Orkani so ogromne nevihte, ki tvorijo vodo in se nahajata na kopnem v obalnih regijah. Sezona uraganov poteka od 1. junija do 30. novembra v Atlantiku in od 15. do 30. novembra v vzhodnem Atlantiku. V tem času številni obalni domovi in lastniki zemljišč skrbijo za škodo, ki jo povzročijo orkani in kaj lahko ali ne krije njihovo zavarovanje.
Če plačate poškodbe po orkanu, morate vnaprej dobiti pravo zavarovanje.
Kaj morate vedeti o poškodbi orkana in zavarovanju vašega premoženja
V tem članku bomo pokrivali pogosto zastavljena vprašanja o škodi po hurikanu in premoženjski škodi, pa tudi o razlikah med zavarovanjem na domu in poplavami in vetrom. V celotni povezavi imamo dodatne informacije o temah, če želite dodatne podrobnosti. Če imate hurikansko škodo in skušate ugotoviti, kako vložiti zahtevek in kaj bi lahko pokrivali, se ta članek lahko uporabi kot vir na tej poti. Morda ne boste potrebovali vseh podatkov tukaj danes, vendar se boste morda želeli sklicevati nazaj, ko boste kupili zavarovanje ali se ukvarjali s svojim zahtevkom, saj večje zahteve po katastrofah običajno traja nekaj časa, da bi jih rešili in se lahko v procesu lotijo številnih vprašanj. Tukaj lahko izvedete več o tem, kaj pričakovati v večji zahtevi .
Ali bo domovinska politika pokrivala škodo po hurikanu?
Politike homeownerja zajemajo različne vidike škode na vašem domu, ki jih povzročijo nevihte , lahko pride do poškodb nekaterih orkanov, vendar v večini primerov zaradi vrste poškodb, ki jih orkan lahko povzroči, večina ljudi v območju, ki je nagnjena hurricane, potrebujejo več kot en pravilnik za kritje škode.
Ne glede na to, ali ste pokriti ali ne, je odvisno od:
- vrsto škode
- kako je bilo to povzročeno
- vrsto domače pokritosti, ki ste jo kupili in kje živite.
Območja z visokim tveganjem in omejitve glede kritja
Domovi in lastnosti, kot so stanovanja v območjih z visokim tveganjem, imajo na voljo različne kritje kot območja, ki veljajo za manjše tveganje. Odvisno od tega, kje živite, lahko vaša domovina, najemnik ali stanodajalec pokrivajo nekaj vašega premoženja pred škodo, ki je posledica poškodb vetra zaradi vetra, vendar so območja, ki so nagnjena hurikani (in tudi tornadi), morda izključena za to vrsto vetra poškodbe ali pa boste morda morali dodati zaznamek za kritje vetrnic.
Poleg razlik v pokritosti glede na državo ali območje, v katerem živite, je druga zapletena stvar o orkanu v tem, da povzročajo različne vrste škode, tako da vsa škoda ni pokrita samo s politiko vašega lastnika in odgovori na to, kar se lahko nanaša biti zapleten.
Zajetje po hurikani škodi lahko zahteva več kot eno zavarovalno polico za zaščito vašega doma
Hurikani prinašajo z njimi številne nevarne razmere, ki povzročajo škodo lastnine iz različnih virov. Čeprav ljudje pogosto skrbijo zaradi poškodb vetra, ki jih povzročijo orkani, je lahko škoda, ki se lahko pojavi iz vode, veliko slabša.
Zaradi tega je pomembno upoštevati različne vrste kritja, ki jih boste potrebovali za zavarovanje pred poškodbami hurikana. Poškodbe hurikana lahko z zavarovanjem pokrijejo na tri načine:
- Zavarovanje domov, renterjev ali kondojev (potrdilo o vetrobranskem steklu in kanalizaciji)
- Pokritost vetrovke
- NFIP zavarovanje za poplavno zavarovanje in prekomerno poplavo (za domove nad vrednostjo 250.000 USD)
Kanalizacija za odvod vode v primerjavi s poplavami kot posledica orkana
Čeprav se lahko zgodi, da se varnostno kopiranje lahko zgodi, je razlog za varnostno kopiranje pomemben. Morda je zajeto, če je vir varnostne kopije močna deževja in ste kupili potrdilo o rezervaciji kanalizacije. Pokritost temelji na besedilu in izključitvah vaše politike, pa tudi na način, kako dogodek določi vaša zavarovalnica. Če je to posledica poplav, rezerva kanalizacije morda ne bo plačala.
Na primer: če varnostno kopiranje povzroči poplava in niste imeli zavarovanja za poplave, potem morda ne boste pokrivali. Pokritost rezervnega kopiranja lahko dobite kot potrdilo o vaši politiki za lastnike stanovanj, tako da svojega zavarovalnega posrednika ali zastopnika prosite za dodajanje. Nadomestitev kanalizacije se lahko zgodi brez poplave, v tem primeru pa se lahko pokrije, če ste imeli zaznamek.
Hitro dejstvo: Po podatkih Zavoda za zavarovalništvo (III), je manj kot 12 odstotkov lastnikov domov zavarovanih pred poplavami
Kakšne vrste škode bo vzrok za orkan?
Orkani povzročajo različne vrste poškodb. Najpogostejša škoda na vašem domu iz hurikana ali tropske nevihte se bo pojavila pri določenih tveganjih in nevarnostih, kot so:
- Veter
- Heavy Rainfall
- Poplave
- Hudo neurje
- Tornadi
- Nadomestitev kanalizacije
Vsako terjatev, ki jo povzroči škoda na vašem domu zaradi zavarovanih tveganj in nevarnosti, bo:
- imajo najvišji ali najvišji znesek
- bosta predmet odbitka. Odbitni znesek se bo razlikoval glede na to, kakšno kritje velja za zahtevano škodo. (Razpravljamo o podrobnejših podrobnostih o orkanu v nadaljevanju).
Hurricane Windstorm škoda na domu zavarovanje v različnih državah
Čeprav ste morda pokrita s standardno politiko lastnikov za nevihte v viharskih območjih, morda ne boste. Zelo pomembno je, da od svojega zastopnika ali posrednika vprašate, kako vas pokriva vaša politika in kakšne so omejitve, odbitne postavke in izključitve.
Windstorm Odbitne
Politika, ki zajema škodo vetra vetra ali potrdilo, ki pokriva to, ima lahko tudi drugačen odbitek od vaše osnovne politike.
Po podatkih Inštituta za zavarovalništvo (III) so med države, ki lahko zaračunajo poseben odbitek za nevihto: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New Yorku, Severni Karolini, Pensilvaniji, Rhode Islandu, Južni Karolini, Teksasu in v Virginiji.
Vsaka država ima drugačna merila, možnosti zajema, izključitve in razpoložljivost pokritosti. Če potrebujete dodatno pokritost, da boste lahko rešili poškodbe vetra, ki se lahko pojavijo iz orkana, se prepričajte in ugotovite, kako priti od svojega predstavnika.
Čakalne dobe in zavarovanje vetra
Ko kupite politiko vetrnice, se lahko soočite tudi s 15-dnevnim čakalnim obdobjem. Bodite prepričani in vprašajte, kdaj bo pokritost začela veljati, ko kupite pravilnik.
Primeri nekaterih držav, ki morda zahtevajo dodatno politiko o viharju
Zaradi velikih tveganj so mnoge države izključene iz standardne politike lastnikov domov za škodo, ki jo povzroči nevihta, to so nekatere države, kjer bi morali preučiti, kako kupiti politiko vetrne stekleničke, da bodo imele poškodbe vetra:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Južna Karolina, Teksas, Virginia.
Nakup okrog poiskati domače zavarovanje s pokritjem vetrovnega stekla
Če vaša lastna zavarovalnica to ne zagotovi, si oglejte in ali bi zagotovila kritje, če bi druga zavarovalnica na vašem območju. To vam lahko prihrani denar. V nekaterih državah boste morda lahko kupili tudi dodatno politiko vetrnice (glej zgoraj navedene primere). Če niste prepričani, lahko stopite v stik z državnim uradom za zavarovalniško komisijo in vam bodo pomagali ugotoviti, kakšne so vaše možnosti.
Zavarovanje za škodo, ki jo orkani povzročijo poplave
Če vaša skupnost sodeluje v Nacionalnem programu za zaščito pred poplavami (NFIP), lahko kupite poplavno zavarovanje prek NFIP. Svojega domovega zavarovalnega zastopnika lahko zaprosite za informacije ali preverite seznam sodelujočih NFIP skupnosti.
Zavarovanje pred poplavami je lahko na voljo tudi prek zasebnih zavarovalnic. Čeprav standardna politika lastnikov stanovalcev pokriva nekatere oblike škode na vodah, običajna politika lastnikov stanovanj ne pokriva poplav, morate posebej pokriti pokritost. Preberite več o različnih vrstah poškodb vode .
Ali lahko kupite hurikan, vetrovi ali poplavno pokritost desno pred hurricanom?
Zavarovalnice lahko začasno prekinejo prodajo orkanov škode zavarovanje pred orkan watch. To bo odvisno od zavarovalnice, vendar ko ste približno 48 ur pred uragansko uro, morda ne bo mogoče kupiti pokritosti.
Tudi če kupite pokritost tik pred nevihto, ti pravilniki o viharju ponavadi imajo čakalne dobe. Na primer, lahko kupite poplavno zavarovanje, vendar je običajno čakalno doba 30 dni, preden pokritost začne veljati, zato, če počakate, da se bo orkana ali poplava zgodi, da bi poskusili kupiti pokritost, sreče zaradi morebitne škode.
Koliko stane strošek za zaščito pred poplavami?
Premije za zavarovanje pred poplavami bodo odvisne od vrednosti, ki jo zavarovate, in področja, v katerem živite. FEMA nudi informacije o poplavnih območjih, kjer lahko kupite pokritost in kritje prek FEMA Centra za storitve poplavnih zemljevidov. To je lahko zelo uporaben vir za iskanje informacij, specifičnih za vas,
Ta stran daje tudi ocene o stroških zavarovanja pred poplavami na različnih območjih, ki vam dajejo idejo, imajo pa tudi zanimive nasvete in dejstva, saj je vsako leto 25 odstotkov domov z zahtevki za poplave v območjih z nizkim tveganjem.
Dodatni življenjski stroški: stroški selitve in premestitve v začasni dom med popravili
Ko je po hurikanu vaš dom postal nenavaden, boste morda morali nekje drugje poiskati življenje, medtem ko je vaš dom obnovljen ali popravljen. Stroške življenja nekje drugje lahko krije vaše zavarovanje, zato se prepričajte in hranite vse prejemke in dokumente, povezane z vašimi stroški, če boste lahko dobili povračilo za svojo dejansko izgubo .
Policijski lastniki običajno vključujejo kritje dodatnih življenjskih stroškov (ALE) po pokriti izgubi. Ključno je, da je za plačilo dodatnih življenjskih stroškov treba vzrok zahtevka in vzroka škode, zaradi katere je bil vaš dom nastanjen za naselitev, pokriti in ne izključiti v vaši standardni politiki homeownerja.
Primeri, ko je zavarovanje za poplave pokrito in ne pokriva ALE
Če ste na primer poplavljeni zaradi poplav in imate prek NFIP pokritost, potem, čeprav imate pokritost za poplavo, vam ne bi bili pokriti dodatni življenjski stroški.
Vendar pa glede na III, Presežek zavarovanja pred poplavami prek zasebnih zavarovateljev za domove, vredne več kot 250.000 USD, ali v skupnostih, ki jih NFIP ne opravlja, zagotavljajo kritje dodatnih življenjskih stroškov.
Zavarovanje odvečne škode je na voljo prek zasebnih zavarovateljev in je lahko na voljo prek vašega domovskega zavarovalnega zastopnika ali podjetja. Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika ali posrednika o možnostih kritja.
Koliko bo zavarovanje plačalo?
Najvišje zneske, ki jih je treba plačati v zahtevku za zavarovanje, narekujejo omejitve in odbitne postavke, ki so navedene na strani vaše izjave o zavarovalni polici ali povzetku kritja. V poravnavi vašega zahtevka bodo upoštevane tudi dodatne izključitve ali posebne omejitve zavarovanja, navedene v besedilu politike.
Na primer, če morate po večji nesreči obnoviti svoj dom , boste morali imeti v stanovanju pravilen znesek zavarovanja, da boste dobili nadomestno vrednost. Glede na to, kakšna pokritost je povzročila izgubo, boste morda morali upoštevati različne odbitne postavke.
Prav tako se morate seznaniti s posebnimi omejitvami zavarovanja vaše politike. Tukaj pojasnjujemo več o posebnih omejitvah zavarovanja .
Posebne omejitve in celo izključitve lahko veljajo za krajino in vsebino vašega doma, pa tudi za manjše predmete, ki so običajno vključeni v vašo zavarovalno polico, kot so kanoji, športna oprema, kolesa , majhni čolni ali celo vozički za golf.
Nadomestni stroški in dejanska denarna vrednost za plačila za zavarovalne terjatve
Končno, še en dejavnik, koliko boste dobili v zahtevku, je vrsta pokritosti, ki jo imate . Ko kupite osebno lastnino ali domače zavarovanje, lahko imate nadomestitvene stroške kot podlago za poravnavo škod ali dejansko denarno vrednost. Nekatera podjetja ponujajo tudi zajamčene nadomestne stroške ali možnosti izplačila.
Vsak pravilnik ima drugačne pogoje, na primer v primeru zavarovanja pred poplavami, lahko imate na domu nadomestno ceno. To pomeni, da bo zavarovanje plačalo stroške za obnovo doma, vendar je v NFIP pokritost vaše vsebine lahko le dejanska denarna vrednost (ACV). ACV pomeni, da boste samo nadomestili amortizirano vrednost vašega premoženja. Ne boste prejeli dovolj denarja za zamenjavo predmetov, ki ste jih izgubili.
Ker orkani povzročajo tako širok razpon škode in tudi zato, ker obstajajo različne vrste politik, ki lahko ali ne bodo plačale za škodo, ki so jo povzročili orkani in dogodki, povezani s orkani, je najbolje, da tukaj uporabite informacije kot smernico za dosego da se prepričate, da ste pokriti in da boste dobili kritje, ki ga boste potrebovali v vaši okoliščini.