Kaj je zdravstveni varčevalni račun ali HSA?
Račun zdravstvenega varčevanja je posebna vrsta brezplačnega varčevalnega računa, ki ga lahko uporabite za prihranek denarja za zdravstvene stroške, ko ste vpisani v kvalificirani visokokakovostni načrt zdravstvenega varstva .
Zdravstveni varčevalni računi imajo številne prednosti in se lahko dvojno zmanjšajo kot varčevalno posodo, če ne porabite denarja v načrtu zdravstvenih stroškov.
Račun zdravstvenega varčevanja ali HSA dopolnjuje trenutno zavarovalno kritje. Vaš račun za zdravstveno varčevanje vam bo pomagal plačati zdravstvene stroške, ki jih zavarovalna polica ne bo plačala, ker spadajo pod visoko odbitne. Poleg tega, da vam pomagam pri odplačevanju denarja za plačilo stroškov, ki jih ne plačajo za svoje zdravstveno zavarovanje, je še ena korist zdravstvenega varčevalnega računa, da lahko deponirate denar v HSA pred plačilom davkov. Poleg tega lahko načrti zdravstvenega varčevanja račun vam lahko zaslužijo obresti na svoj denar, ko sedi na računu.
"Trumpcare" se želi razširiti na zdravstvenih varčevalnih računih
Čeprav številne posledice revidiranega zakona o zdravstvenem zavarovanju ali "Trumpcare" povzročajo veliko skrbi, eden od vidikov iskanja zdravstvenega zavarovanja z nizkimi stopnjami je iskanje načrtov zdravstvenega zavarovanja, ki vam omogočajo, da odprete račun zdravstvenega varstva ali HSA.
Zaradi ugodnih sprememb v HSA je trenutna uprava težko napredovati, računi zdravstvenih varčevanja postajajo bolj privlačni in morda bolj prilagodljivi. Na primer, ena revizija na mizi lahko zmanjša kazen za umik denarja iz HSA za nemedicinske stroške pred starostjo 65 let od sedanjih 20% (pod Obamacare) do 10% (po predlagani Trumpcare).
Ali je visokoplačni zdravstveni načrt in HSA res dobra ideja?
Po mnenju Caitlin Donovan, direktorja za odnose z javnostmi in javne zadeve pri Nacionalni fundaciji za bolnike, v intervjuju za naš članek o "10 načinih, kako obdržati svojo zdravstveno varstvo in zavarovanje za ceno zavarovanja" , so zdravstvene varčevalne račune dobra ideja, če jo imate. Gospa Donovan je priporočila, da jo še naprej uporablja. S prihodnostjo načrtov zdravstvenega varstva je malo negotova, ena stvar, ki ima ugodne prihodnosti, je razširjena uporaba HSA v republikanskih načrtih in " Trumpcare" .
Katere so prednosti HSA?
Zdravstveni varčevalni računi so zanimive možnosti za prihranek denarja za zdravstveno zavarovanje in morda dolgoročno. Tukaj je 5 prednosti HSA, ki jih je vredno upoštevati kot orodje za prihranek denarja na stroške načrta zdravstvenega zavarovanja, kot tudi strategijo za prihranek denarja.
5 Prednosti HSA
- Preden je obdavčen, lahko vložite denar v svoj HSA. To pomeni, da lahko na svoji zdravstveni varčevalni račun podate določeno omejitev, brez davka.
- Obresti, pridobljene z vašim denarjem v HSA, so tudi brez davka.
- Če ne porabite denarja v vašem HSA, se prenese za naslednje leto, ne izgubite prihrankov. Predstavljajte si, kako lahko ti zneski v kratkem času brez težav poravnajo do tisoč dolarjev, brez davka, če vam ga ni treba uporabiti za nujne primere.
- Druga korist HSA je, da če ste dosegli starost 65 let in ste imeli srečo, da ne porabite vesega denarja na računu zdravstvenih varčevanja, boste morda lahko uporabljali brez davka ob upokojitvi. To je ogromno, ker je kot drugi pokojninski sklad, ki vam je prihranil denar na načrtih zdravstvenega varstva.
- Če končate z odbitkom denarja od svojega HSA za zdravstvene stroške, boste morda celo upravičeni do višjih davčnih olajšav za zdravstvene trditve, odvisno od različnih okoliščin.
Upoštevajte tudi, kako HSA ukrepa do FSA .
Nasveti za izbiro dobrega računa HSA
Ker se računi HSA ne uporabljajo samo za povračilo zdravstvenih stroškov sebi, temveč tudi za varčevanje z energijo za vašo prihodnost, če jih ne uporabljate, je pomembno, da to mislite kot vrsto naložbe.
- Bodite pozorni na visoke administrativne stroške ali pristojbine.
- Ali se upravna taksa opusti, ko imate določeno minimalno stanje?
- Vprašajte, ali boste lahko upravljali svoj račun v spletu
- Ali boste imeli debetno kartico?
- Ugotovite, kakšen je postopek, ko morate umakniti denar za zdravniško terjatev ali dobiti povračilo za kvalificirane stroške. Ali proces naredi enostaven? Ali so zamude?
- Kakšne so vaše naložbene možnosti?
Najnižje pristojbine za HSA
Čeprav vam ni treba imeti minimalnega stanja ali zneska denarja na računu, da imate HSA, lahko nekateri skrbniki (banka, kreditna unija ali zavarovalnica, ki upravlja vaš HSA), opusti plačilo takrat, ko dosežete najmanjše stanje. Očitno je, da lahko načrt z nižjim minimalnim saldom prihranite veliko denarja v pristojbinah, ko začnete s svojim HSA.
Učenje o pristojbinah, ki vam jih zaračuna skrbnik HSA, lahko povzroči ogromne prihranke pri stroških in zagotovo bi bilo pomembno vprašanje pri izbiri najboljšega kraja za odpiranje vašega HSA.
Kje gremo, da pripravimo račun za zdravstveno varčevanje
Začetek računa zdravstvenega varčevanja ni težko. Vaš račun lahko nastavite z:
- Banke
- Posredniki in finančni svetovalci
- Kreditne zveze
- Zavarovalnice
Banke, kreditne zadruge in zavarovalnice bodo imeli samo svoje posebne načrte, ki vam bodo ponudili. Posredniki bodo imeli več možnosti. Morda bi bilo dobro, da se vaša banka vpraša o svojih načrtih, nato pa se pogovorite s posrednikom, ki lahko pregleda nekatere možnosti. Uporabite nasvete za izbiro dobre HSA zgoraj, da ocenite, kateri HSA bo najboljši za vas. Ob pomoči licenčnega posrednika ali finančnega svetovalca vam lahko prinese več prednosti. Na koncu si lahko malo raziskav pomagate zaslužiti več denarja v obresti, porabite manj v honorarjih in vam omogočajo več nadzora nad vašim računom.
Kakšne so omejitve prispevka HSA?
Omejitev prispevka HSA v letu 2018 znaša 3450 dolarjev. Primerljivo je, da je leta 2016 omejitev posameznega načrta znašala 3.350 ameriških dolarjev. To se je povečalo na 3400 dolarjev za posamezno kritje v letu 2017. Znesek prispevkov se povečuje za približno 50 dolarjev na leto za prilagajanje inflacije, kar omogoča znatne prihranke, ki jih lahko hitro gradi v vašem HSA.
Za družine je omejitev HSA 2018 $ 6900, to se bo povečalo z omejitve leta 2017 v višini 6.750 dolarjev. Omejitve prispevka družinskega načrta se v primerjavi s preteklim letom povečajo za 150 dolarjev za leto 2018.