Vaš vodnik za varčevanje za upokojitev
Ampak obstaja konkurenčna teorija, ki pravi, da bi morali prosi za upokojitev, ki temelji na življenjskem slogu, ki ga nameravate uživati, in ne dohodku, ki ga trenutno zaslužite.
Da bi razjasnili to idejo, si predstavljamo štiri hipotetične pare.
Adam in Alison: preprosta upokojitev
Adam in Alison sta upokojena. Nobeden od njih nima dohodka. Prejemajo nekaj denarja iz svojih pokojnin , njihovih 401 (k) umikov in socialne varnosti. Njihovi domovi in avtomobili so v celoti izplačani, in so brez dolga .
Živijo preprosto. Večina večerov jedo večerjo doma in uživajo v poceni dejavnosti, kot so vrtnarjenje, pletenje, igranje s svojimi babicami in hojanje psa.
Bob in Barb: Glamurozna upokojitev
Bob in Barb so tudi upokojeni. Nobeden od njih nima dohodka, tako kot Adam in Alison, prejemata denar iz svojih pokojnin in 401 (k). Njihovi domovi in avtomobili so tudi izplačani, in so brez dolga.
Veliko živijo v upokojitvi. V restavracijah jedo. Uživajo jadranje, golf in tenis. Imajo drug dom v bližini plaže, in uživajo potovanje v tujini.
Carl in Cathy: Delo v upokojitvi za zabavo
Carl in Cathy sta upokojili iz svojega prvega poklica, vendar oba še vedno delata.
Ne potrebujejo dohodka - imajo dovolj denarja, da lahko udobno živijo na podlagi svojih prihrankov - vendar uživajo v delu.
Daje jim zadovoljstvo in namen, in ko ne delajo, se počutijo dolgočasno in depresivno. Carl piše roman, medtem ko Cathy vodi spletno poslovanje. Dobivajo dodani dohodek iz svojega delovnega mesta, kar dopolnjuje njihove upokojitvene prihranke.
Vendar pa so tako zaposleni, da uživajo v svojem delu; nimajo časa, da ga preživijo. Prihranijo več prihrankov, kot jih znajo uporabljati.
Derek in Debbie: pasivni dohodek v upokojitvi
Derek in Debbie sta postavljala tokove pasivnega dohodka, ko so bili mlajši. Zdaj so njihove hiše za najem, licenčnine, dividende in obrestni prihodki dovolj, da se lahko udobno upokojijo.
Njihova upokojitev pa je naloga upravljanja teh virov dohodka. Pogosto se znajdejo kot vodje skupin knjigovodje, upravljavcev premoženja in popravljalnih rokov, ki ohranjajo svoje naložbe.
Vsak idealen življenjski slog v upokojitvi je drugačen
Kakšna je točka teh štirih zgodb? Vsaka idealna upokojitev je drugačna.
Nekateri ljudje so zadovoljni živeti preprosto, tiho življenje. Nekateri želijo uživati v svetovnem potovanju, dragi hobiji, vzorčiti vrhunska vina, nadgraditi svoje domove in preizkusiti nove dejavnosti.
Nekateri ljudje so prisiljeni delati, ker si ne morejo privoščiti plačevanja računov, drugi pa se odločijo delati za zadovoljstvo in zadovoljstvo, čeprav ne potrebujejo dohodka.
Tradicionalni upokojitveni nasveti je zavajajoč
Tradicionalni nasveti za upokojevanje predpisujejo formulo: prihranite 10 odstotkov ali 12 odstotkov ali 15 odstotkov vašega trenutnega dohodka za upokojitev .
Toda ta nasvet s pravili ne upošteva vrste upokojitve, ki jo upate. Adam in Alison so zadovoljni, da živijo preprosto. Zadovoljeni so kuhanje svojih obrokov, čiščenje doma in igranje s svojimi babicami.
Če nameravate živeti tako kot ta par, vam ni treba nujno porabiti 15 odstotkov dohodka po obdavčitvi do upokojitve, razen če začnete prihraniti pozneje v življenju , hočeš zapustiti posestvo za svoje otroke ali pa hočeš v primeru izrednih razmer.
Par, kot sta Bob in Barb, na drugi strani želita razburjenje jadranja v Italijo, igranje golfa, uživanje v umetnostnih urah in potovanje v vile na plaži. Če želite živeti tako kot ta par, boste verjetno morali porabiti več kot 15 odstotkov do upokojitve.
In če ste nastavili pasivne prihodke, kot sta Derek in Debbie, vam morda ne bo treba maksimalno izplačati svojega 401k prispevka vsako leto.
Pravilo 25
Torej, kaj je alternativno pravilo?
Ugotovite, koliko želite porabiti , na leto, v upokojitvi. Pomnožite s 25 . To je, koliko ste morali shraniti v vašem računu za upokojitev.
Z drugimi besedami, vaš cilj prihranka pri računu za upokojitev je vaša poraba , ne pa vaš dohodek.
Ne pozabite: to je samo splošno pravilo. Osebno financiranje je - dobro - osebno. Znesek, ki ga potrebujete za upokojitev, je odvisen od številnih dejavnikov, vključno z vašimi dolgovi, vzdrževanci, zdravjem, pričakovano življenjsko dobo, davčnimi obveznostmi, potrebami po zavarovanju in drugimi pomisleki.