Američani rutinsko podcenjujejo, kakšne so njihove koristi.
Če želite ustrezno ceniti ugodnosti, začnite razmišljati o vaši socialni varnosti (ali pokojninskih dajatvah) glede na to, kaj bi morali imeti v banki ob upokojitvi, da bi vam zagotovili enako količino mesečnega dohodka.
Kako ceniti svoje koristi
Recimo, da se boste pri starosti 66 let od socialne varnosti prejeli 1500 dolarjev mesečno, vsako leto pa se bo povečalo za 1500 dolarjev, če se bodo življenjski stroški ( merjeni po indeksu cen življenjskih potrebščin ) povečali. Predvidevaj, da boš živel dvajset let. Koliko je ta tok prihodka vreden?
Na to vprašanje lahko odgovorite tako, da upoštevate sedanjo vrednost tega toka denarnih tokov . V banki bi potrebovali 263.977 dolarjev, kar pomeni 5-odstotno letno stopnjo donosa, da bi sami plačali 1.500 $ na mesec (dvakrat letno povečali za 2%).
Če živite trideset let, bi potrebovali 348.535 $ v banki.
In če domnevate, da namesto portfelja, ki zasluži 5%, da uporabljate varne investicije, ki zaslužijo 2% (enaka stopnja domnevne inflacije, pri kateri se vaš dohodek vsako leto poveča), bi morali v banki potrebovati 352.941 $ za dohodek dvajset let, in $ 529.411 v banki za dohodek, ki traja trideset let.
Za socialno varnost, ki znaša najmanj 1500 dolarjev na mesec, je najmanj sto tisoč dolarjev.
In to ne vpliva na pomožne koristi, kot so ugodnosti za bivanje ali ugodnosti za preživele družinske člane .
Vrednost je še višja za poročene pare
Ko razmišljate o tem, kaj je vredno socialnega zavarovanja za poročenega para, ste morda šokirani, če ugotovite, da ni neobičajno, da bodo koristi vredne več kot milijon dolarjev.
Vzemite par (to je pravi par, s katerim sem delal), kjer sta bila oba rojena leta 1950, in oba sta delala zaslužiti dostojno plačo. Njegova korist v svoji polni upokojitveni starosti bo 2,668 $ na mesec, in njeno polno upokojitveno starost bo 1,659 dolarjev mesečno. Če vsak od njih zahteva lastno korist v svoji polni upokojitveni starosti in živi na 85 let in je do 90, je sedanja vrednost njihovih življenjskih ugodnosti približno 941.000 dolarjev.
Ampak, če mu preneha in prekine svojo korist pri starosti 66 let, ji omogoča, da zahteva nadomestilo za bivanje . Za štiri leta je zahtevala bivanje za bivanje, nato pa se je obrnila na lastno korist v svoji starosti 70 let. Začel bi izkoristiti pri svoji starosti 70 let. Na ta način dobita odložene kredite za upokojitev, ki jim omogočajo zbiranje največje mesečne koristi znesek.
Ta strategija, ki trdi, povečuje sedanjo vrednost njihovih življenjskih ugodnosti na 1.057 tisoč dolarjev. Te številke sedanje vrednosti so bile izračunane z uporabo spletnega kalkulatorja za socialno varnost, ki se imenuje Social Security Security. Predpostavljam 2-odstotno letno povečanje ugodnosti zaradi inflacije in 5-odstotno diskontno stopnjo ali stopnjo donosa, ki bi jo moral pavšalni znesek zaslužiti.
Vrednotenje drugih ugodnosti
Prihajajoči upokojenci rutinsko podcenjujejo, kaj je vreden zajamčeni dohodkovni tok.
Ta težnja podcenjevanja vrednosti dohodka se nanaša na pokojninske dajatve in na socialno varnost.
Penzionarji, medtem ko podcenjujejo vrednost zajamčenega dohodka, težijo preceniti vrednost lastnih prihrankov in naložb. Pogosto domnevajo, da lahko naložbe ustvarijo več prihodkov ali dosežejo višjo stopnjo donosa, kot je realno. To lahko privede do tega, da ljudje izberejo pavšalno možnost za svojo pokojnino namesto rentne možnosti , preprosto zato, ker se ne zavedajo prave vrednosti toka dohodka.
Ne odpuščajte vrednosti vaših socialnovarstvenih dajatev ali drugih virov zajamčenega dohodka. Ta mesečni dohodek je verjetno vreden veliko več, kot si mislite.