Vaši posamezni okoliščine so največji dejavnik
Nekateri vam bodo dali pravilo o varčevanju za upokojitev, kot je "prihranite 10% svojega dohodka". To se imenuje 10% varčevalno pravilo . Po takem pravilu je boljše kot sploh ne, a eno pravilo ne velja za vse.
Bolj ko naredite, več boste morali shraniti, da ohranite svoj življenjski standard ob upokojitvi. Prihodki z visokim dohodkom bodo morda morali prihraniti 20% ali 30% tega, kar naredijo.
Vem, da si želite enostavno odgovoriti, koliko želite prihraniti za upokojitev, in želim, da bi bil odgovor enostaven kot "prihranite 436 $ na mesec". Samo tako ne deluje. Kot gradnja hiše morate izdelati načrte in določiti, katere funkcije želite. Potem se lahko odločite, koliko bo to stalo in koliko časa bo trajalo.
Kot pri toliko stvareh, koliko morate varčevati, je odvisno od vaših posameznih okoliščin. Za izračun prilagojenega odgovora uporabite naslednje dejavnike:
- Želena poraba v upokojitvi
- Starost danes
- Predvidena upokojitvena starost
- Koliko ste že shranili
Oglejmo si vsakega od teh elementov, da vidimo, kako vplivajo na to, koliko potrebujete prihranek.
Želeno upokojitev
Večji življenjski slog, ki ga želite imeti v upokojitvi, več boste morali shraniti. Če začnete mladi in se upokojite kasneje, s stalno varčevanjem vsak mesec boste morda lahko dosegli udoben upokojitveni življenjski slog.
Koliko je dovolj? Odvisno!
Da bi dobili grobo zamisel o tem, koliko boste potrebovali, lahko predpostavljate, da boste potrebovali vsaj 100.000 $ za vsakih 5.000 $ letno dohodek iz upokojitve, ki mora nastati pri prihrankih. To pomeni, da če potrebujete 50.000 dolarjev dohodka (poleg tistega, kar lahko dobite iz socialne varnosti in / ali pokojnin), boste potrebovali vsaj 1.000.000 evrov prihranjenih.
Nekateri ljudje vidijo potencialno milion dolarsko ceno za upokojitev in se preobremenijo z idejo, da bi poskušali postati milijonar in potem sploh ne bodo prihranili. To ni dobro. Ne dovolite, da se vam to zgodi. Prizadevajte si za manjše obvladljive prilagoditve, ki vam pomagajo prihraniti več . Vsak bit se šteje.
In zapomnite si, da mnogi ljudje med upokojitvijo najdejo razumne načine za življenje. Če imate socialno varnost in pokojnino, vam morda ne bo treba ničesar blizu milijona.
Trenutna doba
Več časa, ki ga imate pred želeno starostjo za upokojitev, manj boste morali vsak mesec shraniti, da dosežete svoje cilje. Če imate manj časa, boste morali shraniti več.
Poleg tega lahko, če imate več časa, večji del svojih naložb dodelite višjim možnostim tveganja, ki imajo potencialno (vendar ne gotovost) zaslužka višje donose. Če imate manj časa, kot je pet let po upokojitvi, boste potrebovali več sredstev za varnejše naložbe, tako da velika upadanja na trgu ne izničijo vaših pokojninskih načrtov.
Če mislite, da se želite zgodaj upokojiti , boste morali razmisliti o posledicah, da bi imeli več let v upokojitvi. Prav tako boste želeli izračunati stroške zdravstvene oskrbe v žepu, s katerimi se boste srečali, dokler ne dosežete starosti 65 let (kar se začne Medicare).
Tudi po začetku programa Medicare boste še vedno imeli zavarovalne premije in sodelovali. Mnogi ljudje, ki se uporabljajo za zdravstveno zavarovanje, ki jih subvencionira njihov delodajalec, so neprijetno presenečeni nad stroški, ki jih bodo morali vnesti v svoj proračun, ko se upokojijo.
Če boste pozneje začeli prihraniti zaradi upokojitve, boste morda morali narediti nekaj velikih sprememb. Upoštevajte, da takoj zmanjšate življenjski slog (manjši dom in avto, manj potovanj in nakupovanje), tako da lahko prihranite več. Ali pa lahko načrtujete delo dlje.
Predvidena starost za upokojitev
Ko se je ideja o upokojitvi začela prvič, ljudje niso živeli tako dolgo, kot so danes. Z izboljšano zdravstveno oskrbo, če se upokojite pri 62 letih, se lahko upokojite 25-35 let. Za to bo potrebno ogromno jajce v gnezdu. Če niste začeli graditi gnezdenega jajca, razmislite o tem, da boste delali dlje.
Mnogim ljudem bo bolje delovati dlje, vsaj do 70. leta. Z delom do 70 dni lahko začasno prekinete vaše socialnovarstvene koristi in zagotovite večji znesek zagotovljenega dohodka iz socialne varnosti v starosti 70 let.
Veliko je v odločitvi o tem, kdaj se upokojiti . Če imate v mislih določeno starost, začnite načrtovati upokojitev čim prej. Raziskave so pokazale, da so tisti, ki začnejo načrtovati vsaj pet let od upokojitve, veliko srečnejši in imajo bolj gladko prehod v upokojitev.
Obstoječa prihranka
Če ste podedovali denar ali ste že imeli dostojno količino, ki ste jo shranili v 401 (k) ali IRA, boste morda že imeli dober začetek prihranka za upokojitev.
Če imate dom ali podjetje, bodite previdni glede tega, koliko tega sredstva šteje, da je na voljo za upokojitev. Na primer, če nameravate zmanjšati svoj dom, razmislite o tem, kaj je realno. Če nimate hipoteke in ste prodali hišo za 500.000 $, bi še vedno potrebovali prostor za življenje. Če ste kupili dom domov za upokojitev za 350.000 $, nato pa od vaše trenutne domače vrednosti, ki jo lahko štejejo za 150.000 $ kot pokojninski prihranki, vendar ne vse. Kasneje v življenju lahko uporabite tudi obratno hipoteko, da sprostite nekaj preostalega lastniškega kapitala.
Za tiste z obstoječimi prihranki nekaj grobih izračunov, da bi dobili idejo o tem, kako blizu ste izpolnitev želene upokojitvene cilje.
Če začnete od začetka, želite shraniti čim več, ali razmislite o nekaterih netradicionalnih pristopih k upokojitvi v pokojnini, tako da si izposodite sobo v vašem domu, živite v življenjskem slogu RV ali se upokojite v tujino .