Kdaj vzeti socialno varnost

Ti štirje dejavniki vam bodo pomagali določiti, kdaj naj vzamete socialno varnost.

Za tiste, ki se sprašujejo, kdaj jemati ugodnosti za pokojnino za socialno varnost, če so sredstva prej in ne pozneje lepa, ampak ali resnično deluje v vašo korist? Odgovor je odvisen od več stvari:

1. Boste delali med 62. letom in polno upokojitveno starostjo?
2. Vaša pričakovana življenjska doba
3. Vaš zakonski stan
4. Vaša želja po zaščiti vaše kupne moči bi morala živeti dlje, kot bi lahko pričakovali

Spodaj si lahko ogledate, kako vsak od štirih dejavnikov vpliva na vaše osebne razmere in boste našli konkretne primere s številkami.

1. Zasluženi dohodek pred starostjo 66 ali 67 let

Če še niste dosegli svoje polne upokojitvene starosti, kot je določeno v Social Security (za večino ljudi o starostni skupini 66 ali 67 let) in ste še vedno zaposleni, verjetno ne bo smiselno začeti prejemati ugodnosti za socialno varnost.

Zakaj? Ker, če zaslužite več kot zaslužek za socialno varnost, se vam bodo socialni prejemki zmanjšali. Ena, ki jo dosežete s polno upokojitveno starostjo, se ne bodo zmanjšale, ne glede na druge dohodke, ki jih lahko zaslužite (čeprav se lahko vaše dajatve obdavčijo).

2. Pričakovana življenjska doba

Če živite na običajno pričakovano življenjsko dobo, verjite ali ne, boste dobili skoraj enako količino, če vzamete socialno varnost zgodaj, ali počakajte, da ga kasneje vzamete. Če si želite ogledati, kako to deluje, vam pomaga ogledati primer z uporabo dejanskih številk, kot je spodaj.

George je 61 let in odloča, kdaj naj vzame socialno varnost.

Tukaj so številke iz njegove izjave o socialni varnosti, ki prikazuje, kaj bo dobil pri kateri starosti:

• Starost 62: 1.643 $ (19.716 $ na leto)
• Starost 66: 2.238 $ (26.856 $ na leto)
• Starost 70: 3.009 $ (36.108 $ na leto)

62-letni mož ima pričakovano življenjsko dobo devetnajst let ali 81 let. Socialna varnost ima prilagoditev življenjskih stroškov, ki zagotavlja večje koristi v preteklih letih, vendar za zdaj ne bomo upoštevali tega.

Oglejmo si tri možnosti:

• Predpostavimo, da George začne prejemati ugodnosti na 62. Dobi 1,643 $ na mesec, ali 19.716 $ na leto, 19 let. Prejme skupno 374.600 $.
• Če čaka do starosti 66 let, dobi 2238 $ na mesec, ali 26.856 $ letno, 15 let (do starosti 81 let). Prejel je skupaj 402.870 $.
• Če čaka do 70 let, dobi 3,009 $ na mesec ali 36,108 $ na leto, 11 let (do 81 let). Prejema skupno 397.190 $.

V povzetku:

• 374.600 dolarjev, če je začel izkoristiti starost 62 let
• $ 402,870, če je začel prejemati starost 66 let
• 397.190 $, če je začel prejemati starost 70 let

Jasno je, če George živi na pričakovano življenjsko dobo, z maksimalnim dohodkom iz socialne varnosti maksimalno poveča dohodek za socialno varnost v svoji polni upokojitveni starosti, ki je v tem primeru znašala 66 let.

Ko se odločite za potencialno povečanje ugodnosti zaradi prilagoditve življenjskih stroškov, ki ga zagotavlja socialna varnost, pričakujete, da bo socialno varnost čakalo dlje, da bo še bolje.

Pri življenjskih stroških življenjskih stroškov, ki so znašali 2% letno in bi živeli do življenjske dobe, bi George pričakoval naslednje skupne zneske.

• $ 450,320, če je začel izkoristiti pri starosti 62 let
• 502.720 $, če je začel prejemati starost 66 let
• 514.800 dolarjev, če je začel izkoristiti starost 70 let

Če George živi do leta 81, bo maksimalno povečal življenjski dohodek, tako da bo čakal do 70 leta, da bi začel izkoristiti ugodnosti socialne varnosti.

(V Georgeovem primeru je njegova starostna doba 80 let, kar pomeni, če čaka do 70. leta starosti, da mora začeti koristi, mora živeti vsaj 80 let, da prejme enake skupne dolarje, ki bi jih prejel, če bi začel prejemati ugodnosti prej.)

Oglejte si celoten nabor predpostavk za temi številk v dokumentu PDF Kdaj vzeti analizo socialnega zavarovanja.

Obstaja veliko dolarjev na kocki, in seveda nihče ne pozna pričakovane življenjske dobe z gotovostjo. Nekateri dejavniki zdravja in življenjskega sloga bodo vplivali na vašo pričakovano življenjsko dobo. Tako kot zavarovalnica bi storila prevzem, bi vam predlagal, da naredite analizo na svoje osebno pričakovano življenjsko dobo z uporabo pričakovanega življenjskega kalkulatorja, ki vam bo postavil vprašanja o zdravju in življenjskem slogu.

3. Zakonski status

Za posameznike je pričakovana življenjska doba eden glavnih dejavnikov, ki jih je treba upoštevati.

Analiza preloma, ki temelji na tem, kako dolgo živite, je lahko dobro izhodišče za odločitev o socialni varnosti za posameznike . Upoštevati je treba tudi davke. Verjemite ali ne, če bi nekateri ljudje, ki odložijo začetek socialne varnosti in izkoristijo račune za upokojitev prej, lahko zagotovijo nekaj dodatnih davčnih ugodnosti.

Za poročene pare Socialna varnost ni tako preprosta . Način preživljanja družinskih prejemkov za preživele družinske člane, ko ste poročeni, ob smrti prvega zakonca preživeli zakonec lahko obdrži večjo od lastne koristi ali koristi svojega zakonca. Zaradi tega obstajajo načini, kako se pari usklajujejo, kako in kdaj vsaka izkoristijo prednosti, tako da lahko dobijo več kot par.

4. Želite zaščititi kupno moč

Večina ljudi želi zbrati prejemke socialnega zavarovanja takoj, ko so upravičene, kar je 62. Odločijo se brez razumevanja dolgoročnih posledic. Če bi morali živeti dobro v svojih 80-ih, se odrekate od 50.000 do 150.000 dolarjev v dodatnem dohodku, tako da se hitro odločite za zbiranje ugodnosti za socialno varnost.

V korist socialnega zavarovanja so vgrajene prilagoditve stroškov življenja, kar pomeni, da se bo dohodek iz socialne varnosti povečal z inflacijo. Z izkoriščanjem prednosti vašega socialnega zavarovanja z odlogom začetnega datuma boste lahko pozneje v življenju ponudili ogromno dohodkovne zaščite.