Kako izračunate sedanjo vrednost
Če potrebujete 200.000 $ od zdaj, je spodnja sedanja vrednost, ki temelji na različnih predvidenih stopnjah donosa:
- 3% 148.818 $
- 4% 135.112 $
- 5% 122.782 $
(Te račune sem naredil za aplikacijo kalkulatorja hp12C, ki jo uporabljam na mojem iPhone-u in iPad-u. Vnosi za to so: n = 10, i = stopnja donosa, PMT = 0, FV = 200 000 $. vrednost.)
Ta preprost izračun trenutne vrednosti kaže, da je višja stopnja donosa, toliko nižji znesek, potreben za financiranje prihodnjih stroškov. To je izziv pri načrtovanju upokojitve; da bi dosegli višjo stopnjo donosa, morate običajno izbrati bolj tvegan portfelj, kar pomeni, da je višja donosnost možna, vendar ni gotova.
Če želite nekaj z večjo zanesljivostjo, morate sprejeti nižjo stopnjo donosa, kar pomeni, da so potrebni večji prihranki, da bi dosegli enake življenjske standarde.
Gets Even Trickier v upokojitvi zaradi neznanega časovnega horizonta
Recimo, da veste, da ste v upokojitvi, da boste, da bi živeli udobno, potrebovali 20.000 $ letno poleg prihodkov iz socialne varnosti.
Koliko boste morali prihraniti, da zagotovite 20.000 dolarjev letno? Izračun trenutne vrednosti vam daje odgovor.
Če želite narediti ta izračun, sta zdaj dve neznani spremenljivki; stopnjo donosa in svojo dolgoživost. V tabeli na dnu tega člena so upoštevane sedanje vrednosti ob upoštevanju obeh spremenljivk.
V tabeli vidite, da:
- Če živite 20 let in lahko dobite 5-odstotno donosnost, boste potrebovali 261.706 $, da vam zagotovimo 20.000 dolarjev na leto.
- Če živite 30 let in zaslužite 3% stopnjo donosa, potrebujete 403.769 $.
Če vaša družinska in osebna zdravstvena zgodovina kažejo, da ste lahko dolgi, boste morali shraniti več ali delati dlje kot nekdo z krajšo življenjsko dobo.
Kako uporabljati sedanjo vrednost pri načrtovanju upokojitve
Sedanjo vrednost lahko uporabite, da vam predstavimo grobo zamisel o znesku, ki ga morate shraniti ob začetku upokojitve, da bi zadovoljili vaše potrebe po porabi . Dodali bi svoje predvidene letne stroške, odšteli pričakovane fiksne vire dohodka, kot je socialna varnost, določite, koliko časa mislite, da boste živeli , in nato izračunajte sedanjo vrednost tega toka stroškov. Primerjajte to s tem, kar ste zdaj shranili, ali, kaj mislite, da boste pri datumu upokojitve shranili, in boste imeli grobo zamisel, ali ste na pravi poti ali ne.
Za izbire o tveganju lahko uporabite tudi izračune sedanje vrednosti.
Na primer, domnevajte, da ste ena samica, starost 65 let, in potrebujete 20.000 $ na leto (1.666 $ na mesec) za življenje. Z uporabo quote sistema na immediateannuity.com lahko vidite, da bo prav zdaj (april 2016) to stalo približno 320.000 $, da bi zagotovili 1.666 $ mesečnega dohodka za življenje v obliki rente.
V tem primeru ga lahko primerjate s sedanjimi vrednostmi v tabeli na dnu članka.
Je 320.000 $ za 20.000 $ na leto dober posel? Odvisno. Če živite dolgo in ne želite naložbenega tveganja, potem je to precej dober posel!
Izračun trenutne vrednosti v Excelu
Pri uporabi preglednice Excel lahko uporabite PV formulo, da naredite izračune za vas. Formulirano orodje vas bo vprašalo za tečaj, skupno število plačil, znesek plačila, prihodnjo vrednost in ali je treba plačila uporabiti na začetku ali koncu obdobja.
Sedanja vrednost vaših socialnovarstvenih ugodnosti
Izračuni sedanje vrednosti so najboljši način za primerjavo ene socialne varnosti, ki zahteva izbiro drugega. Ti spletni kalkulatorji socialne varnosti uporabljajo to metodologijo in opravljajo izračune za vas. To vam lahko pomaga, da vizualno vidite, katera izbira vam je vredna več kot v pričakovani življenjski dobi.
Trenutna vrednost pokojninskih možnosti
Izračun sedanje vrednosti je tudi učinkovit način za primerjavo različnih pokojninskih odločitev . Če imate dolgotrajno pričakovano življenjsko dobo, vam bo morda ena od možnosti vredna več kot sedanja vrednost kot druga možnost. Če ste poročeni, morate v svojih izračunih upoštevati skupno pričakovano življenjsko dobo. Na spletni strani Finančni arhitekti, v razdelku preglednic na svoji strani z viri, boste videli preglednico z naslovom "Preglednica analiz penzijskih možnosti". Uporablja sedanjo vrednost in bo vključeval tudi verjetnost pričakovane življenjske dobe, ki vam bo pomagala pri primerjanju pokojninskih možnosti.
Tabela sedanje vrednosti
| Trenutna vrednost $ 20,00 na leto prihodkov | |||
| Vrni se | 20 let | 25 let | 30 let |
| 3% | 306.475 $ | 358.710 $ | 403.769 $ |
| 4% | 282.678 $ | 324.939 $ | 295.972 $ |
| 5% | 261.706 $ | 295.972 $ | 322.821 $ |