Vaš izvorni pokrov Medicare ni dovolj
Originalni Medicare je odličen začetek za vaše zdravstveno zavarovanje pri penzioniranju, vendar, če je to vse, kar imate, ste v šoku, ko začnejo prihajajo vaši zdravstveni računi. Skupaj z izvirnim Medicare potrebujete dodatno pokritost, da vas zaščitijo pred stroški, ki bi jih zlahka dosegli v več deset tisoč dolarjev. Obstaja nekaj možnosti, vendar je lahko vaša najboljša stava politika zavarovanja Medigap.
Medicare ima vrzeli
Preden se lotimo rešitve, opredelimo težavo.
Vse vaše delovno življenje, ki ste ga videli, izgine iz plače, da pokrije Medicare. Dejansko ste plačali 1,45 odstotka vašega zaslužka, da bi pokrili vašo Medicare kasneje v življenju, delodajalec pa je dal še 1,45 odstotka. Če ste samozaposleni, ste plačali oba dela. V času vaše kariere ste plačali približno 61.000 dolarjev, če ste zaslužili plačo blizu nacionalnega povprečja, vendar ko se odpravite v to zdravstveno zavarovanje, ki ste ga plačali, resno manjka.
Oglejmo si Original Medicare-to je del A in del B. Če ne veste veliko o 4 delih, preberite več tukaj .
Recimo, da ste imeli srčni napad. Medicinska znanost je prišla daleč in srčni napad ni tako katastrofalen kot nekoč, ampak stane veliko denarja. Pravzaprav bi lahko samo luksuzni avto za to, kar boste in vaša zavarovalnica plačali za nego, ki jo potrebujete.
Ko ste odšli v bolnišnico in bili sprejeti in vaš del A pokritost je pobral del računa.
Plačate prvih 1.316 $ in Medicare pobere preostanek do 60 dni. Nato začnete plačevati del dnevnega računa in po 90 dneh boste plačali večji delež. Če se vrnete v bolnišnico kasneje tistega leta, lahko plačate še 1.316 $. Vsakič, ko ste sprejeti, bi lahko bil še 1 336 $.
Kaj pa vsi testi in postopki?
Tukaj vstopi Part B. Za del B je mesečna premija, vendar za kakršne koli postopke plačate prvi 183 $ kot odbiten znesek in po tem vzamete 20 odstotkov računa. Če je bil vaš skupni račun 30.000 $, pri čemer ne upoštevate stroškov bivanja v bolnišnici ali vašega odbitka, je vaš znesek 6.000 USD.
Ampak, če imate druge postopke, teste, operacije in večino drugih skrbi, boste za to leto izbrali 20 odstotkov vsega. To pomeni, da gre za račun HUGE, ki ga večina upokojencev pogosto ne more plačati. Seveda, Medicare pobral 80 odstotkov, vendar 20 odstotkov boli tako slabo, kajne?
OPOZORILO: Pred tem, da k vašim kongresnikom streljate nekaj močno napisanih e-poštnih sporočil, vam 61.000 dolarjev, ki ste jih plačali za delovno leto, dobijo v povprečju 180.000 dolarjev , kar vam prinaša precej dober posel.
Medigap zavarovanje
Te vrzeli v pokritju predstavljajo zastrašujoče finančno breme za upokojence. Zato morate pridobiti dodatno zavarovanje, da izpolnite tiste vrzeli v svojem prvotnem Medicare. Obstajata dve možnosti: načrt Medicare Advantage - znan kot del C ali Medigap Insurance. Tukaj lahko izveste o načrtih programa Medicare Advantage. [[OPOMBA: Povezava do članka, ki sem ga pravkar napisal o tej temi]]
Zdravilo Medigap Insurance, imenovano tudi Medicare Supplement Insurance, bo zapolnilo vrzeli, ki smo si jih ogledali zgoraj, vendar obstaja dodatna premija poleg vašega prvotnega Medicare, ki ga že prejemate.
(L4)
Medigap zavarovanje ima veliko črk, tako kot originalni Medicare-načrti A, B, C, D, F, G, K, L, M in N. To se lahko zdi preveč, vendar obstaja svetla stran. Medicare standardizira te načrte. Ko kupujete različne zasebne zavarovalnice za zavarovanje Medigap, ima načrt G enake ugodnosti ne glede na ponudnika. Vse, kar morate primerjati, je cena in kakovost podjetja. Ni potrebe, da se potopite v paket ugodnosti, ker to določa Medicare, razen če živite v Massachusettsu, v Minnesoti ali v Wisconsinu, kjer so načrti nekoliko drugačni. Preberite več o vsakem načrtu tukaj.
Hitra dejstva o zavarovanju Medigap
Medigap ni zamenjava za originalni Medicare. Še vedno potrebujete dele A in B in morate še naprej plačevati mesečne premije, ki prihajajo s temi.
Za zasebno zavarovalnico boste plačali ločeno premijo za vaše zavarovanje Medigap.
Nato ni družinskega načrta. Medigap politika zajema eno osebo. Potrebujete ločen pravilnik za svojega zakonca.
Če se zbolite, medtem ko je zajeto v pravilniku Medigap, je vaša politika zagotovljena obnovljiva. Vam ni treba skrbeti, da zavarovalnica prekliče vašo politiko zaradi vaših zdravstvenih težav.
Medigap pravilniki ne zajemajo zdravil na recept. Potrebovali bi vam pokritje Medicare Part D, ki vsebuje ločeno premijo. Na koncu boste morda plačali več premij za kritje Medicare, Medigap in Part D, vendar je bistveno, če želite zaščito pred vsemi vrzeli v pokritosti.
Nazadnje, Medigap zavarovanje ne zajema dolgoročne oskrbe, vizije in zobozdravstvene oskrbe, očala, slušni pripomočki ali nekatere vrste zdravstvene nege.
Kako vpisati
Ker se zavarovanje Medigap prodaja prek zasebnih zavarovateljev, boste morali kupovati, vendar Medicare olajša njihovo stran »Medigap Policy Search«. Tu lahko vnesete nekaj osnovnih informacij o sebi in Medicare vam bo dalo veliko možnosti za primerjavo.
Joseph Graves, zavarovalni zastopnik in ustanovitelj podjetja "I Hate Buying Insurance", pravi, da se ljudje pogosto vključijo v načrt F, ker pokriva skoraj vse vrzeli v pokritosti. To je najcenejša od načrtov, vendar bo povzročila, da oseba, ki ne plača nobenih stroškov ali ne. Oseba z dobrim zdravjem, ki živi v Miamiju, Florida, lahko pričakuje, da bo plačala okrog 275 dolarjev za kritje Plan F leta 2017, medtem ko bi nekdo v Orlandu na Floridi plačal 195 dolarjev.
Če je to mesečni račun, ki ga ne morete privoščiti, obstajajo cenejši načrti, vendar ne pozabite, da bodo zapustile nekaj pokritosti, ki bi lahko stalo več denarja od tistega, kar ste prihranili na premiji.
Prositi za pomoč
Prepoznavanje vrzeli pokrivanja v originalni Medicare in vedenje, kateri načrti ponujajo najboljšo vrednost za vaše zdravstvene potrebe, postane zapleteno in to je nekaj, za kar si ne morete privoščiti, da bi se narobe. Pogovorite se z zavarovalnim zastopnikom, ki je specializiran za Medicare za pomoč.