HSA vs. FSA: kaj je razlika, in kaj je bolje?

Davčne prihranke, omejitve prispevkov in stvari, ki jih morate vedeti o HSA vs FSA

Odvisno od vrste načrta zdravstvenega zavarovanja, ki ga imate, ste morda upravičeni do HSA ali FSA. Izkoriščanje teh vrst računov ali načrtov vam lahko pomaga prihraniti denar in se pripraviti na zdravstvene stroške, ki nastanejo med letom.

HSA in FSA imajo različne kvalifikacije in prednosti v različnih okoliščinah. Tukaj je pregled z vsem, kar morate vedeti, da vam pomaga razumeti osnove in izbrati najboljši načrt .

Kaj je zdravstveni varčevalni račun (HSA)?

HSA je varčevalni račun z davčnimi ugodnostmi, ki se lahko uporabljajo v kombinaciji z visoko odvečnim zdravstvenim načrtom. Sredstva na računu HSA se zberejo, da jih nosilec računa uporabi za upravičene zdravstvene stroške. Zdravstveni varčevalni računi morajo biti vezani na visokozaposlene zdravstvene načrte (HDHP), niso na voljo, če niste vpisani v kvalificirani visokokakovostni zdravstveni načrt.

Kvalificirani HDHP vam omogočajo dostop do varčevalnih možnosti preko HSA's

HDHP vam lahko povzroči neprijetnost, če ste zaskrbljeni, da bi prišli do denarja za pokritje odbitnih in izdatkov za žep , vendar, ko pogledate ključne prednosti, ki jih lahko izkoristite, ko imate visok odbiten zdravstveni načrt in HSA, ima veliko smisla in vam daje prednost. Dva ključna elementa sta:

• Nižje premije prihranite denar na stroške vašega zdravstvenega načrta
• Dostop do HSA vam lahko zdaj prihranijo denar in ustvarite prihranke dolgoročno

HSA koristi, ki HSA je res dobra ideja

Čeprav imajo HSA številne prednosti, ki jih opisujemo v primerjalni tabeli, ki je enostavno primerjati spodaj, sta dve ključni funkciji:

• Vsak denar, ki ga vlagate v vaš HSA, lahko raste brez davka in če ga ne porabite za zdravstvene stroške, potem lahko ohranite te prihranke za upokojitev.

• Odvzem denarja iz HSA za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov je brez davka.
• Zaslužki v HSA niso obdavčeni
• Če trenutno nimate visokih zdravstvenih ali zdravstvenih stroškov iz žepa, ne izgubljate ali izgubljate denarja, denar se sčasoma zgrabi, zato, če nenadoma potrebujete dostop do zdravstvenih sredstev, T je omejen na letni prispevek, denar v HSA bo sčasoma gradil.

Kaj je fleksibilen potrošni račun ali prilagodljiv način porabe (FSA)?

Prilagodljivi načini porabe, ki se včasih imenujejo tudi računi fleksibilnega porabe , se lahko uporabljajo za zdravstvene stroške, niso povezani s HDHP-jevami, ki jih je mogoče uporabiti s kakršnimi koli zdravstvenimi načrti in jih običajno ponuja delodajalec kot del paketa ugodnosti.

FSA denar poteče ob koncu leta - ni dolgoročnega hranilnega potenciala

Imate koristi od davčnega prihranka denarja, ki ste ga dali v vašo agencijo za finančne storitve. Težava je, da ne boste mogli obdržati sredstev v njej ob koncu leta, če jih niste uporabili. FSA ne delujejo dobro kot dolgoročna strategija varčevanja. *

Shranjevanje vaših davkov s HSA ali FSA

S HSA in FSA ste upravičeni do davčnih prihrankov, ker lahko vaš delodajalec ali skrbnik "pred obdavčitvijo" dajo svoj denar v vaš račun.

Ali imate HSA in FSA v istem času?

Imate lahko samo HSA in FSA hkrati, če je FSA označen kot "omejen namen FSA (LPFSA)". LPFSA mora imeti določen namen, na primer, ko je LPFSA določena za pokritje zobnih in vidnih stroškov , ne pa za redne zdravstvene stroške, ki jih krije HSA.

Kakšna je razlika med HSA in FSA?

Z uporabo spodnje tabele lahko preverite različne prednosti ali pomanjkljivosti HSA in FSA.

Kaj so primerni stroški HSA in FSA?

HSA in FSA morajo kriti upravičene zdravstvene stroške . Nekateri primeri, kako ljudje lahko uporabljajo svoja sredstva, lahko vključujejo: koplje, odbitne ter nekatere droge, pa tudi številne druge upravičene stroške zdravstvenega varstva. Upravičeni stroški so prikazani na strani 8 obrazca 969: zdravstveni varčevalni računi in drugi zdravstveni načrti z davčno ugodnostjo .

Vaš skrbnik načrta ali delodajalec vam lahko pomaga razumeti stroške, ki so za vaš zdravstveni načrt potrebni .

Kaj je bolje? HSA ali FSA?

Na splošno je HSA bolj prilagodljiv, vam omogoča prihranek denarja tako, da plačujete manj davkov, hkrati pa vam omogoča, da dolgoročno prihranite denar, kajti karkoli ne uporabljate v katerem koli letu, se bo sčasoma prevrnilo in se zbralo kot prihranek.

Organ za finančne storitve ne gradi sčasoma, izgubite znesek, ki ste ga vnesli ob koncu leta, tako da to ni orodje za dolgoročno varčevanje. Če zamenjate delodajalca, izgubite svoj FSA, vendar še vedno zagotavlja davčne prihranke, tako da, če se ne kvalificira za HSA in nimate HDHP, je FSA dobra izbira.

HSA vs FSA Ključne razlike: katera je boljša za vas?
	HSA	FSA
Kvalifikacije ali zahteve	Za kvalifikacijo za HSA morate imeti kvalificiran visokoplačni zdravstveni načrt ali HDHP. Najnižji možni odbitek za upravičenost do leta 2018 znaša 1.350 USD za posamezne načrte ali 3.700 $ za družinske načrte Ne morete se vpisati v Medicare Ne morete biti prijavljeni kot odvisni od načrta druge osebe	Ni zahtev, ki jih običajno ponuja skupina ali delodajalec
Kaj se zgodi, če spremenite delodajalca?	Vaš HSA vam lahko sledi.	FSA vam ne more slediti svojemu novemu delodajalcu, lahko izgubite kakršen koli znesek, ki ni bil porabljen / porabljen.
Pravila prevračanja	HSA se bo vsako leto prevrnil, neizkoriščena sredstva pa lahko shranite v dolgoročno HSA.	Sredstva FSA prenehajo veljati konec leta. Ne morete jih shraniti. * Glejte posebne opombe
Letne omejitve omejitve prispevkov	Za leto 2018 je meja prispevka za kvalificirane zdravstvene načrte * 3.450 $ za posamezne načrte in 6.900 $ za družinske načrte	Za omejitev prispevka za leto 2018 znaša 2.650 dolarjev, če sta dva zakonca imela družbo FSA, potem lahko vsak zakonec ima omejitev posameznega prispevka v višini 2650 dolarjev (višja od 2.600 dolarjev leta 2017).
Prožnost pri spremembah zneska prispevka	Da, ob upoštevanju letnega pokritja prispevkov	Na splošno je treba spremeniti samo: ob odprtem vpisu če imate spremembo v družinski situaciji če spremenite načrt / delodajalec
Dolgoročni varčevalni potencial	Ja	Nihče
Kazen za uporabo skladov	Akumulirani prihranki se lahko umaknejo ob upokojitvi (po 65. letu starosti) brez kazni Če se uporablja za nemedicinske stroške pred starostjo 65 let, je treba prijaviti v obliki dohodnine in je 20-odstotna kazen	Morda boste morali svoje stroške povrniti s strani vašega organa za finančne storitve. Ker to upravlja delodajalec, morda ne boste imeli dostopa do sredstev iz nemedicinskih razlogov. Za podrobnosti se obrnite na skrbnika ali delodajalca FSA.
Davčna oskrba	Denar lahko prispeva pred obdavčitvijo neposredno od delodajalca Prispevki so lahko odbitni Narašča odlog davka Akumulirani prihranki se lahko odvzamejo brez obdavčitve za upokojitev (po 65. letu starosti) Kvalificirani zdravstveni stroški niso obdavčeni	Denar lahko prispeva pred obdavčitvijo neposredno od delodajalca Kvalificirani zdravstveni stroški niso obdavčeni
Posebne opombe	HSA je lahko dostopen na različne načine, se prepričajte in vprašajte, ali imate debetno kartico in kako delujejo stroški.	* Načrti FSA lahko dovolijo majhno obdobje prenosa ali podaljšanja, to pa je po presoji upravitelja ali delodajalca načrta in se v mnogih primerih morda ne uporablja.