Kako priti (in zakaj potrebujete) dodatnega pokritja življenjskih stroškov
Pogosto slišimo o zgodbah, po katerih so ljudje po katastrofi izpuščeni na ulico, bodisi po požaru v stanovanjski zgradbi za najemnike; ali za lastnike stanovanj ali lastnike stanovanja po ogromni premoženjski škodi zaradi neviht ali drugih zavarovanih tveganj in nesreč.
Ko imate zavarovanje domov, condo ali najemodajalca Dodatna pokritost z življenjskim stroškom preprečuje, da bi bili v stanju, da bi bili "brezdomci" ali na koncu brskali po kavču na svojih rodbinah ali v prijateljskih hišah, medtem ko čakate na popravila.
Evo, kako deluje, in kako priti do tega pokritja.
Določeni so dodatni življenjski stroški (ALE)
Dodatni življenjski stroški so zavarovalna kritja, ki bi lahko prišla z zavarovanjem domov , zavarovanja najemodajalca ali zavarovanja lastnika stanovanja. Pokritost dodatnega življenjskega stroška vam zagotavlja nadomestilo, če ne morete živeti v svojem stanovanju ali domu zaradi zavarovane izgube ali terjatve, medtem ko se vaš dom popravlja.
Dodatni življenjski stroški vam bodo zagotovili denar, s katerim boste lahko ohranili običajen življenjski slog in vam nadomestili dodatne stroške življenja drugje, če je vaš dom uničen ali nenavaden, dokler se ne popravi ali dokler ne dosežete dodatnega življenjskega stroška ali omejitve ALE je dosežen na vašem pravilniku.
Kako vam dodatni življenjski stroški pomagajo pri zahtevi
Poleg dejanskega pokritja, ki zagotavlja finančno povračilo nepričakovanih stroškov, je zmožnost, da lahko ohranite svojo neodvisnost in zasebnost v svojem začasnem domu, razbremeni veliko stresa v razmerju do škode za vas in vašo družino.
Imeli boste mir v mislih vedoč, da ne boste nikoli sami poskušali ugotoviti, kje boste ostali, medtem ko poskušate opomoči od večje nesreče.
Kdaj lahko zahtevate ALE?
Zahtevate lahko samo ALE, če je vaš dom postal nenavaden zaradi izgube, ki je posledica tveganja, ki ga pokriva njihova zavarovalna polica .
Včasih popravila v vašem domu lahko vaše življenje postane neprimerno, morda pa boste raje šli v hotel. Nikoli ne predpostavljajte, da bo to pokrito, zavarovalna družba mora odobriti, da se premikate iz vaše hiše zaradi okoliščin zahtevka . Nekaj meril, ki jih uporabljajo, je, če ni tekoče vode ali električne energije. To so pogoji, ki lahko postanejo nastanitev neugodna.
Ob nekaj popravilih, opravljenih v vaši kleti, teden dni po poškodbah vode ali kanalizaciji, se ne morejo kvalificirati. Obstajajo primeri, ko je stranka imela polovico strehe, ki se je popravila po neurju, toda zaradi tega, ker škoda na tleh ni močno vplivala na njihovo bivalno območje in so imeli toploto, elektriko in vodo, ALE ni bil odobren. Vedno vprašajte, preden nastanejo stroški. Vsaka zavarovalnica bo ocenila stanje terjatev in vas obvestila, če lahko pokrijete v vaši situaciji.
Kako ALE deluje?
Dodatni življenjski stroški bodo krili zavarovance za dodatne življenjske stroške, ki presegajo običajne stroške zaradi izgube, ki jo pokriva zavarovalni zahtevek. Ključno je, da se dodatni življenjski stroški osredotočajo na dodatne stroške.
Na primer, če najemnik običajno plača 500 USD mesečno najemnino in zaradi požara v svoji stavbi, njihov najemodajalec jim pove, naj se ne skrbi, da bi plačali najemnino, dokler stanovanje ni ponovno nastanjeno, nato pa takoj ne odlagajo običajno 500 dolarjev za bivanje.
Recimo, da najdejo začasno nastanitev s podobno kakovostjo in lokacijo, ampak zato, ker je opremljena, to stane 900 dolarjev na mesec. Njihov dodatni življenjski strošek je 400 $ v tem scenariju. Ne 900 dolarjev.
Podobno recimo, da se zaradi težke situacije najemnik odloči, da bo živel malo bolj luksuzno, medtem ko čakajo na stanovanje, da bo pripravljen, in namesto 900 $ stanovanja, gredo v zgornjo nadstropje enoto s pogledom za 1.300 $ a mesec. Zavarovalnica lahko pregleda terjatev in morda lahko ugotovi, da to ni v primeru, če sedanji standard, če se življenje ohranja, in se lahko strinja le, da plača enako 900 stanovanj, še enkrat plača 400 $ za dejanske dodatne življenjske stroške v mesecu, ko so bili najemniki razseljeni.
Seznam stvari Dodatni življenjski stroški lahko pokrijejo zahtevo
Tukaj je nekaj primerov stvari, ki jih bo zavarovalnica štela za plačilo pod pokritostjo ALE v zahtevku, če je smiselno vzdrževati svoj življenjski slog:
- Restavracija Prehrana
- Stroški povečanih kilometrov ali stroškov prevoza zaradi nove začasne lokacije
- Stroški za začasno namestitev, naj bo to najem, hotel, motel ali soba v penzionu.
- Stroški izvajanja perila - če morate poslati perilo, ker nimate dostopa do perila in sušilnega stroja v vašem začasnem domu, potem je lahko pokrit, na primer
- Izposoja pohištva-stroški za najem posebnih predmetov, ki jih navadno uporabljate, da jih lahko pokrivate in upoštevate
- Stroški skladiščenja vsebin v posebnih okoliščinah
- Stroški gibanja ali premikanja
- Hišni ljubljenčki in še več ...
Ker so dodatni življenjski stroški namenjeni kritju razlike med običajnim plačilom in zneskom, ki ga zdaj morate plačati zaradi dejstva, da ne živite doma, čeprav zgoraj navedene stroške lahko krije ALE, bo vedno potekala ocena kako se stroški, ki jih zahtevate, primerjajo s pričakovanimi stroški vašega življenjskega sloga.
Kot v primeru zakupa najemnika podobne ocene opravi tudi zavarovalniški regulator.
Koliko bi morali pričakovati, da bi dobili povrnjeno iz ALE v zahtevku?
Lažje je razumeti, kaj se bo dejansko plačalo vam, ko boste zahtevali ALE. Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je, da začnete porabljati vse vrste dodatnega denarja, samo da ugotovite, da dobite samo polovico nazaj.
Dobra novica je, da ima večina zavarovalnic velika omrežja in vire, ki vam bodo pomagali najti hišo ali najem, podobno vašim, in razmeram, ki so blizu razmeram, v katerih ste živeli.
Nastavitev vam ponavadi ponuja nekaj možnosti za izbiro, ki bo ustrezala vašim omejitvam ALE, in se lahko pogovorite o tem, koliko časa bo pokritost pokrita za dodatne življenjske stroške. Ker ima ALE v večini primerov omejitev, ne želite zmanjkati denarja, da bi pokrili vaše stroške, zato je dober načrt, da povprašate svojega regulatorja zavarovanja posebej o trajanju, ki ga lahko pričakujete za kritje medtem ko v vašem domu opravljajo popravila .
Kakšna je omejitev ALE na zavarovalni politiki?
Glede na obliko pravilnika in vrsto pravilnika je običajna omejitev za ALE:
- Približno 30 odstotkov zneska mejne vrednosti stanovanj za standardne politike lastnikov stanovanj ,
- Okoli 50 odstotkov osebne lastnine ali zavarovanih vsebin je na stanovanjih
- Približno 30 odstotkov osebne lastnine ali vsebine omejuje standardno politiko najemnika.
To so le primeri tega, kar lahko pričakujete kot standardno ALE omejitev. Tukaj je ključno, da poznate svojo omejitev, ki jo najdete na strani DEC za zavarovanje vaše politike ali v besedilu.
Obstajajo politike z višjimi omejitvami, zavarovalnice pa se lahko odločijo za povečanje omejitev ALE na podlagi lastnih meril.
Vedno se z zavarovalnim zastopnikom pogovarjajte o pokritju ALE in se odločite, ali bo to dovolj, da pokrijete svoje stroške, če se morate iz daljšega obdobja premakniti iz svojega doma, medtem ko se opravljajo popravila.
Primer restavracijskih stroškov in dodatnega nadomestila za življenjske stroške
Stroški restavracij so skupni stroški ALE, ki so napačno razumljeni. Vedno morate vprašati, kako se ti stroški povrnejo in kakšen znesek menijo, da so razumni na obrok. Zavarovalnice imajo običajno vodilo glede tega, kaj so pripravljeni povrniti kot povprečje. Ko vaše račune spadajo v to normo, potem nimate težave, če so nad normo, potem bo vaš zahtevek natančneje preučil in morda boste morali pred plačilom plačati dokazati svojo dejansko izgubo in stroške. To presega zgolj zagotavljanje potrdila, vključuje dokazovanje, kaj običajno porabite za hrano, nato pa dokazujete, da so stroški gostovanja, ki jih plačujete, razumni v primerjavi z vašim življenjskim slogom. Morda boste želeli vprašati tudi, ali se bo prilagodil stroškom alkohola, kot del teh računov za restavracije. Vi bi bili presenečeni, koliko ljudi misli, da bo njihov polni račun plačan, vendar le plačajo plače.
Na primer, Mary in Joe uživata v gurmanski hrani. Joe je odličen kuhar in ponavadi ohranja kakovostno meso in morske jedi ter ustvarja prijetne obroke vsak dan. Mary in Joe dobita zavarovana družba v najemnem domu s polno kuhinjo. Večerjo gredo večkrat in nato potrdilo o prejemu povrne zavarovalnici. Zavarovalnica se sprašuje o računih, ki navajajo, da so obroki več kot 200 dolarjev, kar je poleg običajnega dodatka za dodatne življenjske stroške. Joe pojasnjuje, radi zelo dobro jedo in se uporabljajo za vrhunsko kuhinjo v svojem domu. Regulator je vedel za te stranke in zato jih je dal v zelo dobro opremljen dom z odličnimi kuhinjskimi pripomočki. Na žalost se Joejeva razlaga o dodatnih življenjskih stroških v tem primeru ne poveča. Strankam je dobil vse iste dobrine, ki so jih imeli doma. Eating v svojih najljubših restavracijah ni bil dodaten življenjski strošek, ki ga je povzročil zahtevek ali premik. V tem primeru je bila zavarovalnica v okviru svoje pravice plačati običajno nadomestilo za hrano v skladu s standardom, ki bi presegal običajne nakupe v trgovinah. Joe in Mary sta bila iz žepa, ker sta napačno razumeli pokritost.
4 načine za zagotovitev, da boste dobili največje koristi, plačane za ALE v zahtevku
- Bodite pripravljeni, da zagotovite prejemke za vse vaše stroške
- Dokumentirajte, kako so stroški višji od običajnih stroškov
- Navedite dokazilo o običajnih izdatkih, ki jih je treba uporabiti kot primerjalno točko za zavarovalnico v primeru, ko se sprašujejo o stvareh
- Vpišite pisno pooblastilo za morebitne posebne stroške zavarovalnice, da se izognete nesporazumom
Nič ni narobe, če se boste uživali in se trudili, da bi kar najbolje izkoristili težko situacijo, pomembno je vedeti, kaj boste dejansko dobili. Kadar ste v dvomih, vedno prosite svojega nastavljalca, da pojasni, kako bodo stvari pokrite, da ne boste končali računa.