Razčlenimo različne vrste zdravstvenega zavarovanja in njihove približne stroške, tako da lahko izberete načrt, ki vam najbolj ustreza.
Osnovne vrste načrtov
Tradicionalni načrt zdravstvenega zavarovanja deluje na sistemu plačil in odbitkov. Načrt pomaga plačati račun zdravnika, laboratorijske teste in recepte. S tradicionalnim načrtom zdravstvenega zavarovanja boste morda finančno odgovorni za plačilo nadomestil (ali kopij), odbitkov in sozavarovanja.
Ko pa boste izpolnili svoj znesek sozavarovanja , boste odgovorni le za kopaje, ki so ponavadi nižje. Pomembno je, da ostanejo v omrežju pri izbiri izvajalca zdravstvenega varstva ali pri odhodu na zdravnika, da znižate stroške s tradicionalnim načrtom zdravstvenega zavarovanja.
Kot že ime pove, ima visok odbitni načrt zdravstvenega zavarovanja (HDHP) visok odbiten znesek, ki ga morate izpolniti, preden bo zavarovanje začelo plačevati svoj delež obiskov v pisarni, laboratorijske teste in predpise.
Da bi se lahko šteli kot visok odbitni načrt, mora biti odbitek najmanj 1.350 USD in ne sme presegati 6.650 USD za posameznika.
Pogosto so HDHP-ji združeni s računom zdravstvenih varčevanj (HSA), ki pomagajo izravnati stroške, ki so zunaj žepa.
Toda to niso edine vrste načrtov zdravstvenega zavarovanja. Obstaja veliko drugih vrst zdravstvenega zavarovanja, za katere se lahko upravičite, odvisno od vašega finančnega položaja, delovnega statusa in starosti.
Toda za namene tega članka bomo primerjali HDHP in tradicionalne načrte zdravstvenega zavarovanja.
Izbira pravilnega načrta za vas
Lahko je težka odločitev za izbiro vrste zdravstvenega zavarovanja za nakup. To je velika odločitev in vas lahko stane veliko.
Tradicionalni načrti zdravstvenega zavarovanja imajo nižje odbitne postavke, zato je to lahko boljša možnost za vas, če pogosto privoščite zdravnika ali pričakujete, da bodo imeli v bližnji prihodnosti velike zdravstvene stroške, kot je otroka .
Poleg tega imajo visoki odbitni zdravstveni načrti nižjo premijo, ki vam lahko dolgoročno prihranijo denar. Če ste zdrav in iščete način za zmanjšanje stroškov, je to lahko velika možnost, da razmislite. Vendar pa želite zagotoviti, da imate likvidni kapital, da pokrijete visoke odbitne postavke, kar vam lahko, kot je bilo omenjeno, stane na tisoče.
Poskusite narediti seznam svojih zdravstvenih potreb v naslednjih nekaj letih, nato pa izračunajte, kateri načrt je najbolj smiseln za vas finančno.
Zmanjševanje stroškov načrtov
Če ste zaskrbljeni, koliko vas bo vsak zavarovalni načrt v končni fazi stalo, poskusite prišteti letne stroške vsake premije, odbitkov in največjega zneska žepnih stroškov za vsak načrt. To vam bo dalo oceno, koliko vas bo stalo vsak načrt.
Recimo, da imate tradicionalni načrt zavarovanja, ki stane 290 evrov mesečno, z letnim odbitkom v višini 1.000 evrov z največjim dohodkom v višini 2.000 evrov. Ta načrt bi vam stala 290 € x 2 = $ 3.480 + 1.000 $ + 2.000 $ = 6.480 $ plus stroške kopij in receptov skozi vse leto.
Če imate visok odbiten načrt zavarovanja z odbitkom v višini 5000 dolarjev in mesečno premijo v višini 110 evrov, boste na koncu plačali 6 320 dolarjev (110 x 12 + 5 000 evrov). Za recepte ali obiske zdravniške službe ne bi bilo dodatnih kopij. V tem primeru bi bil HDHP cenejši.
Iskanje pravega zavarovanja
Pomembno je, da se spomnite, da upoštevate vrste zavarovanja, upoštevate verjetnost, da boste uporabljali najvišji znesek. To je dober način za določitev najboljšega načrta za vaše potrebe.
Če se odločite, da gredo z visokim odbitnim načrtom, morate izkoristiti HSA , ki je davčni ugodni varčevalni račun za pomoč pri plačilu zdravstvenih stroškov.
Ne pozabite, da obstajajo različne vrste zdravstvenih zavarovanj: tiste prek svojega delodajalca, prek neodvisne zdravstvene zavarovalnice, celo izmenjave za zdravje, če vaš delodajalec ne ponuja zdravstvenega zavarovanja. Upoštevajte tudi, da boste morda morali plačati davek ali pristojbine, če ne dobite zdravstvenega zavarovanja po Zakonu o cenovno dostopni oskrbi .
Posodobljeno od Rachel Morgan Cautero .