Stopnjo določi tisto, kar kupite v vaši IRA.
Mnogi ljudje napačno razumijo, kako vlagajo v IRA. Spodnji pogovor se zgodi pogosto:
"Kje lahko najdem najboljšo stopnjo IRA za mojo prevračanje?" pravi kupec.
"Ni take stopnje, kot je stopnja IRA," odgovorim.
"Kaj? O čem govoriš?"
Ni takega stanja kot IRA Rate
Res je. Takšna stvar ni IRA stopnja. To je napačno razumljen izraz. Račun IRA ali individualni pokojninski račun je prav to - račun. To ni naložba.
Izraz "IRA" je oznaka, ki opisuje davčno obravnavo, ki se nanaša na naložbe znotraj IRA. Z IRA ne plačujete davkov vsako leto na obresti, dividende ali kapitalske dobičke, ki jih zaslužijo naložbe IRA. Namesto tega se dohodek od naložb kopiči znotraj IRA in plačate davke ob ukinitvi. (Razen če gre za Roth IRA, v tem primeru je umik brez davka.)
Pomislite na IRA kot vedro. Recimo, da so vas prosili, da ocenite težo vedra, vendar niste videli, kaj je v njej. Da bi prišli do natančne ocene, bi morali vedeti, kaj je bilo v vedru ; zraka, vode, peska ali opeke, na primer.
Tako kot določanje, koliko tehta tehta, da določite stopnjo IRA, morate vedeti, katere vrste naložb boste našli znotraj IRA.
Kako določite stopnjo donosa?
Če želite oceniti stopnjo donosa, ki vam jo lahko pridobi IRA, morate pregledati uspešnost osnovnih naložb, ki jih boste izbrali.
Na primer:
- IRA lahko poseduje CD-je (potrdila o vlogi), v tem primeru želite poiskati najboljše cene CD-jev.
- IRA lahko vlaga v fiksno rente , v tem primeru pa želite poiskati najboljše fiksne rente.
- IRA lahko poseduje zakladniške vrednostne papirje ali državne obveznice , pri čemer bo stopnja IRA kombinacija obrestnih mer, ki jih plačujejo osnovne obveznice, ki jih ima v lasti.
- IRA lahko poseduje vzajemne sklade, v tem primeru se morate odločiti, ali želite lastne delnice, obveznice ali uravnotežene vzajemne sklade, in si oglejte zgodovino uspešnosti, da določite svojo preteklo stopnjo donosa. In seveda, lanskoletna donosnost ne pomeni, da bo to zaslužilo letos.
- IRA lahko poseduje posamezne zaloge in, če je pravilno strukturirana, lahko IRA posodi tudi nepremičnine , pa tudi veliko drugih vrst naložb.
Če želite najti najboljšo stopnjo IRA, se morate najprej odločiti, kakšno naložbeno tveganje vam ustreza. Večina naložbenih možnosti, ki imajo potencial za plačilo višje dolgoročne donosnosti, ponujajo kratkoročno manj stabilnosti. Če ste mladi, izbirate vlaganja z višjimi tveganji, kot so skladi vzajemnih skladov, vam verjetno dajo večji donos kot pa izbiranje varnejših odločitev, kot so CD-ji.
Ko izberete naložbe, ki jih želite zadržati, lahko nato pogledate zgodovino uspešnosti teh naložb, ki bi jih lahko imenovali le "stopnja", če bi bila obresti, ki plačujejo naložbo, kot je CD, določena renta ali vez.
Če gre za vzajemni sklad, kot je sklad S & P 500 Index, si lahko ogledate zgodovinske stopnje donosa na borzi in ugotovite, kakšno stopnjo donosa bi si zaslužili vsako leto v preteklosti.
Za kaj se pazi
Če se zdi, da investicijska družba ponuja veliko višjo stopnjo, kot jo lahko najdete kjerkoli drugje, morate biti previdni. Nihče ne daje denarja stran. Visoka donosnost z nizkim tveganjem ne obstaja.
Veliko oglasov vas privlači z obljubo visoke stopnje, vendar ko berete drobni tisk in vidite, kako je struktura naložbe, morda ne bo tako privlačna, kot se oglaševanje prikazuje. Pogosto ti oglasi sponzorirajo podjetja, ki prejmejo provizijo za prodajo svojih naložbenih produktov. Če se zdi, da se nekaj zdi resnično res, bodite neodvisni od nekoga, ki vam pomaga oceniti naložbo, preden kupite.
Preveč ljudi izgubi denar za slabe naložbe, vse v upanju, da bo zaslužilo nekoliko višjo stopnjo donosa.