Koliko staneš za upokojitev?
Ko gre za prihranke, ki jih boste potrebovali za upokojitev, je nekaj ključnih vprašanj in premislekov, ki bi jih morali oceniti, ko razmišljate o upokojitvi, bodisi s pomočjo ali brez pomoči načrtovalca:
Upoštevanje pokojnine št. 1 - Kaj predvidevate za upokojitev?
Ali vaše idealno upokojitveno življenje zelo podobno tistemu, ki ga imate zdaj? Ali bi radi upali, da ga boste pospešili? Druga možnost je, da si lahko zamislite idejo o predčasni upokojitvi tudi na račun nižjega življenjskega standarda. Ni pravilnega ali napačnega odgovora, vendar je vaš pričakovani upokojitveni življenjski slog kritična komponenta pri odgovarjanju na "Koliko prihrankov potrebujem?" vprašanje.
Upoštevanje pokojnine # 2 - Kaj naredite danes?
Vaš trenutni dohodek je koristno izhodišče za izračun vaših prihrankov pri načrtovanju upokojitve. Kvote so tiste, ki jih več naredite danes, večje prihranke, ki jih boste potrebovali v upokojitvi - zahvaljujoč življenjskemu stisku, ki prevladuje v današnji družbi. Če ste drugačni od večine, čestitam - verjetno boste imeli manj prihrankov. Ampak to ne bo pomembno, ker že shranjujete več.
Upoštevanje pokojnine # 3 - Koliko boste zbrali iz socialne varnosti? Ali boste med upokojitvijo prejemali kakršne koli pokojninske ugodnosti z določenimi zaslužki?
Ta mesečna plačila lahko znatno odštejejo od zneska, ki ga boste morda morali shraniti. Pridobivanje dobre ocene je neprecenljivo, saj načrtujete upokojitev in določite prihranke.
Upoštevanje pokojnine # 4 - Kdaj se boste upokojili?
Če ste mlajši, ko se upokojite, več časa lahko pričakujete, da boste živeli med upokojitvijo. To pomeni, da boste morali več shraniti. Če počakate dlje, dokler ne upokojite, vam ne bo le penzioniran za krajši čas, ampak boste tudi delali več let, kar pomeni, da lahko prihranite več.
Upoštevanje pokojnine # 5 - Koliko let nameravate preživeti v upokojitvi?
To je le prijaznejši in nežnejši način postavljanja težkega vprašanja - kako dolgo nameravate živeti? Glede na vaše zdravje in pričakovanja glede dolgoživosti bi lahko preživeli 30 let ali več v upokojitvi. Ugotovite, koliko let boste porabili za upokojitev, boste lažje ugotovili, koliko vaših prihrankov boste morali vsako leto umakniti.
Upoštevanje pokojnine # 6 - Kako boste vlagali?
Če agresivno vlagate, lahko razumno pričakujete višjo donosnost naložb, kar pomeni, da boste morali prihraniti manj v primerjavi z drugim posameznikom, ki vztraja pri ohranjanju vseh naložb v varčevalni račun banke.
Koliko ste že prihranili in koliko ste stari?
Če ste mlajši in več ste shranili, manj boste morali prihraniti v prihodnosti, da bi dosegli enak upokojitveni standard življenja kot stari ali z manjšim denarjem, shranjenim do te točke.
Zgodnja ptica dobi več kot črva.
Določanje števila
Najučinkovitejši upokojitveni načrti se osredotočajo na več kot začetni datum upokojitve. Ustvarjajo ciljno količino za pokojnino, ki je potrebna za doseganje želenih dohodkovnih ciljev. Odkrivanje potrebnih prihrankov je lahko nekoliko izziv.
Za varčevalce v zgodnji karieri, smernice za finančno načrtovanje najboljših praks kažejo, da boste nekje od 10 do 15 odstotkov svojega dohodka rešili. Toda to predpostavlja, da začnete varčevati relativno zgodaj v svoji karieri in je le splošna smernica. Če ste začeli počasi začeti s svojimi upokojitvami, boste morda morali rezervirati 20 odstotkov ali več svojega dohodka, da boste ohranili enako udobno življenje.
Najboljši način, kako ugotoviti, koliko boste morali prihraniti za upokojitev, je ustvariti proračunski načrt za upokojitev in opraviti osnovni izračun upokojitve, da vidite, ali ste na pravi poti.
Kot lahko vidite, ni ene velikosti, ki bi ustrezal vsem odgovorom na vprašanje »Koliko naj shranim?« vprašanje upokojitve. Vendar pa obstaja pravilo. Ko ugotovite, kaj mislite, da boste morali med upokojitvijo živeti, ga pomnožite z 25. Če na primer menite, da boste potrebovali 40.000 dolarjev na leto, eno pravilo kaže, da boste potrebovali 25-krat več časa znesek, ali 1.000.000 $, da se udobno upokojijo. Po drugi strani pa če vsako leto prejmete 15.000 dolarjev za socialno varnost in 5.000 letno pokojnino, bi vam morali prihraniti samo polovico od 40.000 dolarjev letno. Ker boste načrtovali le približno 20.000 dolarjev vsako leto, bi vam potrebovali približno 500.000 $, ki ste jih shranili na datum upokojitve.
Vendar pravilo ni pravno pravilo. Še pomembneje je, da so vsi upokojitveni cilji osebni in da nihče ne pride v težave, ker so se premagali preveč hitro.