Dva načina pohodov v Prime Rate stanejo denar
Banke temeljijo na osnovni stopnji na stopnji zveznih sredstev . To so banke, ki se obrestujejo, medsebojno zaračunavajo za posebna posojila čez noč. Izposojajo sredstva med seboj, da izpolnijo obvezno rezervo Feda vsako noč.
Banke so dosegle najvišjo obrestno mero, ko je Zvezni odbor za odprtje trga zvišal sedanjo obrestno mero Federal Reserve na 1,75 odstotka. Najvišja stopnja je običajno 0,5 točke nad stopnjo nakazanega sklada. Na primer, 14. junija 2017 je zvezna vlada povečala stopnjo na 1,25 odstotka. Nekaj ur pozneje je ameriški Bancorp dvignil glavno stopnjo na 4,25 odstotka.
Dva načina vplivajo na vas
Največje obrestne mere banke temeljijo na bankah. To vključuje posojila s prilagodljivo obrestno mero , hipoteke , ki se nanašajo le na obresti , in stopnje kreditne kartice . To pomeni, da se vaše mesečno plačilo poveča skupaj s prime. Zato bodite pozorni, če boste slišali, da zvezna višina povišuje stopnjo hranjenja. To pomeni, da se bodo vaši stroški povečali.
Banke temeljijo na stopnjah na osnovni stopnji, vendar je stopnja višja. To je zato, ker imajo banke večje tveganje neplačila. Morajo pokriti svoje izgube za posojila, ki se nikoli ne povrnejo. Največja posojila so kreditne kartice.
Zato so te stopnje toliko višje kot prime.
Glavna stopnja vpliva na likvidnost na finančnih trgih . Nizka stopnja poveča likvidnost tako, da posojila postanejo cenejša in zato jih je lažje dobiti. Ko so primarni posojilni krediti nizki, se podjetja razširijo in tako tudi gospodarstvo. Podobno, kadar so stopnje visoke, se likvidnost posuši in gospodarstvo upočasni.
Prime Rate Versus Libor
Vse banke ne temeljijo na drugi obrestni meri na osnovni stopnji. Mednarodne banke in velike banke z veliko tujimi strankami uporabljajo Libor . To je Londonska ponudba za InterBank ponudbo. Stopnja banke se med seboj zaračunavajo za kratkoročna posojila.
Obrestna mera fidov, Libor in glavna stopnja se običajno gibljejo v tandemu. Glavna stopnja je običajno približno 1,5 točke nad Liborjem. To je običajno nekaj desetin točke nad vrednostjo nakazanih sredstev.
Ko se cene ne gibljejo skupaj, to kaže, da je nekaj narobe na finančnih trgih. Na primer, septembra 2007 je Fed znižal svojo stopnjo sredstev za polovico. Libor se ni strinjal. Banke so se bojale, da bi dobili subprime hipotekarni dolg kot zavarovanje drug od drugega. Zavarovali so Liborja, da bi izničili to tveganje. Banke so se tako prestrašile, da bi se medsebojno posojale, da so še naprej dvigovale Libora, tudi ko je padla najvišja stopnja.
Ko je Fed 18. septembra 2007 znižal obrestno mero s 5,25 odstotka na 4,75 odstotka, se je znižala tudi glavna stopnja, in sicer z 8,25 odstotka na 7,75 odstotka. Libor se je povečal s 5,5 odstotka na 5,6 odstotka. Ker je Fed še naprej zniževala svojo stopnjo, prime tudi padla. Libor se je spustil navzgor in navzdol. To je pokazalo visoko stopnjo iracionalnega strahu med bankami.
(Vir: "Zgodovinska predsednica", JPMorgan Chase.)
8. oktobra 2008, ko je Fed znižal svojo stopnjo na 1,5 odstotka, je glavna stopnja padla na 4,5 odstotka. Neverjetno je, da je bilo komaj nad Liborjem, ki je trdno ostala pri 4,3 odstotka. To se je zgodilo nekaj tednov po tem, ko se je panija lotila sredstev denarnega trga, ki so skoraj pripeljala do propada ameriškega gospodarstva. Ta znižanja rezerve Zvezne republike Nemčije je bila del usklajenih prizadevanj med vsemi osrednjimi bankami v svetu, da bi obvladovali propadajoče finančne trge. Šele nekaj dni po tem, ko je kongres sprejel račun za reševanje bank v višini 700 dolarjev . Banke so bile v resnični paniki. Za več informacij glejte časovni razpored finančne krize za leto 2008 .
Kmalu zatem se je Libor počasi začel vračati v normalno stanje. Ko je Fed znižal svojo stopnjo na nič v decembru 2008, je glavna stopnja poslušno padla na 3,25 odstotka.
Libor se je znižal na 2,19 odstotka. Še eno leto, preden se je vrnila v svoj tipičen razpon, nekaj desetin točke nad stopnjo Fed. Več o tem najdete v zgodovini tečaja Libor .