Kako preusmeriti svoj 401 (k)

Če spreminjate delovna mesta, se morate odločiti, kaj boste storili s svojim 401 (k) . To je pomembna odločitev in poskrbite, da boste sprejemali pravo odločitev. Če je vaša 401 (k) saldo manj kot 1000 dolarjev, vam bo delodajalec najverjetneje poslal pošto čez nekaj mesecev. Če imate $ 1000.01 do $ 5000.00, se vaš delodajalec lahko zateče v IRA . To se zgodi, ko podjetje ne želi več, da bi bili del načrta 401 (k).

Na splošno, če imate več kot 5000 dolarjev, lahko pustite 401 (k), kje je. Morda imate tudi možnost, da svojo staro 401 (k) pomaknete v novo.

Razmislite o vrsti računa, ki ga želite odpreti

Najprej morate razmisliti o svojih možnostih. Želite, da ga spravite v tradicionalno IRA, tako da ne boste imeli davčne kazni, povezane z Roth IRA. Imate možnosti, v katerih se odločite, da odprete račun IRA. Lahko jo odprete prek banke, ki jo lahko dajo v CD-je (potrdila o vlogi) ali pa lahko uporabite investicijsko hišo in jo vstavite v IRA, ki uporablja vzajemne sklade, da bi vam lahko dala denar. Banke lahko ponujajo investicijske storitve, v katere lahko izberete IRA vzajemnega sklada, vendar ta denar ni zavarovan prek FDIC. Izbira vzajemnih skladov je pametna v vaših dvajsetih letih, saj je stopnja donosa veliko boljša.

Izberite investicijsko podjetje

Izberite podjetje, ki ga boste želeli investirati z IRA.

Če že imate finančnega načrtovalca, se boste morda želeli pogovoriti z njo o tem. Če ga nimate, vprašajte in prejemajte priporočila. Prav tako lahko pokličete in vprašate o določenih pogojih, pristojbinah in pogojih, ki jih ponujajo različna podjetja v povezavi z njihovimi računi IRA. Vzemite si čas, da poiščete podjetje, ki ga uporabljate.

Določite naložbe, ki jih želite narediti

Izbrati morate vrsto vzajemnega sklada, v katerega boste vlagali. Nekatera podjetja vam omogočajo, da naredite podobno naložbeno strategijo, ki ste jo imeli s svojim 401 (k). Večino tega lahko vlagate v bolj agresivne naložbe, nato pa ostalo v varnejše, počasnejše naraščajoče naložbe. S svojim svetovalcem se lahko pogovorite o tem, kako to storiti. Prav tako se lahko pogovorite s predstavnikom računa v vašem novem podjetju.

Dokončajte dokumentacijo za prenos 401 (k)

Odprite račun in pošljite dokumentacijo tako, da bo vaš 401 (k) preklican. Morate imeti podjetje, da vaša IRA izpolni dokumentacijo in jo pošlje svojemu bivšemu delodajalcu, ki zahteva, da se znesek prenese na vašo novo IRA. To je nekaj, s čimer bi vam podjetje moralo pomagati.

Nasveti:

1. Ne gotovite v 401 (k). To je neumno, ker bo vaš denar še naprej rasel, če ga pustite vložiti. Ob koncu leta vam bomo zaračunali tudi zgodnjo odpravnino in davke. Denar, ki ga vzamete, se bo znatno povečal, če ga pustite sami. To je, kot da pelješ pet dolarjev in izgubi 100,00 $ v nekaj letih.

2. Če vam denar nakazuje, zdaj dajte denar za davke. Ne želite velikega davčnega računa, za katerega niste pripravljeni plačati.

1. Prepričajte se, da boste obrnili na tradicionalno IRA, tako da vam ob koncu leta ni treba plačati davkov na umik. Če se odločite, da boste preusmerili v Roth IRA, morate začeti z denarjem, da plačate davke ob koncu leta.

2. Poiščite finančnega načrtovalca ali svetovalca, ki mu zaupate, da se pogovorite o možnostih vzajemnega sklada, če vam to zdi zmedeno. To je vaš denar, zato morate razumeti, s čim ga vlagate, in tveganja, povezana z njo. Morda boste želeli razmisliti tudi o samoupravi IRA .

3. Pomembno je, da še naprej prispevate k svojim upokojitvenim prihrankom, tako da vam kasneje ni treba dopolnjevati prispevkov za upokojitev . Ne uporabljajte izgovorov za utemeljitev omejevanja prispevkov za upokojitev , temveč poskrbite, da boste redno prispevali k upokojitvi.