Get Out Of Debt s sprejemanjem vašega problema, pobiranje taktike za plačilo dolga
Obstaja veliko člankov, ki opisujejo taktike, ki jih ljudje uporabljajo za izogibanje dolgov. Razrežejo svoje kreditne kartice ali pa plastične kartice vtaknejo v kozarec arašidovega masla. Prenehajo kupovati kavo pri Starbucksu in uporabljati dodaten denar za plačilo Visa. Vozijo svoj avto za starejši ali bolj učinkovito porabo goriva, ali pa prinesi najemnika v svojo rezervno spalnico.
Vendar pa je nekaj duševnih in čustvenih vprašanj, ki bi jih morali obravnavati tudi ljudje, če želijo osvojiti svoj dolg.
# 1: priznajte, da imate težave
Priznajte, da imate težave s porabo. Priznaj, da si šel čez glavo. Ne opravičuj. Ja, čas je bil težak. Ja, denar je bil tesen. Vendar pa so stvari, ki bi jih lahko naredili drugače.
Dokler opravičujete, si dovolite, da še naprej ponavljate enake slabe finančne navade. Vi tvegate, da spadate v iste pasti porabe, ki so vas vodile v dolg. Prvi korak za poplačilo dolga je, da postanete čisti sami, nehate opravljati izgovorov, prenehati usmerjati prst na zunanje dejavnike, ki so zunaj vašega nadzora, in se osredotočite na to, kako lahko spremenite svoje življenje.
# 2: Spoznajte razliko med željo in potrebami
Premalo ljudi razume linijo med potrebami in razkošje. Kruh in mleko so nujne. Oreo piškotki in sladoled - čeprav tehnično "trgovina z živili", v smislu, da jo kupite v trgovini - so luksuzne.
Ohranjanje klimatske naprave na 78 ali 80 stopinj poleti je nujnost; klimatska naprava, ki sega do 68 ali 70 stopinj, je razkošje.
Pravilo 50/30/20 o proračunu , ki ga popularizira Harvardova ekonomistka Elizabeth Warren, pravi, da bi morali ljudje porabiti 50 odstotkov svojega dohodka glede na potrebe, 30 odstotkov proti potrebam in 20 odstotkov pri zmanjšanju prihrankov in zmanjšanju dolga.
Če ste resni, da ste izterjali svoj dolg, boste morda želeli narediti še en korak naprej: 40 odstotkov svojega dohodka namenite za zmanjšanje prihrankov in zmanjšanje dolga, in le 10 odstotkov do želje. Sprejmite, da bo to zahtevalo resne žrtve: kabelsko televizijo, izlete v živalski vrt, obroke restavracij in nova oblačila bodo morda vsekakor morali zmanjšati iz družinskega proračuna.
# 3: Izberite taktiko in jo držite s seboj
Obstajajo dve priljubljeni taktiki, ki jih ljudje uporabljajo za zrušitev dolga. Ena se imenuje "dolga snežna kepa." V skladu s to strategijo mora oseba prihraniti 1.000 $ v nujnem skladu in nato uporabiti vsak rezervni dim na dolg z najmanjšim ravnovesjem, ne glede na obrestno mero. Plačati je treba ta dolg, dokler ni zaprt (pri tem pa seveda opraviti minimalna plačila za druge dolgove).
Ko je ta dolg prečrtan s seznama, morajo uporabiti ves denar, ki so ga porabili, do naslednjega najmanjšega dolga na njihovem seznamu itd. Vsak premagan dolg ustvarja učinek "snežne kepe", ki povečuje zagon na naslednjem. Vsak zmagovalni dolg ustvarja psihološko zmago, ki motivira osebo, da napada naslednjo.
Druga taktika se imenuje "dolgovanje z dolgom". Ta strategija pravi, da mora oseba vsaka rezervna centa vrniti z dolgom z najvišjo obrestno mero, ne glede na skupno bilanco.
Ko je s seznama presežen, mora oseba uporabiti ta denar do naslednje najvišje stopnje in tako naprej. Ta strategija prihrani največ denarja v plačilih obresti v življenju vseh posojil, čeprav - odvisno od velikosti salda - lahko traja dlje za psihološko zmago pri prečkanju dolga.
Velika strategija je boljša. Moje mnenje je, da so osebne finance osebne; najboljša taktika je tista, ki najbolj ustreza vaši osebnosti.
To je reklo, tukaj je moj nasvet: izberite eno taktiko - dolg snežne kepe ali dolg zlaganje - in držite se z njo. Ne zamenjajte med različnimi taktiki odplačevanja dolga. Upoštevajte metodo, ki ste jo izbrali več tednov ali mesecev. Preklopite le kot zadnjo možnost, če resnično verjameš, da te taktika samo ne ustreza.
# 4: praznovanje
Kadarkoli dosežete psihološko zmago - ali je to en dolg prečrtal vaš seznam, ali dva tedna, ko ste upoštevali svoj načrt odplačila ali katerokoli drugo simbolično zmago, ki jo doživite - praznovajte. Veselite se v njem.
Ampak tukaj je kicker: ne praznujejo ga z porabo denarja. To je kot praznovanje 5-kilogramske izgube teže z dvojnim čizburgerjem.
Namesto tega se naučite prostih načinov praznovanja. Vrzi frizbi v parku. Vzemite dolge mehurčke kopeli. Ponovno preberite svojo najljubšo knjigo otroštva. Pojdite po dolgem sprehodu v gozdu s svojim psom. Praznujte, ne da bi odprli denarnico.