Pojdite ven iz tega kupa dolga s temi hitrimi nasveti
Ali poskušate vrniti več dolgov ?
Mogoče imate študentsko posojilo, dolg s kreditno kartico in avto posojilo. Morda dolgujem denar prijatelju ali družinskemu članu. Mogoče imate osebno posojilo od banke.
Ne glede na vrsto dolga, ki ga imate, verjetno poskušate ugotoviti, kako ravnati z vašimi večkratnimi dolgovi.
Morda ste pod vtisom, da je najboljši način za poplačilo dolga z napadom na tisto z najvišjo obrestno mero.
Recimo, da imate na primer štiri dolgove:
- Kreditna kartica, 10% obrestna mera, 24.000 $ bilanca
- Študentsko posojilo, 7% obrestna mera, 6.000 $ bilanca
- Avtomobilsko posojilo, 3-odstotna obrestna mera, 12 000 $ stanje
- Posojilo od vaše matere, 0% obrestna mera, $ 10,000 bilanca
Če pogledamo ta seznam dolgov, lahko domnevamo, da morate najprej poravnati 10% posojilo obresti. To je najbolj finančno smiselno, kajne?
Ni nujno.
Pravzaprav obstajajo trije načini, da bi lahko pristopili k vašemu dolgu . Nihče od njih ni "pravi" ali "narobe" - izbrati morate tisto, ki deluje za vas.
Trije pristopi za izplačilo dolga
Pristop št. 1: Plačajte svoje dolgove na podlagi stanja, od najmanjšega do največjega. V zgornjem primeru študentsko posojilo (z najmanjšim saldom) prejme izplačilo, kar vam daje psihološko vznemirjenje zmage, ki vas motivira.
Pristop št. 2: Plačajte svoje dolgove, ki temeljijo na najbolj čustveno razdražljivem. V zgornjem primeru je morda ta denar, ki si ga sposodil od tvoje mame, povzročil občutek krivde in depresije.
To je morda prvi, ki bi ga morali povrniti, čeprav je brezobrestna.
Pristop št. 3: Plačaj svoje dolgove od najvišjega do najnižjega obresti.
Ni "najboljšega" pristopa. Izberite tisto, ki deluje za vas.
Moj edini nasvet je, da če ste že poskusili z eno od teh taktik in ugotovite, da ne napredujete s strategijo dolga, ki ste jo izbrali, vzemite drugo.
Eden mojih prijateljev, na primer, preživel leta, ki so poskušali poplačati svoj dolg na podlagi obrestnih mer in že nekaj let, ni veliko napredoval pri nobenem od njegovih dolgov. Minut, ko je preusmeril strategije in začel dajati prednost dolgu z najmanjšim ravnovesjem, se je njegovo življenje spremenilo.
Vsakič, ko je napisal eno od svojih dolgov s svojega seznama , se je počutil majhno vznemirjenje, malo psihološko zmago. To mu je dalo motivacijo, da nadaljuje.
Po preteku leta, ko se je boril in ni mogel povrniti celotnega dolga, je lahko v enem letu postal popolnoma brezpredmeten, v celoti pa se je zahvalil premikanju svoje strategije, ko gre za dolg, s katerim najprej poravna prednost.
Ampak spet je ta pristop delal zanj. Morda ali ne bo delovala zate.
Morate pogledati svoje dolgove in se odločiti, katera bo postala vaša glavna tarča. Izvedite najmanjša plačila za vse svoje dolgove, nato pa vrnite vsak rezervni ceni v ta ONE dolg cilj.
"Nimam brezplačnih dimov!"
Ali se boš trudil priti z dovolj denarja, da bi plačal več kot minimalni znesek? Naslednji nasveti lahko pomagajo.
Najprej si težko ogledate svoj proračun. Izločite veliko večino svoje diskrecijske porabe.
Prekličite kabel, prenehajte jesti v restavracijah in zmanjšajte število manjših domov ali apartmajev, če ste najemodajalec.
Če ste lastnik stanovanja ali se ne morete preprosto premakniti v nov dom, se obrnite na sostanovalca ali na hišo.
Nosite oblačila za trgovino s šotorami. Zamenjajte avto s starejšim rabljenim avtomobilom - tipom, ki bi ga lahko vozil srednji šoli - in hodite, vozite s kolesom in se javni prevoz, kadar koli je to mogoče.
Poiščite nekakšno stransko vrv , na primer zaslužek na spletu med večerjo in vikendom ter prihranite vsakih 10 centov tega dodatnega dohodka po davkih.
Potem vzemite ves ta dodatni denar, ki ga zaslužite in prihranite, in ga vrnite na en dolg, ki ste ga ciljali. Začeli boste gledati ta padec salda in upadati, dokler sčasoma ne odstrani v celoti.
Še vedno ne morete odplačati dolgov?
Če ste poskušali poravnati svoje dolgove in potrebujete pomoč , tukaj so tri organizacije z ocenami A +, ki jih je izbral Urad za boljše poslovanje.
Dva od teh treh so dobrodelne (neprofitne) organizacije.
InCharge je 501 (c) neprofitna organizacija in ima bonitetno oceno A +. Ti lahko pomagajo združiti vaše kreditne račune v eno mesečno plačilo. Pomagajo lahko načrtovati, kako hitreje poplačati svoj dolg, znižati obrestne mere, ustaviti zbiranje klicev in zgraditi realen proračun in finančni načrt. Po podatkih spletnega mesta InCharge "stranke, ki dokončajo program za upravljanje dolga, odplačujejo dolg v 3-5 letih." Zagotavljajo brezplačna posvetovanja, storitve svetovanja glede proračuna in finančnega izobraževanja.
Pioneer Credit Advisorying je svetovalna družba za svetovanje za svetovanje za boljše poslovanje, ki je tudi 501 (c) neprofitna organizacija. Izrecno nudijo svetovanje za dolgove za študentsko posojilo in bodo tudi ponudili brezplačno mobilno aplikacijo Trusted Helplines, ki ponuja finančno podporo in nasvete za vse finančne težave v življenju.
ClearOne Advantage je še eno podjetje za podjetja A + Better Business Bureau, ki je dobra izbira za konsolidacijo dolgov . Ne zaračunavajo nikakršnih provizij, vendar boste morali plačati, ko ste iz dolga in opravili s svojim programom. Upoštevajte, da ClearOne Advantage ni neprofitna organizacija.