V določenih gospodarskih razmerah je spremenljiva obrestna mera ali spremenljivka APR boljša, ker vam omogoča, da plačate svojo kreditno ali posojilno bilanco po nižji ceni, ko je indeksna stopnja nižja.
Po drugi strani pa obrestna mera s spremenljivo obrestno mero ne deluje v vašo korist, ko stopnja indeksa raste, ker se vaša obrestna mera dvigne.
Obrestne mere neposredno vplivajo na stroške izposojanja denarja. Enostavna obrestna mera se izračuna tako, da se obrestna mera pomnoži z neporavnanim stanjem. (Izdajatelji kreditnih kartic lahko uporabijo nekoliko bolj zapleten izračun za vaše obresti.) Višja obrestna mera, višja so obresti, ki jih plačate. Variabilne obrestne mere so koristne za izdajatelja kreditnih kartic, ker lahko izdajatelj kartice dvigne vašo kreditno kartico po spremembi tržnih obrestnih mer.
Brez opozorila Pred (spremenljivim) povečanjem stopnje
Izdajatelji kreditnih kartic niso dolžni predhodno obvestiti o povečanju obrestne mere, če ima vaša kreditna kartica spremenljivo obrestno mero. To pomeni, da ne boste imeli možnosti zavrniti ali zavrniti višje obrestne mere, zato boste morali plačati višjo obrestno mero, tudi če zapremo svojo kreditno kartico.
Če ima vaša kreditna kartica spremenljivo obrestno mero, je pomembno, da bodite pozorni na vse novice o Federal Reserve, ki zvišujejo obrestne mere. Ne glede na to, kako se izdajatelj vaše kreditne kartice uporablja kot indeks za vašo spremenljivko, bo APR verjetno vezan na stopnjo zveznih sredstev. Prvotna stopnja, na primer, je stopnja zveznih sredstev plus 3%.
Če se zvezna sredstva povečajo, potem veste, da bo vaša kreditna kartica kmalu sledila.
Kako pomembno je, da se stopnja spreminja?
Spremenljiv tečaj je najbolj pomemben za imetnike kreditnih kartic, ki imajo ravnovesje. Vaša stopnja se lahko poveča brez predhodnega obvestila in to pomeni, da boste na koncu plačali višje finančne stroške. Višja stopnja vaše kreditne kartice, več bo vaš finančni strošek, kar pomeni, da je več vašega plačila namenjeno obrestim in traja več časa, da bi izplačali svoje stanje.
Hipoteke imajo različico spremenljive obrestne mere, znane kot prilagodljiva stopnja. Z prilagodljivo hipoteko, se obrestna mera spremeni v določenem časovnem obdobju. Ko se stopnja hipoteke spremeni ali prilagodi, se mesečno hipotekarno plačilo prilagodi. To lahko otežuje proračun in napoveduje vaše hipotekarno plačilo.
Ali ima vaša kreditna kartica spremenljivo obrestno mero?
Te dni ima večina kreditnih kartic spremenljivo stopnjo. Preverite nedavno kopijo izpiska kreditne kartice ali pogodbe o kreditni kartici, da ugotovite, ali ima vaša kartica spremenljivo obrestno mero. Kopijo pogodbe o kreditni kartici najdete na spletni strani izdajatelja kreditne kartice ali v podatkovni bazi sporazuma o kreditnih karticah CFPB. Izdajatelju kreditne kartice izdajte klic, če imate težave pri iskanju pogodbe o kreditni kartici na spletu.
Drugi čas lahko spremenljivo hitrost poveča
Povečanje stopnje nakazanega sklada ni edini čas, v katerem lahko vidite povečanje obrestnih mer. Izdajatelj vaše kreditne kartice lahko tudi dvigne obrestno mero po izteku promocijske obrestne mere , če zamudite drugo plačilo s tem istim izdajateljem kreditnih kartic, prekoračite svojo kreditno mejo ali če na plačilo s kreditno kartico zamudite več kot 60 dni .