Prevzem prevara na računu v številnih oblikah
V tej seriji delovnih mest smo razpravljali o prevzemu prevzemov računa v njenih številnih oblikah, kako se to zgodi in kako kriminalci zmagujejo vojno proti kibernetskemu kriminalu . Ker kriminalni hekerji še naprej iščejo ranljivosti v podjetniških omrežjih, državljani pa so v lastnih domačih omrežjih nezadostni, bo goljufija pri prevzemu računov še naprej širila javnost.
Obstajajo številne vrste prevzemov računa in lahko pride do prevzema številnih načinov prevzema računa.
Tukaj je deset primerov, ki smo jih zajeli v prejšnjih objavah:
- Prevara s kreditnimi karticami
- Hakiranje
- Prevare
- Sprememba poštnega naslova
- Posnemanje
- Lažno predstavljanje
- Telefonske goljufije
- Viljam
- Prevare za refinanciranje hipotek
- Preverite goljufije
Odkrivanje prevzema računa
Kreditne kartice: izgubljene ali ukradene številke kreditne kartice so uporabne, dokler imetnik kartice ne izklopi, tako da pokliče 24-urno brezplačno številko za preklic kartice. V večini primerov, če se ne odkrije denarnice takoj, lahko tat traja več tednov, s čimer zaračuna brez vednosti imetnika kartice. Večina identitete tatovi bodo hitro maksimalno kartico, s pretvorbo svojega stanja v denarju. Žrtev ponavadi ne zazna goljufije, dokler ne prejmejo izjave o papirju in opazujejo neodobrene stroške. Če je imetnik kartice vzpostavil spletni račun za dostop do njih in spremljanje njihovih izjav ter nedavne transakcije, pogosteje odkrije goljufije hitreje.
Podjetja s kreditnimi karticami imajo tudi tehnologijo odkrivanja nepravilnosti, ki opozarja na stroške, ki morda nimajo smisla ali so sumljivi v zvezi s navadami porabe imetnika kartice, vedenjem pri nakupu ali lokacijo transakcije.
Primer bi bil takrat, ko bi imetnik kartice kupil v centru mesta Boston na bencinski črpalki, nato pa uro pozneje kupi v trgovini na drobno v Romuniji. Programska oprema za odkrivanje nepravilnosti bi to označila kot sumljivo, morda goljufijo, saj je fizično nemogoče priti iz Bostona v Romunijo v eni uri.
Bančni računi: banke imajo podobne sisteme, kadar gre za goljufijo z debetno kartico imetnika računa, ki deluje bolj kot kreditna kartica. Vendar, če debetno kartico zahteva kodo PIN, goljufija ne odkrije tako pogosto, če kdaj koli prej, banka izdajateljica zaradi narave transakcijske kartice. Predpostavlja se, da pin uporablja samo nosilec kartice.
Pravice in odgovornosti potrošnikov
Kreditne kartice: Zvezni zakoni omejujejo odgovornost imetnika kartice na 50 USD v primeru goljufij s kreditnimi karticami, če imetnik kartice v roku 60 dni poravna bremenitev. Žrtve goljufij z bančnimi karticami morajo v dveh dneh obvestiti banko, da bodo zaščitene s to omejitvijo 50 dolarjev. Po tem se maksimalna obveznost sklene na 500 evrov. In če žrtev ne odkrije ali poroča o goljufiji do po preteku 60 dni, je lahko odgovornost celotna plačilna kartica za debetno ali kreditno kartico. Ko je vaša debetna kartica ogrožena, morda ne boste izvedeli, dokler se ne bo odklenil ček ali se kartica zavrne. In ko enkrat izterjate sredstva, se tat lahko znova začne znova, razen če prekličete račun ali spremenite številke računa v celoti.
Bančni računi: v letu 2007 je ameriški par postal žrtev kraje identitete, ko je kriminalec dostopal do spletnega bančnega računa in ukradel 26.500 ameriških dolarjev iz kreditne linije za lastni kapital.
Denar je bil prenesen na avstrijsko banko, ki je vrnila sredstva svoji banki. Tako je banka obvestila par, da so odgovorni za izgubo. Ko je par zavrnil plačilo, je banka obvestila kreditne pisarne, da je njihov račun nepravilen in jim grozijo, da bodo zapustili svoj dom. Tako je par tožil banko, ki je zahteval kršitve Zakona o elektronskem prenosu sredstev in poštenega zakona o poročanju ter obtožil banko malomarnosti. V tem primeru je sodnik videl dovolj malomarnosti v imenu banke, da bi zadevo omogočil sodišču.
V večini bank je vzpostavljena politika »nič odgovornosti«, ki strankam bank po celotni goljufiji postane cela. Toda v mnogih primerih so nize pritrjene. Ključnega pomena je pregled podrobnosti o vseh pogojih storitve in pogojih, da se prepričate, katere so pravice in odgovornosti.
V zaključku
Ozaveščenost: obstaja več stvari, ki jih potrošniki lahko in morajo storiti, da bi preprečili goljufije. Najprej in najpomembnejše je znanje o različnih prevarah in tisto, kar se uporablja za pridobivanje podatkov o strankah. Ko bodo potrošniki imeli akutno zavedanje o tem, kaj naj skrbijo, je manj verjetno, da jih bo scammed. Bistvene so osnove, kot so drobljenje neželenega papirja in fizična varnost v svojem domu in pisarni.
Računalniška varnost: v današnji družbi, ki je odvisna od e-poslovanja, je za vsakega uporabnika domačega računalnika, SMB in podjetja potrebno vzpostaviti sisteme za zaščito svojih podatkov in njihovih strank. Zaščita teh obstoječih sistemov se giblje od popolnoma nezaščitenega do popolnoma urejenega in zaščitenega 99 odstotkov časa. Takšna stvar ni 100-odstotna zaščita , vendar vsi, ki so vpleteni v postopek e-trgovine, bi morali prevzeti odgovornost za lastno varnost, da bi preprečili slabe ljudi.
Zaščita kraje identitete : izraz "krajo identitete" zajema veliko različnih vrst goljufij. Kraja identitete kot celote je približno 50 milijard dolarjev, kar vpliva na 10 milijonov ljudi letno. Obstajajo številne vrste kraje identitete in številni načini, kako preprečiti, da bi se to zgodilo. V današnjem področju kriminala je nujno, da se vlagajo v zaščito pred krajo identitete. Ne da bi imeli neko obliko zaščite, je potrošnik izpostavljen številnim vrstam kraje identitete, ki lahko negativno vplivajo na njihovo bonitetno oceno in sposobnost finančnega delovanja.