Smernice za primerjavo in kvalifikacije za HSA, FSAs in HRA
Poleg tega lahko z nekaterimi načrti zaslužite obresti na svoj denar, medtem ko sedi tam, ki čakajo, da jo uporabite. HSA v bistvu delujejo tako:
1. Vi in / ali delodajalec vložite denar v svoj račun HSA (račun lahko nastavite prek svojega delodajalca kot ugodnost ali pa vzpostavite račun prek zasebnega podjetja, kot je zavarovalnica).
2. Vaš denar sedi v računu, kot bi bil na bančnem računu, razen če bi bil denar tam brez davka in bi lahko zaslužil več obresti kot na bančnem računu.
3. Ko potrebujete svoj denar (morate plačati na recept, zobozdravstveni pregled ali soplačilo na vašo trenutno zavarovanje) vam lahko dobite debetno kartico, da samodejno plačate stroške ali pa vaš načrt morda zahteva da jim pošljete kopijo potrdila in vam povrnejo denar na zdravstvenem varčevalnem računu.
Možnosti zdravstvenega varčevanja: HSA, FSA in HRA
Obstajajo tri možnosti na zdravstvenem varčevalnem računu, ki ga potrošniki usmerjajo potrošniki in tako dopolnjujejo zdravstveno zavarovanje.
Te možnosti vključujejo:
1. HSA (zdravstveni varčevalni račun)
2. FSA (fleksibilen potrošniški račun)
3. HRA (ureditev povračila stroškov zdravljenja)
Kateri zdravstveni varčevalni račun, ali HSA, bo deloval najbolje z mojim zdravstvenim zavarovanjem?
Te možnosti zdravstvenega varčevanja so različne značilnosti, kot so smernice za določanje kvalifikacij in davčne posledice, zato, če nakupujete za zdravstveni varčevalni račun, morate najti načrt, ki bo najbolje ustrezal vašim potrebam.
Nekateri so na voljo le prek delodajalca, nekateri pa so odprti za ljudi, ki iščejo samozaposlene zdravstveno zavarovanje. Spodaj lahko najdete pomoč pri razvrščanju, po katerem zdravstveni varčevalni račun je najboljši za vas. Tukaj so informacije o treh razpoložljivih možnostih zdravstvenega varčevanja:
Račun zdravstvenega varčevanja ali HSA
Kdo izpolnjuje pogoje za HSA? Vsakdo z visokim odbitnim načrtom zdravstvenega zavarovanja, vključno s samozaposlenimi osebami. Kar se šteje kot visok odbiten, se določi letno.
- Katere zdravstvene stroške pokrivajo HSA? Zdravstveni stroški niso povrnjeni, kot jih določajo IRS, plačila zdravstvenih zavarovanj COBRA, nekatere politike dolgotrajne oskrbe in premije za zdravstveno zavarovanje ter prejemajo nadomestilo za brezposelnost.
- Ali moram zdravstveno zavarovanje imeti HSA? Da, morate imeti načrt za zdravstveno zavarovanje, ki se lahko odbije, da se lahko kvalificira za HSA.
- Kdo lahko prispeva denar svojemu HSA? Vaš ali vaš delodajalec.
- Kdaj lahko uporabim svoj denar? Vsak čas lahko uporabite svoj denar za kvalificirane stroške.
- Ali izgubim svoj denar? Ne, to je tvoj denar in ostane na vašem računu leto za letom.
- Kakšne so davčne prihranke? Vaš denar gre v vaš račun, preden je obdavčen.
- Ali lahko vzamem HSA z mano od dela do službe? Ja
- Kako začeti HSA? Prvič, preverite, ali vaš delodajalec ponuja prispevke v HSA (ne zamenjujte z FSA, ki ga sponzorira delodajalec - glejte spodaj). Če to storijo, vam lahko dajo podatke za vzpostavitev odobrenega računa. Če tega ne storite, se obrnite na svojo zdravstveno zavarovalnico ali banko o tem, kako vzpostaviti HSA. Povedali vam bodo, če je vaš načrt zdravstvenega zavarovanja kvalificiran (mora biti visok odbiten) in vas voditi skozi postopek nastavitve vašega računa.
Fleksibilen potrošniški račun ali FSA
Kdo izpolnjuje pogoje za FSA? Zaposleni v podjetju, ki zagotavlja fleksibilen račun porabe.
- Katere zdravstvene stroške pokrivajo FSA? Stroški zdravstvene oskrbe, ki niso bili povrnjeni, kot jih določa IRS.
- Ali moram imeti zdravstveno zavarovanje za FSA? Ne
- Kdo lahko prispeva k mojemu FSA? Ti, tvoj delodajalec ali oboje.
- Kdaj lahko uporabim svoj denar? Kadar koli uporabljate svoj denar. Z agencijo za finančne storitve določite, koliko denarja želite deponirati vsako leto, in lahko začnete uporabljati ta denar v začetku leta, tudi če prispevki še niso bili doseženi (prispevki so običajno razporejeni skozi celotno leto kot plačilni list odbitka).
- Ali izgubim svoj denar? Da, vsa neuporabljena sredstva, ki jih ne uporabljate v določenem letu, niso na voljo naslednje leto, zato je pri FSA pomembno, da načrtujete, koliko denarja želite prispevati pred časom in ne prispevati preveč.
- Kakšne so davčne prihranke? Denar se vnese v organ za finančne storitve, preden se obdavči.
- Ali lahko vzamem FSA z menoj od dela do službe? Ne, ko zapustite svojega delodajalca, ne morete zadržati svojega denarja, vendar vam ne bo treba še naprej plačevati prispevkov za plače.
- Kako začnem izvajati FSA? Obrnite se na svojega delodajalca in preverite, ali ponujajo FSA.
Ureditev nadomestila za zdravje ali HRA
Kdo se kvalificira za HRA? Vsakdo, ki ima delodajalca, ki zagotavlja HRA. HRAs so računi, ki jih lahko delodajalec ustanovi za svoje zaposlene, da jim pomagajo plačati stroške, povezane z zdravjem zunaj žepa. To je zasnovano tako, da delodajalcu pomaga odpraviti stroške zdravstvenega varstva za svoje zaposlene. Pravila delodajalca precej določi
- Katere zdravstvene stroške pokrivajo HRA? Zdravstveni stroški, ki niso bili povrnjeni, kot je opisal IRS.
- Ali moram imeti zdravstveno zavarovanje, da bi imel HRA? To odloča vaš delodajalec.
- Kdo lahko prispeva k mojemu HRA? Tudi to je odvisno od vašega delodajalca.
- Kdaj lahko uporabim svoj denar? Običajno po tem, ko vaš delodajalec nastavi vaš račun. Vaš delodajalec bo določil, kdaj ste upravičeni do računa.
- Ali izgubim svoj denar? Tudi to je odvisno od vašega delodajalca.
- Kakšne so davčne prihranke? Če prispevate k računu, bo vaš denar brez davka.
- Ali lahko vzamem HRA z mene od posla do službe? Tudi to je odvisno od vašega delodajalca.
- Kako začeti HRA? Obrnite se na svojega delodajalca in preverite, ali ponujajo HRA. Če ne, in bi želeli, da bi vam delodajalec ponudil, lahko svoje delodajalce spodbudite tako, da jim sporočite, da je to davčna ugodnost za njih, in bi bilo veliko korist za zaposlene, da bi pomagali omejiti stroške zdravstvenega varstva za svoje zaposlene.