Upokojitev je velika odločitev. Skupaj z zakonsko zvezo, ločitvijo, otroki in premikanjem, je eden največjih življenjskih prehodov, s katerimi se boste srečali. Raziskave kažejo, da se najsrečnejši upokojenci začnejo načrtovati vsaj pet let pred želenim datumom upokojitve . Žal preveč ljudi čakajo do zadnje minute, na primer, ko njihovo podjetje ponuja paket za predčasno upokojitev. Najbolje je začeti načrtovati dolgo, preden imate tudi!
Začnite analizo tako, da ugotovite, kateri dejavniki se igrajo v odločitvi o upokojevanju v različnih starostnih obdobjih. Vsi upokojenci morajo delati z izračuni, da ugotovijo, kako dolgo lahko traja njihov denar - toda nekdo, ki se želi upokojiti pri 50, ima drugačen nabor osnovnih predpostavk, ki jih bodo morali uporabiti v primerjavi z nekoga, ki se želi upokojiti pri 70 letih.
Naslednjih nekaj diapozitivov vas spremlja, kako se predpostavke spreminjajo glede na starost, tako da si ogledate, kaj je potrebno za upokojitev za 40 , 50, 55, 62, 65 ali 70.
01 Upokojitev pri 50
Če ste pripravljeni živeti manj in nimajo veliko prihrankov, upoštevajte nizkocenovni upokojitveni življenjski slog, kot je stanovanje v RV v kampu, se upokojite v nizkocenovnih čezmorskih skupnostih ali živite v majhni apartma, ki se nahaja v kraju, kjer lastno vozilo ni potrebno. Če vam ti načini življenja zdijo razumni, lahko predčasna upokojitev dela za vas - tudi če nimate velike pokojninske upokojitve.
Če ste vedno bili karierno naravnana oseba, »tip« ali višja oseba, in imate sredstva za ohranjanje predčasne upokojitve, obstajajo drugi nefinančni razlogi, da dvakrat premislite pred upokojitvijo. Morda boste morda našli upokojitev, ki je prijetna nekaj mesecev, vendar brez dela za nov projekt, lahko preveč časa preživi za vas. Lastniki podjetij in delovni strokovnjaki so tisti, ki imajo najverjetneje, da se bodo upokojili ob upokojitvi.
Ne glede na vrsto, ki bi jo utegnili imeti za uspešno zgodnjo upokojitev , morate upoštevati, kako boste plačali stroške zdravstvene oskrbe - in morate upoštevati dejstvo, da bodo vaša sredstva morda morala pokrivati 40 let (ali več) življenski stroški.
Opomba: če imate dovolj prihrankov, vendar je večina v računih za upokojitev, je en način dostopa do pokojnine za upokojitev, ne da bi vam bilo treba plačati kazen, določiti, kaj se imenuje 72-odstotna plačila iz vašega računa IRA . Ta možnost vam omogoča, da denar vzamete ven pred dopolnjenim 59 letom starosti, ne da bi plačali kazen predčasnega odvzema denarja.
02 Upokojitev pri 55
Še ena stvar, ki jo boste potrebovali za načrtovanje: imate deset let, preden se začne pokritje Medicare, tako da, ko zgradite svoj upokojitveni proračun, boste zagotovo upoštevali stroške nakupa lastnega zdravstvenega zavarovanja .
In, kot vsi, ki razmišljajo o predčasni upokojitvi, se boste tudi odločili, kaj načrtujete s svojim časom. Preberite zgodbe drugih upokojencev in si oglejte, s katerimi se identificirate. Ko veste, kaj lahko pričakujete, boste verjetno uspeli preiti v upokojitev.
03 Upokojitev pri 62
Tudi z zakasnjenim datumom začetka socialne varnosti, če načrtujete naprej, bi morali biti sposobni prihraniti dovolj za upokojitev pri 62 letih in ohraniti udoben življenjski slog. Načrtovanje vnaprej pomeni, da ste delali skozi predmete na kontrolnem seznamu za upokojitev .
Misliš, da imaš dober načrt? Če ste konsolidirali račune, razumite možnosti za uveljavljanje socialne varnosti, vedite, iz katerih računov boste umaknili in ocenili davke, ki jih boste plačali ob upokojitvi , potem delate prav dobro.
04 Upokojitev pri 65
Šestdeset-pet je realna upokojitvena starost za večino. Prednosti Medicare se začnejo pri 65. letu lahko začnete z zbiranjem socialne varnosti kadarkoli in ne boste imeli kazenskih taks za umike v pokojnino.
Imeli boste nekaj velikih odločitev, da bi na 65, čeprav: kakšno vrsto dopolnilne zdravstvene politike, ki jo želite, kako načrtovati potencialne stroške dolgotrajne oskrbe , in kako ravnati v prihodnjih kognitivnih upadih. Prav tako boste morali imeti načrt "dekulacije" - kar pomeni načrt, kako se boste umaknili iz računov, kakšen red, koliko, itd.
Upoštevajte tudi, da za prihodnje upokojence polno upokojitveno starost za vaše socialnovarstvene ugodnosti ni 65 - starost 66 let ali več. Za večino vas to pomeni, tudi če se upokojite pri 65 letih , boste najbolje začeli čakati eno leto pred začetkom socialnovarstvenih ugodnosti.
05 Upokojitev pri 70
Če se želite upokojiti na 70, je dobra novica, da boste dobili največji znesek socialnovarstvenih zaslužkov, tako da boste čakali na začetek zaslužka pri 70. letu starosti. Opomba: pred 70 leti ni več koristi.
Obstaja več dobrih novic; nekateri upokojitveni izdelki postajajo privlačnejši s starostjo; anuitete in povratne hipoteke sta dva produkta, ki se, tako kot vino, izboljšata s starostjo. Prav tako boste morali načrtovati odvzem umazanija IRA, saj se zahtevajo minimalne porazdelitve, ki se začnejo pri starosti 70 1/2. Če to zgrešite, je velika kazen, zato se prepričajte, da jih začnete pravočasno.
Ko imate finančne cilje , razmislite o pregledu vseh označb upravičencev in o pravilni dokumentaciji o načrtovanju posesti .