Nekateri premisleki, ki jih je treba držati v mislih
Spoznajte svoje cilje in poznajte cilj sklada
Najprej se vprašajte, kaj želite, da izpolni vaš obvezniški sklad. Vsi skladi ne služijo istemu namenu. Želite ustvariti dohodek ali poskušate zmanjšati svoje davčne račune?
Mogoče ste varčevali za izobraževanje vašega otroka. Ko določite svoje cilje, lahko iščete sklad, ki ima podoben cilj, ne glede na to, ali je to največji donos, zaščita glavnice ali nekaj drugega.
Razmislite o vašem davčnem statusu
Davki brez muni obvezniški skladi nimajo smisla za vse. Seveda, zveni kot odlična ideja - sklad, v katerem ne plačujete davkov na tisto, kar zaslužite. Toda če niste v pravem davčnem krogu, je lahko lastnica občinskih obveznic ali občinskih skladov zelo slaba poteza. In tudi, če ste v dovolj visoki davčni skupini, da bi upravičili sklad za muni obveznice, je izbira pravega pogoja odvisna od vaše države stalnega prebivališča.
Kako mora biti vaš lik skladen?
Kdaj boš potreboval svojega glavarja nazaj? Vaše deleže obveznic lahko prodajate kadarkoli, v nasprotju s posameznimi obveznicami, čeprav ni nobenega zagotovila, da boste zaslužili denar na poslu. Toda, kot je likviden kot trg obveznic, bodite previdni, da se zaklenejo dlje, kot je potrebno.
Če delate s kratkim časovnim okvirom, ste morda želeli parkirati nekaj denarja nekaj tednov ali mesecev, preden ga uporabite za velike stroške, kot je nakup domov, ne morejo več kot denarni sklad. Ampak, če imate več časa za igranje, lahko izbirate med večjimi različnimi sredstvi s precej daljšimi naložbenimi horizonti.
Razmislite o pristojbinah
Nihče ne bo jedel proč od dobička v vašem obvezniški sklad, podobno kot pristojbine. Nikoli ne vlagajte v sklad, dokler ne razumete, kakšne so njegove pristojbine in kako se primerjajo s povprečji industrije.
Treba je zapomniti, da na voljo tisoče sredstev brez obremenitve. Tudi, kot ste pričakovali, upravljate sredstva - kjer vam nekdo dejansko odloča o tem, katere obveznice kupujejo in prodajajo - zaračunavajo višje provizije kot indeksni skladi, ki preprosto podvajajo naložbe v indeks.
Odločite se, če ste zainteresirani za ETF-je in UIT-je
Morda boste želeli pogledati dve novi obliki naložb s stalnim donosom, ko razmišljate o obveznem skladu. Sredstva, s katerimi se trguje na borzi, se kupijo in prodajajo na borzi. Upravljavske provizije za ETF-je so zanemarljive, čeprav boste plačali provizijo za posredovanje, ko kupujete ali prodajate.
Vrednotijo tudi investicijske sklade enot premoženja . UIT je sestavljen iz zbirke obveznic, tako kot obvezniški vzajemni sklad. Toda UIT ima naložbe v zaupanje do zrelosti. Pristojbine so nizke v primerjavi z vzajemnimi skladi, vendar boste verjetno plačali provizijo za posredovanje do 3 odstotke.