Izbira najboljšega HSA
Na stotine HSA je tam zunaj, razumevanje, kako najti najboljše za trenutne okoliščine, je ključ do pridobitve najboljšega. Veliko dejavnikov se bo začelo igrati, vključno s sedmimi ključnimi točkami, opisanimi spodaj, kako lahko določite najboljši HSA za sebe ali pa izbirate med nekaj, če imate težave pri odločanju.
Kako najti najboljši račun zdravstvenega varčevanja
Ob izbiri HSA je treba upoštevati več dejavnikov:
- Kako enostavno je upravljati in dostopati do vašega zdravstvenega varčevalnega računa. Ali vam bo račun priskrbel debetno kartico?
- Kako boste porabili denar. Očitno je ideja, da denar uporabite v zdravstvenem varčevalnem računu za zdravstvene stroške / zdravstvene stroške , vendar znesek, ki ga pričakujete, da boste dejansko uporabljali vsako leto, in vaš vzorec porabe bo narekoval, kako pomembni so nekateri od teh drugih dejavnikov.
- Možnosti naložbe: Ali lahko vložite 100 odstotkov svojega denarja ali le del?
- Zahteve po minimalnem ravnotežju
- Pristojbine: poiščite mesečne stroške, vzpostavite pristojbine, stroške zaključevanja računa in mesečne stroške vzdrževanja
- Obrestne mere
- Upravičenost
Dva najpomembnejša vprašanja za pridobitev najboljšega zdravstvenega varčevalnega računa
Zgornji seznam vam ponuja pregled ključnih stvari, ki jih želite pogledati, če želite najboljši HSA, vendar je najpomembnejša stvar, ki vas usmeri v pravo smer, določiti:
- Boste uporabili vaš HSA za prihranke?
- Ali bo vaš HSA namenjen predvsem porabi?
Primerjava največjih ponudnikov HSA
Podjetja, kot je Morningstar, zagotavljajo dragocen vpogled v najboljše HSA v letnem poročilu. Spodaj so opisane njihove najboljše izbire za račun HSA. Ker obstaja na stotine HSA, kjer lahko izberejo, njihovi najboljši izbori HSA temeljijo na ocenah desetih največjih ponudnikov načrtov HSA.
- Alliant Credit Union
- Bank of America
- BenefitWallet
- Administratorji HealthSavings
- ZdravjeEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- Organ HSA
- UMB Bank
Najboljši računi HSA za porabo
Običajno ljudje, ki iščejo HSA, ki so dobri za porabo, bodo iskali za uporabo svojega HSA kot rednega bančnega računa za plačilo zdravstvenih računov. Zato se obrestne mere, ki se plačujejo na "prihranke", ne bodo vodilo pri iskanju najboljših HSA.
V tem scenariju boste želeli HSA, ki ima nižje brez mesečnih računov , deluje zelo podobno računu za čekanje in vam v najboljšem primeru omogoča uporabo debetne kartice za plačilo zdravstvenih računov.
V scenarijih, v katerih pričakujete, da boste ohranili določeno ravnovesje, lahko račun, ki ponuja opustitev plačila, ko vzdržujete najmanjše stanje, lahko dela za vas.
V skladu z Morningstar-jevim poročilom o krajinskem zdravstvenem varčevanju leta 2017 so bili naslednji top HSA, ki ponujajo čekovne račune za porabnike in niso imeli mesečnih računov .
- Alliant Credit Union
- Organ HSA
- Točka FreeSaver programa SelectAccount
Kdaj je HSA "brez interesa" dobra ideja?
Izbira HSA za porabo, vendar se osredotočite na zanimanje, bi lahko stalo veliko denarja. Če vaš HSA ne bo imela visoke bilance, se bo učinek obrestne mere izravnal z mesečnimi honorarji in vas lahko stane več.
Na primer, če imate v banki 2000 dolarjev in plačate 54 dolarjev na provizijo za račun z »obrestmi«, vendar pa po letu dni ustvarite samo 2 evra za vaše stanje, potem ste dejansko izgubili 52 evrov na tem računu, v primerjavi z brez obresti, brez provizije, kjer bi vsaj dobili vse, da boste imeli ves denar.
Pred izbiro računa, ki temelji na obrestnih merah, vprašajte o takih scenarijih.
Administratorji za zdravstvene varščine (3,75 USD / mesečno plačilo za račun - brez oprostitve plačila pristojbine) in Bank of America (4,50 USD mesečno plačilo za račun - brez oprostitev plačila takse) "na splošno ne priporočajo imetnikom računov, ki nameravajo uporabljati svoje HSA samo kot sredstva za porabo" po poročilu Morningstar.
Najboljši HSA za varčevanje in naložbe
Top HSA za varčevanje, kot je bil razvrščen z Morningstar, je bil Equity Health , edini od računov HSA, ki je pozitivno ocenil na vseh področjih: oblikovanje menija, kakovost naložbe, cena in učinkovitost.
Na podlagi istih meril so naslednji najvišji računi HSA, ki so pozitivno ocenili v treh od štirih kategorij:
- Bank of America
- Organ HSA
- Optum Bank
Če primerjamo ta seznam s seznamom najboljših HSA za prihranke, pokažemo, kako način, kako nameravate uporabiti svoj račun, spremeni, kateri je HSA najboljši za vas.
HSA se uporablja za naložbe in prihranke vam ponuja možnosti naložb. Nekateri morda mislijo, da je najboljši z največ možnostmi, vendar ima lahko preveč možnosti zmedeno. Pomembno je tudi sami oceniti, kako enostavno bodo možnosti menijev za naložbe razumele in krmarile.
Kako dober HSA bo povečal svojo vrednost dolarja
HSA, če se uporablja, kot je bilo načrtovano, ponuja več davčnih ugodnosti kot 401K, tradicionalna IRA, Roth IRA ali 529. Dobra HSA vam bo zagotovila največjo porabo energije za vaš dolar. HSA vam daje priložnost, da deponirate, shranite in porabite denar brez davka, kar poveča kupno moč vašega dolarja. Ko začnete uporabljati svoj HSA za naložbe in prihranke , imate priložnost, da tudi brez varčevanja z davek povečate.