, kako bo finančni svetovalec ali investicijski svetovalec zaračunal.
Ko najeti svetovalca, ki je na ta način kompenziran, je pomembno razumeti, če zagotavljajo upravljanje naložb in finančno načrtovanje ali samo upravljanje naložb. Pričakujte plačilo višje pristojbine, če zagotavljajo finančno načrtovanje v celoti, skupaj z upravljanjem naložb.
Prav tako boste želeli zaprositi svetovalca, ki zaračunava na ta način, če je plačljiv ali plačilo. Svetovalci, ki plačujejo samo plačilo, bodo v vašem računu uporabljali nizkocenovna sredstva in tako zmanjšali celotne stroške, ki jih boste plačali. Svetovalci na podlagi plačil lahko morda lahko zbirajo provizije, poleg tega pa je odstotek pristojbine za sredstva.
Z odstotkom pogodbe o plačilu sredstev, ko raste vrednost vašega računa, bo svetovalec zaslužil več denarja. Če se vrednost vašega računa zmanjša, bodo manj denarja. Na ta način imajo spodbudo za rast vašega računa in zmanjšanje izgub.
Veliko strank, kot je ta struktura kot pristojbine, se bremenijo neposredno iz računov, zato ni treba pisati nobenega čeka in pristojbin ne smejo izhajati iz mesečnega proračuna.
In pristojbine, ki jih zaračunavajo IRA , se plačujejo z dolarjem pred obdavčitvijo, kar je lahko odlično za tiste, ki se upokojijo.
Običajna provizija za upravljanje premoženja se lahko giblje od 2,0% letno na visoki strani do 50% na leto na nizki strani. Običajno več sredstev, ki jih imate, nižja je pristojbina.
Nekateri načrtovalci so prišli do zanimivih sprememb pri tej možnosti plačila, kot so načrtovalci, ki zaračunavajo odstotek neto vrednosti (s ciljem, da vam pomagajo povečati svojo vrednost) ali odstotek prilagojenega bruto dohodka (s ciljem, da ponudite poklicno svetovanje da bi vam pomagali povečati svoj dohodek).
Mnogi spletni iskalniki svetovalcev vam omogočajo iskanje po posebnih merilih, kot je kakšna vrsta strukture plačil, ki jo svetovalci uporabljajo.
2. komisije
To je eden najpogostejših načinov, kako finančni prodajalec zaračuna svoje storitve. Nekateri od teh ljudi so dobri finančni svetovalci; nekateri so le dobri prodajalci. Na njihovo mnenje lahko vplivajo načini nadomestila.
Provizije imajo lahko obliko prodane obremenitve, ki se zaračuna v vzajemnem skladu, izplačilo na podlagi rente ali provizij se lahko plača neposredno svetovalcu investicijske družbe, kot v primeru prodaje številnih oseb, ki niso javno trgovali z REIT-ji.
Prosite za jasno razlago, kako je vaš svetovalec plačan, in natančno, koliko bodo prejeli, če kupite naložbe ali zavarovalne produkte, ki jih priporočajo.
3. Kombinacija pristojbin in provizij
Številni svetovalci lahko danes zbirajo pristojbine in provizije. Pogosto uporabljajo izraz, ki temelji na honorarjih. Pomembno je razumeti razliko med svetovalcem, ki plačuje pristojbino in svetovalcem na podlagi pristojbin. Svetovalci, ki plačujejo le pristojbine, ne morejo pobirati provizij.
NAPFA, nacionalna zveza osebnih finančnih svetovalcev, je zaščitila svoj logotip samo za plačilo, svetovalci članov pa morajo predložiti dokumentacijo in prisego, da ne prodajajo nobenih naložbenih ali zavarovalnih produktov. NAPFA je lahko odličen vir za uporabo, če iščete plačljivega finančnega načrtovalca ali investicijskega svetovalca.
4. Urna hitrost
To je lahko odličen način plačevanja finančnega svetovanja, če ste pripravljeni sami izvajati nasvet.
Na primer, lahko finančnemu svetovalcu plačate urno postavko, ki vam pove, kako dodeliti naložbe v vaš načrt 401 (k). Potem bi bili odgovorni za dejansko spreminjanje predlaganih sprememb.
Ker urna postavka ni vezana na vrednost naložb ali je ustvarjena z nakupom katere koli posebne naložbe, se lahko prepričate, da boste prejeli objektivne nasvete.
Tako kot odvetniki ali računovodje, se bodo urne postavke zelo razlikovale od planerja do načrtovalca. Pričakujte plačati višjo urno postavko za izkušene svetovalce ali svetovalce, ki imajo posebnost. Nižje stopnje bodo zaračunali manj izkušeni svetovalci.
Če želite poiskati svetovalca, ki zaračunava urno postavko, si oglejte mrežo načrtovanja Garrett, ki ponuja iskalno storitev, da vas poveže s svojo mrežo načrtovalcev, ki ponujajo nasvete po urni postavki.
5. Pavšalna pristojbina za dokončanje posebnega projekta
Ko potrebujete dokončan projekt, kot je začetni načrt za upokojitev , je lahko smiselno, da plačate pavšalno pristojbino, da bi nekdo krčil številke in vam pomagal razumeti vse gibljive dele, ki se lotijo ustvarjanja natančne projekcije za upokojitev.
Ker pavšalna pristojbina ni vezana na vrednost naložb ali je ustvarjena z nakupom katere koli posebne naložbe, se lahko prepričate, da boste prejeli objektivne nasvete.
Pristojbina je treba navesti vnaprej, skupaj z jasnim opisom, kaj bo zagotovljeno za to pristojbino. Vprašajte, če so vključeni nadaljnji sestanki ali vprašanja.
6. Dajatev za pritrditev
Če imate zahtevnejše razmere, kot so stalne možnosti delnic, ki jih je treba uresničiti, majhno podjetje, najemne nepremičnine ali potreba po rednem prihodku od vaših naložb, potem lahko koristite plačevanje tekočih nasvetov.
Ker zadrževalna provizija ni vezana na vrednost naložb ali je ustvarjena z nakupom katere koli posebne naložbe, se lahko prepričate, da boste prejeli objektivne nasvete.
Po spoznanju o zapletenosti vašega položaja vam lahko svetovalec pove, kakšna bo vaša četrtletna ali letna zadrževalna provizija, in katere storitve so vključene v to pristojbino. Običajno se navede pisna pogodba, ki podrobneje določa pristojbino in storitve.
Kako lahko vem, kako bo moj investicijski svetovalec plačan?
Vedno vprašajte finančnega svetovalca za jasno razlago, kako bodo prejeli odškodnino, preden jih najamete. To je eno vprašanje, ki bi ga radi vprašali za morebitnega finančnega svetovalca. Poiščite pošten in neposreden odgovor ter se izogibajte ljudem, ki se skušajo izogniti vprašanju, vam rečejo, da ne skrbite in ne pomenite, da so storitve brezplačne.
Upoštevajte tudi, da v tem članku uporabljam izraz finančni svetovalec, investicijski svetovalec in finančni načrtovalec, vendar nekdo v naslovu ne more natančno opisati storitve, ki jo ponujajo. Postaviti boste vprašanja, da ugotovite, kakšno vrsto načrtovanja ali nasvete nudijo.