Kateri način izplačila dolgov je boljši?
Vsaka metoda ima prednosti in slabosti, zato pred odločitvijo, kako se lotiti lastnega dolga, je pomembno, da razumete, kaj vsaka strategija vključuje in zakaj ena metoda lahko ali ne bo boljša za vašo lastno situacijo.
Dolg skladenj
Metoda zlaganja dolga (znana tudi kot metoda za plačilo dolga) priporoča, da naredite seznam vseh vaših dolgov, razvrščenih po obrestni meri , od najvišjega do najnižjega.
Na primer, lahko dolgujete:
- Mastercard, 2,500-19 odstotkov, najvišja obrestna mera
- Visa, $ 7.500-13 odstotkov, druga najvišja obrestna mera
- Car Loan, 4.000 do 8 odstotkov, tretja najvišja obrestna mera
- Student Loan , 1,900-5 odstotkov, najnižja obrestna mera
Metoda zlaganja dolgov vam svetuje, da minimalno plačilo opravite na vseh vaših posojilih. Potem bi morali vračati vse svoje dodatnega denarja proti plačilu MasterCarda, ki ima najvišjo obrestno mero, in sicer 19 odstotkov.
Ko ste zbrisali svoj 19-odstotni dolg MasterCard, rešite vizumsko bilanco, ki ima drugo najvišjo obrestno mero, in sicer 13 odstotkov.
Za odplačilo Visa boste potrebovali veliko časa, saj ima najvišji saldo na 7.500 $. Drži se tega. Kadarkoli ste končali, lahko začnete odplačevati dolg z nižjimi obrestnimi merami .
Pros: ta način vam prihrani največ denarja pri plačilih obresti.
Cons: Morda bo trajalo veliko časa, da bi dobili visokotlačni dolg, prečrtan s seznama. Morda se boste počutili razočarani, potem ko boste vlagali toliko časa in energije, da bi plačali posojilo, ne da bi občutili duševno zmago, da bi ga prečkali s seznama.
Dolg snežne kepe
Glede na metodo snežne kepe, morate vsaka rezervna denarnica vrniti v plačilo z najnižjim zneskom , ne glede na obrestno mero .
Če ste uporabili metodo snežne kepe, boste zgoraj navedeni seznam spremenili na naslednji način:
- Student Loan, $ 1,900-5 odstotkov, najnižje stanje
- Mastercard, 2,500-19 odstotkov, drugi najnižji saldo
- Car Loan, $ 4000-8 odstotkov, tretji najnižji saldo
- Visa, $ 7.500-13 odstotkov, najvišji znesek
Na vseh vaših posojilih bi naredili minimalno plačilo . Nato z vsakim dodatnim denarjem vračate dolg z najmanjšim ravnovesjem, ne glede na to, da ima v tem primeru tudi najnižjo obrestno mero.
Zamisel te metode je, da bo odplačilo posojila z najmanjšim ravnovesjem dalo psihološko občutek zmage, ko preidete to posojilo s seznama. Ta duševna zmaga vas bo motivirala, da boste še naprej prihranili denar in vračali dolgove.
Pros: Ta metoda vam daje bolj neposreden občutek zmage.
Morda : morda bo stalo več. Če imate le minimalna plačila na dolžniški najvišji obrestni meri, boste v primerjavi z metodo zlaganja dolgov plačali več kot obresti.
Katero metodo bi morali uporabljati?
Osebno financiranje je osebno. Izplačilo dolga je lahko kot dieta.
Seveda obstajajo idealni načini prehranjevanja, a bodimo realni: večina ljudi se ne bo držala popolne prehrane. Najboljša prehrana je tista, s katero se boste držali.
Izplačilo dolga je podobno. Bodite iskreni pri oblikovanju proračuna, ki ustreza vaši osebnosti in vas motivira. Plačali boste največ v obresti, če se ne držite načrta izplačila dolga .
V redu je tudi poskus. Če metoda zlaganja dolgov zveni bolj privlačna za vas in poskusite to za nekaj mesecev in ugotovite, da ne deluje, ni razloga, da ne morete preiti na metodo snežne kepe dolga.
Imeti načrt je dobra ideja, vendar to ne pomeni, da se morate držati 100 odstotkov časa, 365 dni v letu. Stvari se spreminjajo, življenje vrže krogle kroglice na vas in se morate prilagoditi. To včasih pomeni spreminjanje vaših finančnih strategij.
Torej, ne premagajte se, če prva metoda, ki jo poskusite, ne deluje. Držite se, dokler ne najdete nekaj, kar počne.