Kako poenostaviti postopek načrtovanja upokojitve
Ugotovite, koliko potrebujete
Izračunajte, koliko denarja boste potrebovali za preživetje ob upokojitvi.
Eno splošno pravilo kaže, da bi si morali prizadevati za 80 odstotkov svojega trenutnega dohodka. Če na primer ustvarite 100.000 dolarjev na leto, bi si morali prizadevati za upokojitev v višini 80.000 dolarjev.
Ampak jaz se ne strinjam s tem konceptom. Oseba, ki 100.000 dolarjev letno porabi vsak mesec, se razlikuje od osebe, ki na leto izdela 100.000 dolarjev in živi na 30 odstotkih svojega dohodka.
Zato priporočam drugačen pristop: osnovajte svojo predpostavko o tem, koliko trenutno porabite , in ne koliko trenutno zaslužite.
Predvidevajte, da bo znesek, ki ga trenutno porabite, približno enak znesku, ki ste ga porabili ob upokojitvi. Seveda ste lahko morda brez tekočih izdatkov, kot je vaša hipoteka, med vašim letom upokojitve, vendar boste verjetno tudi dobili nove stroške, kot so potni stroški in dodatni stroški zdravstvenega varstva.
Pomnožite s 25
Pomnožite znesek, ki ga potrebujete vsako leto ob upokojitvi za 25. To je, kako velik bi moral biti vaš portfelj, ob predpostavki, da nimate drugih virov upokojitve.
Če želite živeti na 40.000 dolarjev na leto, boste na primer potrebovali 1 milijon ameriških portfeljev (40.000 x 25). Če želite živeti na 60.000 dolarjev na leto, boste potrebovali 1,5 milijona dolarjev.
Odkrijte, kaj bo plačalo socialno varnost
Pojdite na uradno spletno stran za socialno varnost, da uporabite orodje za ocenjevanje, da boste dobili idejo o tem, koliko boste zbrali ob upokojitvi.
Dodajte to številko v katere koli druge vire upokojitve, ki ste jih morda imeli, kot so pokojninski ali prihodki od najemnin. Potem se odšteje od skupnega letnega dohodka, ki ga želite, ko se upokojiš.
Na primer, želite živeti na 60.000 $ v upokojitvi. Socialna varnost vam bo plačala 20.000 dolarjev na leto, majhna pokojnina pa vam bo plačala 5000 dolarjev na leto.
To pomeni, da 25.000 dolarjev dohodka prihaja iz "drugih" virov. Samo 35.000 $ mora priti iz vašega portfelja.
Zato boste potrebovali portfelj $ 875,000 (35.000 x 25), ne pa portfelja v višini 1,5 milijona dolarjev (čeprav ne boli, da bi bilo preveč pripravljeno).
Uporabite Kalkulator za upokojitev
Uporabite kalkulator za upokojitev, da ugotovite, koliko denarja boste morali vsako leto shraniti, da bi kopičili svoj ciljni portfelj.
Predstavljajmo si, da imate 30 let. Trenutno imate shranjenih 20.000 $. Želite upokojiti pri starosti 65 let. Želite upokojitveni dohodek v višini 70.000 dolarjev, od tega 25.000 dolarjev iz socialne varnosti, drugi 45.000 dolarjev pa bo prišel iz vašega portfelja. Predpostavljate 4-odstotno stopnjo inflacije, 25-odstotno davčno stopnjo in 7-odstotno donosnost vaše portfeljske naložbe.
V teh pogojih boste morali obrestovati 24.000 dolarjev na leto, da boste imeli dober posnetek v vašem pokojninskem portfelju, ki traja do 99. leta, v skladu z ameriškim kalkulatorjem za pokojnino.
Crunch številke za svojo situacijo, da vidite, koliko boste morali shraniti, da bi izpolnili svoje cilje.
Shrani!
Postavite svoj načrt v akcijo!
Začnite socking proč denar. Obrezujte svoj račun za prehrambeno industrijo , ne pogosto uživajte v restavracijah, si vzemite varčevalne počitnice in uporabite veliko drugih načinov za varčevanje z denarjem, ki vam bodo pomagali zbrati več denarja v svoje penzijske račune.
Razširite
Investirajte denar, ki je v vašem pokojninskem portfelju glede na starost, toleranco tveganja in vaše dohodne cilje. Kot splošno pravilo, 110 minus vaše starosti je znesek denarja, ki ga morate hraniti v delnicah (zaloge), ostalo pa v obveznicah in denarnih ustreznikih. Če imate npr. 30, na primer 110 do 30 = 80 odstotkov vašega portfelja v delnicah, ostalo v obveznicah in gotovini ter letno rebalansirajte.