Kako se odločiti, ali so UITs prava vlaganja za vas
Kaj natančno je UIT?
UIT je dejansko investicijsko podjetje ali podjetje, ki združuje naložbe, običajno delnice ali obveznice, v eno enoto. Te enote se vlagateljem prodajajo vnaprej določen čas. Cilj je, da bodo naložbe cenile in ustvarile dohodek.
Pomislite na naložbeni sklad investicijskih skladov, je zbirka drugih naložb, tako kot vzajemni sklad.
V svetu obveznic je UIT v bistvu zbirka obveznic, obveznic ali izvedenih obveznic .
Podobnosti in razlike
V nasprotju z vzajemnim skladom upravljavec sklada ne trguje z naložbami v naložbeni sklad investicijskih skladov. Namesto tega manager kupi naložbe in jih zadrži do zrelosti.
Nakup UIT se nekoliko razlikuje od nakupa vzajemnega sklada. Upravljavske provizije UIT-a so precej nižje od tistih v vzajemnih skladih - verjetno zato, ker ni veliko "upravljanja", ki so vključeni v nakupni in imetniški portfelj, kot je UIT. Obstajajo prodajne provizije, povezane z naložbenimi investicijskimi skladi, vendar tako kot stroški, ki so povezani z naložbami vzajemnih skladov. Toda tu je ulov: plačali boste provizijo za nakup UIT-a, vendar nikoli ne prodajali.
Ker UIT sestavljajo naložbe, ki bodo potekale do zapadlosti, ima investicijski sklad tudi datum zapadlosti, v nasprotju z vzajemnim skladom.
Nekateri UIT-ji so zasnovani tako, da bodo razvili v petih letih. Drugi so dolgoročne naložbe, ki ne bodo dozorele do 30 let po nastanku.
Če kupite UIT? Prednosti in slabosti
Obstajajo trije glavni dejavniki, ki jih je treba omeniti, če razmišljate o UIT-u za vaš portfelj. Dva so profesionalci, druga pa con.
Na pozitivni strani je največja prednost UIT-a tudi največja prodajna točka za obvezniški vzajemni sklad: diverzifikacija .
UIT ima številne raznovrstne obveznice in s tem povezane naložbe in nakup nabav naložb se na splošno šteje varnejši od nakupa posamezne naložbe.
Še ena pozitivna je, da se raznolike deleže UIT ne spreminjajo. Če imate v lasti UIT, veste, kakšne so obveznice v njej. Ni vam treba čakati, dokler vaša četrtletna izjava ne bo prikazala, kaj je kupil upravitelj sklada, kaj je prodal, in kaj vam ostane. UIT ponuja konsistentnost, ki je lahko koristna in udobna za mnoge vlagatelje, zlasti tiste, ki so upokojeni.
Tretji dejavnik je treba šteti za negativen, čeprav je tesno povezan z dvema pozitivnima dejavnikoma. Ker ima UIT številne obveznice znotraj njega, mora potencialni investitor raziskati vsa gospodarstva, da zagotovi, da vsi izpolnjujejo svojo individualno toleranco za tveganje. To je lahko dolgotrajen proces. Za mnoge investitorje je morda bolj pametno, da kupujejo manj zapletene naložbe, kot so ameriške zakladnice.
Spodnja črta? Najprej naredite domačo nalogo.