Prednosti in slabosti tradicionalne IRA
Tradicionalna IRA je lahko dobra izbira, če želite zmanjšati obdavčljivi dohodek.
Prispevki so brez davka, vendar boste plačali davke na vaše umike. Glavna pomanjkljivost je, da boste plačali davke na več denarja, saj se bo vaš denar povečal, ko ga boste vložili. Vendar pa boste morda plačali nižjo davčno stopnjo, saj boste verjetno zaslužili manj, ko ste upokojeni.
Prednosti in slabosti Roth IRA
Roth IRA vam omogoča, da prispevate denar, vendar ste obdavčeni zanj. Vendar pa ne boste obdavčeni na umikih. Ta možnost ne zmanjšuje vašega obdavčljivega dohodka, vendar vam omogoča, da plačate davke na nižji znesek denarja, saj plačate na vaše prispevke namesto vaših umikov. To je dobra izbira, če želite znižati znesek, ki ga plačate v davkih, ko se upokojite.
Izbira najboljše IRA za vas
Najlažji odgovor je, da preprosto pogledate, kateri boste morali plačati največ davkov. Za Roth IRA boste morali plačati davke samo za svoje prispevke.
Ko boste umikali, ne boste obdavčeni na zaslužek. Če pa odprete tradicionalno IRA, boste morali plačati davke na denar, ko boste umaknili. To pomeni, da boste morali plačati davke na vaše zaslužke, kar bo večji znesek od vaših prispevkov. Mejne vrednosti prispevka v višini 5500,00 $ za leto 2016 so enake za vsako IRA in lahko dosežete samo ta skupni znesek, če prispevate k večji kot ena IRA med letom
S svojim računovodjo ali finančnim svetovalcem bi se morali pogovoriti, da bi se prepričali, da je ta izbira prava za vas. Če menite, da potrebujete davčno olajšavo, razmislite o drugih odbitkih ali drugih načinih za znižanje obdavčljivega dohodka. Pomembno je, da si vzamete dolgoročno mnenje, če menite, da je najboljša IRA odprta. IRA banke ponujajo varnost, medtem ko investicijsko podjetje IRA ponuja priložnost za večjo rast. Vsaka posamezna situacija je nekoliko drugačna in če niste prepričani, zagotovo pomaga govoriti s svojim finančnim svetovalcem ali računovodjo.
Premisleki pri valjanju 401 (k) v IRA
Če poskušate preusmeriti svoj 401 (k) v IRA , ga lahko shranite v isti vrsti računa. Nekatera podjetja ponujajo samo tradicionalne 401 (k) s. Če bi ga preklopili na Roth IRA, boste morali plačati davke na celoten znesek, ki ga takoj preidete. Če imate denar na strani, vam lahko v prihodnosti veliko prihranijo pri davkih, če pa ga ne, je lažje preprosto prestaviti v tradicionalno IRA. Ko premikate 401 (k) več, to, kar se premikate, se ne upošteva glede vaših omejitev prispevka.
Odprtje nove IRA
Ko odprete IRA, morate izbrati investicijsko podjetje v banki.
Investicijsko podjetje vam bo omogočilo vlaganje v vzajemne sklade ali zaloge. Te možnosti ponujajo večjo potencialno rast za vašo naložbo, nato pa boste dobili, če ste odprli IRA s CD-ji. Ko ste v svojih dvaindvajsetih, imate čas za vožnjo izven trga, in morate vložiti bolj agresivno. Vaš finančni načrtovalec vam lahko pomaga najti vzajemne sklade, ki bi se dobro prilegali vašemu računu IRA. Ko postanete starejši, lahko svoje naložbe prilagodite bolj konzervativnim. Do takrat ne pozabite zapustiti svojega denarja na trgu, saj se niha. Običajno se sčasoma okreva.