Če ste soočeni z dolgom visoke obrestne mere (če ste ga že dobili ali pa je videti, da je edina možnost na voljo), poglejte na cenejše načine, kako priti denar, ki ga potrebujete.
Zmanjšanje stroškov izposojanja pomeni, da vaša plačila naredijo več za zmanjšanje bremena dolga .
Podpisna posojila
Osebna posojila so tradicionalna posojila bančne ali kreditne unije . Ta posojila so običajno cenejša od kreditnih kartic, posojil s plačili in naslovnih posojil. Prihajajo s sorazmerno nizko obrestno mero , ta stopnja pa je pogosto še vedno določena v celotnem življenjskem obdobju vašega posojila - tako da verjetno ne boste naleteli na "teaserje" ali povečali povečanje plačil. Pristojbine za obdelavo bi morale biti tudi nizke ali neobstoječe (ob predpostavki, da uporabljate banko ali kreditno unijo, v nasprotju s trgovino s plačilnimi dnevnicami ); vse, kar plačate, se pije v obrestno mero.
Z osebnim posojilom si boste izposojali vse, kar potrebujete za izplačilo drugih obveznosti v enem pavšalnem znesku. Nato opravite redne mesečne "obroke", dokler se posojilo ne izplača (na primer za obdobje treh ali petih let ). Z vsakim mesečnim plačilom se del plačila usmeri v zmanjšanje glavnice posojila, preostanek pa pokriva vaše obrestne stroške (to je znano tudi kot amortizacija ).
Kaj, če prideš v nekaj denarja? To je super. Običajno lahko izplačate posojilo kadarkoli brez kazni .
Da bi se kvalificirali za osebno posojilo, boste potrebovali dostojno posojilo in dovolj dohodka za povračilo posojila. Ampak vam ni treba zastavljati zavarovanja - obljubiti morate, da boste odplačali, zato so ti včasih znani kot posojila za podpis.
Posojila med osebami
P2P posojila so sprememba pri osebnih posojilih. Namesto zadolževanja iz banke ali kreditne unije, lahko poskusite izposojati od drugih posameznikov . Ti posamezniki so lahko prijatelji in družina, ali pa so lahko popolni tujci, ki so pripravljeni posoditi prek spletnih strani P2P.
P2P posojila se včasih lažje kvalificirajo, če imate manj od popolnega kredita ali nepravilnega dohodka (seveda je smiselno, da se sposodite, če ste prepričani, da boste lahko odplačali). Zlasti s prijatelji in družino, vaši financi morda niso pomembni, vendar je še vedno dobra ideja, da zaščitite svojega "posojilodajalca" in vaše odnose. Vse v pisni obliki, tako da ni presenečenj in zagotovite velika posojila (npr. Stanovanjska posojila) z zastavno pravico, če se vam kaj zgodi.
Bilančni transferji
Če imate dober kredit, boste morda lahko sposodili pri nizkih tečajih, tako da izkoristite prednosti ponudb za prenos bilance. To lahko zahteva odpiranje novega računa s kreditno kartico ali pa vam bodo morda poslali preverjanje udobja iz vaših obstoječih računov, ki vam omogočajo, da si za posojilo izposoja po 0% APR za približno šest mesecev.
Bilančni transferji lahko dobro delujejo, če veste, da bo posojilo kratkoročno. Vendar pa je težko napovedati prihodnost in morda boste obdržali to posojilo na knjigah, ki presegajo katera koli obdobja promocijskega obdobja - in potem se bo ta "prosti denar" spremenil v visoki obrestni dolg.
Prenos bilance omogoča varčnost in pozornost plačuje pristojbine, ki lahko izbrišejo vse koristi.
Home Equity
Če imate v vašem domu dovolj kapitala , poskusite posoditi svoj dom. Druge hipoteke pogosto prihajajo s sorazmerno nizkimi obrestnimi merami (spet v primerjavi s kreditnimi karticami in drugimi potrošniškimi posojili), vendar so daleč od popolne.
Glavna težava pri domačih posojilih lastniških vrednostnih papirjev je, da tvegate izgubo svojega doma: če ne boste izvedli plačil, kot je bilo dogovorjeno, se lahko vaš posojilodajalec prisili in proda vaš dom . V mnogih primerih to ni tvegano vredno - bolje je uporabiti "nezavarovana" posojila, kot so zgoraj navedena posojila. Še več, boste morali plačati stroške zaprtja, da bi dobili posojilo za lastni kapital, in ti stroški lahko prispevajo do več tisoč dolarjev.
Težave s kvalifikacijo?
Odločanje o pravem posojilu za vaše potrebe je enostavno - pridobivanje odobrenega dela je težko.
Torej, kaj storite, če ne morete dobiti posojila?
Pojdite manjše: morda boste imeli večjo srečo pri manjših institucijah. Kreditne zadruge in lokalne banke bodo še vedno gledale na vaše kredite in dohodke, vendar so morda bolj prilagodljive kot megabank.
Zavarovanje s premoženjem: če nimate zadostnih dohodkov in premoženja za pridobitev posojila, ali imate kakšno premoženje? Morda boste lahko uporabljali ta sredstva kot zavarovanje in dobili odobritev za posojilo. Delo s tradicionalnimi bankami in kreditnimi zadrugami, če je mogoče, in uporabite trgovino samo kot zadnjo možnost. V banki ali kreditni uniji boste morda lahko zastavili varčevalne račune, zgoščenke in druge finančne račune kot zavarovanje.
Pridružite se partnerju: sodelavec vam lahko pomaga tudi pri izpolnjevanju pogojev. Če poznaš nekoga z dobrim kreditom in primernim dohodkom, lahko posojilodajalci uporabijo kredit in prihodke te osebe, da odobrijo posojilo. Vendar pa postavljate sopodpisnika v težko točko - če ne boste odplačali iz kakršnega koli razloga, posojilodajalec pričakuje, da bo vaš soproizvajalec odplačal vse, kar ste si sposodili, vključno s pristojbinami in obrestmi. Pomembno je, da vaš sopotpisnik razume tveganje, in da razumete, kako velikodušno je, da nekdo sodeluje z vami.
Pogled naprej
Da bi se izognili visokemu obrestnemu dolgu v prihodnosti, okrepite svoj finančni položaj
- Zgradite kredit, zato ga je lažje izposojati po privlačnih pogojih
- Shranite nujni sklad, tako da lahko plačate gotovino v času potrebe
- Načrtujte porabo, tako da lahko vsak mesec prihranite denar in izplačate dolg