Variabilne anuitetnine - če so previsoke, bo vaš račun utrpel

Spremenljive anuitete so lahko visoke, zato se pred nakupom pozanimajte.

Variabilne rente se pogosto oglašujejo kot "švicarski vojski nož" investiranja. Prodajni ljudje bodo rekli, da ta izdelek lahko uresniči vse svoje cilje. Toda variabilne anuitete so lahko do 3,00% ali več na leto. Višje pristojbine pomenijo, da se donosi naložb vrnejo nazaj v vaš račun. Te pristojbine lahko naredijo to enega izmed najdražjih izdelkov, ki jih lahko kupite. Pred nakupom vzemite čas, da razumete vse naslednje stroške in stroške.

Provizije za spremenljivo rente spadajo v naslednjih pet kategorij.

1. Stroški umrljivosti (M & E)
   To je pristojbina, ki jo zaračunava zavarovalnica, da vam zagotovi smrtno korist (pogosto samo jamstvo za plačilo vašim upravičencem, vsaj kar je bilo vloženo). Ta variabilna anuitetna provizija se lahko giblje od 50 do 1,5% vrednosti politike na leto.
   
2. Administrativni stroški
   Številne spremenljive rente imajo ločeno upravno takso za kritje stroškov pošiljanja in tekočih storitev. Ta pristojbina lahko znaša od 10 do 30% vrednosti politike na leto.
   
3. Razmerje med naložbenimi stroški
   Znotraj variabilne anuitete bodo osnovne naložbe v osnovna sredstva in obveznice, imenovane podračun, imele pristojbino za upravljanje naložb, ki lahko znaša od 0,25% do 2,00% vrednosti tega računa na leto.
   
4. Dodatni stroški za kolesarje
   Kolesarji so dodatne funkcije v vaši variabilni rente, ki vam zagotavljajo dodatna jamstva ali koristi smrti. Odvisno od obsega ugodnosti lahko kolesarji stanejo 25 do 1,00% vrednosti pravilnika na leto.
   

1. Odkupnine
   Veliko politik plača predhodno provizijo osebi, ki vam prodaja politiko. Znesek za predajo se prenese na variabilno rentno politiko, tako da lahko zavarovalnica, če zgodaj prekličete politiko, povrnete provizijo, ki jo morajo plačati.

Ključne stvari, s katerimi je treba skrbeti s spremenljivimi rentami

V okviru variabilne anuitete obstajajo enake naložbene možnosti, ki jih imate zunaj spremenljive rente.

Če plačate 3% ali več na leto v provizijah, mora vaša renta zaslužiti nazaj vse pristojbine, preden začnete gledati ugleden donos.

Rente so zavarovalniški produkti, zato si vzemite čas, da bi razumeli, kaj je to, kar ste zavarovali. Pomislite na rente, kot je zavarovalna premija. Zavarovalnici plačujete tveganju. Morda bodo zavarovali svoj prihodnji prihodek iz upokojitve z zagotavljanjem zagotovljenega zavarovanca za umik s premoženjem ali zagotovitvijo določenega zneska smrtne koristi, da bi odšli na svoje dediče ali zagotovili minimalen donos. Poskrbite, da boste razumeli prednosti, ki jih kupujete.

Odpovedni stroški se lahko razlikujejo od 3 do 15 let, kar omejuje vašo prilagodljivost. Če se spremenijo okoliščine, kot je ločitev, morda ne boste mogli razdeliti svojega računa brez plačila stroškov predaje.

Poleg razumevanja provizije za spremenljivo rente in stroškov, ugotovite, kolikšen bo oseba, ki jo kupite, prejela rente pri prodaji. Ne sprejmite odgovora, kot je »Moje podjetje plača«. Način, kako nekdo odgovori na to vprašanje, vam bo povedal veliko o tipu osebe, s katero se ukvarjate. Zavarovalnica lahko plača provizije do višine od 5 do 9% zneska, ki ga vložite.

Ti finančni prodajalci morda nimajo drugih rešitev, ki vam jih lahko predstavijo in to ni sprejemljivo. Če je bilo priporočilo sprejeto, potem ko nekdo pripravi celovit finančni načrt za vas, je to dober znak. Če ni bilo nobenega načrta, bodite previdni.

Preden kupite kaj od finančnega prodajalca, ki bo prejel provizijo, se boste morda želeli pogovoriti s finančnim svetovalcem, ki bo plačal le pristojbino . Svetovalni svetovalec ne more prejeti provizije za prodajo naložbenih ali zavarovalnih produktov. Prav tako si morate ogledati potrošniški vodnik SEC o tem, kaj morate vedeti o spremenljivih rentah.