Ko ste star 62 let, lahko vzamete povratno hipoteko.
Kaj je povratna hipoteka?
Povratna hipoteka prevzame kapital v vašem domu in to uporablja za ustvarjanje dohodka za vas v obliki enega ali več plačil. Plačila temeljijo na delu kapitala vašega doma. Lahko je počasen in stabilen način, da denar, ki ste ga vložili v svoj dom, vzamete kot denar.
Ali je povratna hipoteka dobra ideja?
Mnogim ljudem zveni kot dobra ideja, vendar obstaja veliko potencialnih vprašanj z obratno hipoteko, ki bi jo morali obvestiti, preden se odjavite na to vrsto dogovora. Če pros pretehtajo slabosti zaradi pridobitve povratne hipoteke in vaše osebne razmere bi bilo ugodno za vas, potem boste morda iskali možnosti povratnega hipotekarnega zavarovanja.
Vrste povratnih hipotek
Obstaja več vrst povratnih hipotek :
- Enoročne povratne hipoteke
- Lastne povratne hipoteke
- Hipotekarni krediti za lastniški kapital (HECM)
Pred odločitvijo o vrsti povratne hipoteke, ki jo želite, bi morali razmisliti o različnih možnostih in se prepričajte, da ugotovite, ali fiksna ali spremenljiva obrestna mera deluje bolje za vas, in tudi, ali bi imeli koristi od možnosti kreditne možnosti , plačilo pavšalnega zneska ali "možnost", ki določa vsoto v obrokih.
Seje za obveščanje potrošnikov vam lahko zagotovijo nepristranske podatke, ki vam lahko pomagajo pri odločitvi o povratnih hipotekah.
Razumevanje povratnih hipotek in zavarovalnih zahtev
Ko kupite zavarovanje lastnikov stanovanj, je ena od stvari, ki jo zagotavljate zavarovalnici, informacije o vaši hipoteki. Morda je zmedeno razumevanje razlike med hipotekarno zaščito stanovanjskega zavarovanja in povratno zaščito hipotekarnih zavarovanj, ker sta oba o hipotekah, vendar ne pokrivata enake stvari.
Ali potrebujete povratno hipotekarno zavarovanje, če že imate zavarovanje lastnika stanovanj ali hipotekarno zavarovanje?
Da bi razumeli to vprašanje, moramo pogledati, kaj vsaka zavarovalna polica pokriva:
- Zavarovanje stanovalcev
- Hipotekarno zavarovanje
- Reverse Mortgage Insurance
Kaj stanovanjska zavarovalnica pokriva za hipoteke?
Zavarovanje lastnikov stanovanj dodaja klavzulo k pravilniku, ki poimenuje posojilno banko ali hipotekarni ponudnik kot imenovani zavarovanec v pravilniku . Razlog za to je, da če hiša zgori, ali je stavba poškodovana in še vedno dolgujete denar na hipoteko, mora ponudnik hipotekarnih posojil odpisati vse prejete zahtevke za popravilo teh odškodnin, da bi zagotovil, stavba je popravljena in obnovljena .
To je zaščita interesov posojilodajalca v premoženju. Dokler ne odplačate svoje hipoteke, so še vedno delničarji v lasti.
Kaj pokriva hipotekarno zavarovanje?
Hipotekarno zavarovanje ali zasebno hipotekarno zavarovanje pokriva vsoto posojila, dolgovanega hipotekarnemu posojilodajalcu. Z posojilodajalcem lahko kupite hipotekarno zavarovanje ali pa se boste morda odločili za življenjsko zavarovanje . Glede na vaše razmere je treba obstoječo politiko življenjskega zavarovanja z zadostno vrednostjo za kritje vaših dolgov vedno pregledati pri vašem finančnem svetovalcu, preden se odločite za nakup več zavarovanja. Finančni načrtovalec vam lahko pomaga oceniti, kaj vaše potrebe temeljijo na vaši situaciji.
Koliko denarja lahko dobite iz obratne hipoteke?
Eden od dejavnikov, ki določa, koliko denarja lahko lastnik stanovanjskega prostora dobi iz obratne hipoteke, so pristojbine, ki jih mora lastnik zemljišča plačati kot del obratne hipoteke.
Zavarovanje obrnjene hipoteke je ena od teh pristojbin.
Nakopičeno hipotekarno zavarovanje je način posojilodajalca hrbtne hipoteke, da se zagotovi, da se v celoti vrnejo, če lastniški kapital v domu ne bo dovolj, da bi pokril, kaj je bilo izposojeno v režimu povratne hipoteke.
Ali ni lastniški kapital v zadostni garanciji za povratni hipotekarni posojilodajalec?
Lastniški kapital na domačem trgu je ponavadi dobra stava za povratni hipotekarni posojilodajalec, vendar obstajajo tveganja, ki presegajo nadzor nad posojilodajalcem in posojilojemalcem, ki lahko ogrozijo vrednost posojila. Pogost razlog je zmanjšanje vrednosti doma. Ker je posojilojemalec v obratni hipoteki plačan z vrednostjo doma, ko se prodaja, če se iz nekega razloga vrednost nepremičnine zmanjša, potem posojilodajalec ne bi dobil celotnega plačila in bi nato uporabil obratno hipotekarno zavarovanje, ki ga homeowner je plačal vnaprej v prvotni pristojbini za posojilo, da bi prejel ostalo plačilo.
Kaj je HECM Reverse Mortgage Insurance MIP?
Hipotekarne hipotekarne hipotekarne nepremičnine (HECM), ki so federalno zavarovane povratne hipoteke, bodo vključevale hipotekarno zavarovalno premijo (MIP) ob zaključku in letno.
Ali lahko prekličete obratno hipoteko?
V številnih okoliščinah, ko se prijavite za obratno hipoteko, imate morda pravico do »preklica«. Odvisno od hipoteke vam to omogoča, da prekličete hipoteko, če to storite v treh dneh po podpisu. Preden se odločite, se prepričajte in raziščite vse svoje možnosti.
Ali je povratna hipoteka edina možnost, ko ste privezani za denar?
Vzpostavljanje povratne hipoteke se v bistvu odloča, da uporabite kapital, ki ste ga zgradili v vašem domu, da začnete financirati svojo upokojitev ali druge vidike svojega življenja. Zapomni si, da to zmanjšuje svojo vrednost nepremičnine in ni vaša edina možnost.
Povratne hipotekarne vire, ki vam pomagajo narediti dobro odločitev
Če ste resnično vezani za gotovino, obratna hipoteka morda ne bo mogla rešiti vseh vaših težav, saj boste še vedno morali vzdrževati vzdrževanje in še vedno plačujete druge stroške lastnika stanovanj. Mnoge organizacije ponujajo koristne informacije in vire, ki vam pomagajo pri iskanju možnosti. Poleg posvetovanja s finančnimi svetovalci in zaupanja vrednimi strokovnjaki, tukaj je nekaj sredstev za vas, da preverite tudi: Consumer Financial Bureau za zaščito in Reverse Mortgage Education Project .