Ali je ta vrsta politike prava za vas?
- nadomestilo za smrt, ki se izplača upravičencu v primeru smrti
- denarna vrednost, nakopičena v času trajanja zavarovanja, ki se lahko uporabi kot prihranek ali se izposoja, če potrebujete denar, dokler ste živi
Celotno življenjsko zavarovanje je znano tudi kot "življenjsko zavarovanje" in "trajno življenjsko zavarovanje".
Celotna življenjska politika vas pokriva za celotno življenje, ne le za določeno obdobje (glejte izraz življenjsko zavarovanje ). Polne življenjske zavarovalne police uporabljajo premije, vplačane v varčevalne ali naložbene stroške in življenjsko zavarovanje. Celotno življenjsko zavarovanje je podobno univerzalnemu življenjskemu zavarovanju, ki tudi traja celo življenje.
Kako se stroški življenjskega zavarovanja v celoti primerjajo z drugimi življenjskimi zavarovanji?
Celotno življenjsko zavarovanje je dražje od drugih življenjskih zavarovanj, saj to ni samo življenjsko zavarovanje. Ko plačate svoje premije za vašo politiko, jo delite k življenjskemu zavarovanju, nato pa še en del tega, kar plačujete, preide v del naložbe. Seveda boste plačali več za celotno življenjsko politiko s prihranki pri naložbah, kot bi si, če bi šele vzeli osnovni izraz življenjskega zavarovanja. Vsa vaša življenjska zavarovanja vam bodo prav tako plačevala brezplačne dividende, kar vam daje nekaj prožnosti in koristi, ki jih z življenjskim zavarovanjem ne boste videli.
Nekateri se lahko odločijo za uporabo te dividende, da prispevajo k plačilu premije ali izplačajo izplačila iz nje.
Možnosti celotnega življenjskega zavarovanja
Obstajajo tri glavne vrste celotnega življenjskega zavarovanja:
- Tradicionalno celotno življenjsko zavarovanje
- Obrestno občutljivo celotno življenjsko zavarovanje
- Singe Premium celotno življenjsko zavarovanje
Tradicionalno celotno življenjsko zavarovanje vam zagotavlja zajamčeno najnižjo stopnjo donosa na vaši denarni vrednosti.
Obrestno občutljiva politika celotnega življenjskega zavarovanja daje spremenljivo obrestno mero na del vašega denarnega zneska, podobno hipotekam s prilagodljivo obrestno mero. Z obrestno občutljivo celotno življenjsko zavarovanje boste imeli večjo prožnost pri svoji življenjski zavarovalni politiki, kot je povečanje koristi za smrt, ne da bi povečali svoje premije glede na gospodarstvo in stopnjo donosa na vaši denarni vrednosti.
Enkratna premija je za nekoga, ki ima veliko vsoto denarja in bi želel kupiti politiko. Kot vsa druga življenjska zavarovanja za celotno življenjsko zavarovanje, celotno življenjsko zavarovanje za enkratno premijo dosega denarno vrednost in ima enako premoženje za davke ob vrnitvi.
Stroški celotnega življenjskega zavarovanja v primerjavi s stroški življenjskega zavarovanja
Tudi če ni bilo naložbenega dela, morate upoštevati, da s celotnim življenjskim zavarovanjem kupujete pokritost, ki bo trajala celo življenje, v nasprotju s kratkoročnim življenjskim zavarovanjem, ki pokriva manjše dolžine časa, npr. 10 ali 20 let.
Celotno življenjsko zavarovanje bi lahko stalo 5- do 10-kratno od zneska denarja, ki je strošek življenjskega zavarovanja, vendar ima denarno vrednost in traja celo življenje. Morate tehtati možnosti.
Zavarovalnimi zavarovalci določajo, kaj bodo zaračunali za politike z analizo tveganj. Višja je tveganje, dražja je politika. Le tako zavarovalne družbe ostajajo donosne. Zato obstaja veliko večja možnost, da boste zagotovo umrli med trajanjem celotnega življenjskega zavarovanja. Z zavarovalno dobo življenjskih zavarovanj obstaja manjše tveganje, saj zavarovalnica v krajšem obdobju zavarovanja ne bo nujno izplačala nadomestila za smrt. Torej, ko se izračuna celotna premija življenjskega zavarovanja, se v bistvu išče financiranje izplačila nadomestil za smrt v času vašega življenja.
Prednost celotnega življenjskega obdobja je, da bo vaša korist in premija v večini primerov ostala enaka. Celotno življenjsko zavarovanje gradi tudi denarno vrednost, kar je donos na del svojih premij, ki jih investira zavarovalnica.
Vaša denarna vrednost je odložena za davek, dokler ga ne umaknete in jo lahko izposojate.
5 Prednosti celotne politike življenjskega zavarovanja
- Del vašega premijskega denarja gre proti vaši denarni vrednosti
- Morda boste lahko uporabili varčevalni del pravilnika, da boste sčasoma plačali svojo politiko, če začnete zgodaj
- Vaša premija bo ostala nespremenjena v času, ko ste pokriti, razen če ne izberete drugače.
- Če ne spremenite celotnega življenjskega zavarovanja, imate pokritost za vseživljenjsko obdobje brez prihodnjih zdravniških pregledov
- Celotno življenje ponuja možnosti za varčevanje z davkom, medtem ko ste živi, in tudi davčne prihranke vašega premoženja
Ali bi za naložbo kupili celotno življenjsko zavarovanje?
Čeprav celotno življenje omogoča zavarovancu, da zbira bogastvo in te prihranke porabi med svojim življenjem, kar zadeva naložbe, celotno življenje ni nujno najboljša izbira. Glede na uspešnost trga in vaše osebne razmere lahko razmišljate o nakupu življenjskega zavarovanja z daljšo življenjsko dobo s fiksno letno obrestno mero in sodelujete z investicijskim svetovalcem, da ugotovite najboljšo strategijo, kako vlagate svoj denar.
Gradnja in zaščita premoženja s celotnim življenjskim zavarovanjem
Stopnja donosa na celotnem življenjskem zavarovanju je zelo nizka v primerjavi z drugimi naložbami, tudi pri obračunanih davčnih prihrankih. Življenjsko zavarovanje ne smemo uporabljati le kot investicijsko orodje, ampak bi morali presojati vaše politične odločitve o zaščiti in ne samo stopnja donosa. Spodnji primeri so dobro izhodišče za razumevanje, kdaj lahko celotno življenje dobro deluje za vaš položaj.
5 primerov, ko bi bila lahko cela življenjska politika dobra izbira za vas
Celotno življenje je zanimiva možnost, ko jo vključite v svojo finančno strategijo. Pomemben del finančne strategije, čeprav je razumevanje finančnih posledic in oblikovanje trdnega načrta, ki ima smisel. Dober finančni nasvet je velik del tega. Tukaj je 5 primerov, ko lahko celotna življenjska politika pomaga kot del vaše finančne strategije in kot način, kako zgraditi ali zaščititi bogastvo.
- Celotno żivljenjsko zavarovanje ali trajno żivljenje je dobra izbira, će ste mladi in sploh ne boste imeli sredstev, da sami prihranite svoj denar, in to ştejete kot prisilno varćevalni mehanizem. Ni nujno, da morate večino svojega življenjskega zavarovanja prevzeti v celotni življenjski politiki. Lahko vzamete odstotek svojih skupnih potreb ali samo, kar si trenutno lahko privoščite, in ga uporabite kot del večstranske strategije vseživljenjskega učenja, da boste pri ustvarjanju svojega življenjskega sloga vedno imeli malo življenjskega zavarovanja in nekaj prihrankov. Prihranek lahko uporabite za zavarovanje posojil ali celo za hipoteko v prihodnosti, če bi nekega dne želeli kupiti stanovanje ali začeti družino. Celotno življenjsko politiko lahko dopolnite z življenjsko dobo, ko potrebujete več življenjskega zavarovanja, in pridobite ta delež po nižjih stroških.
- Če ste v zelo dobrem zdravstvenem stanju ali mladi, vendar skrbite, da lahko postaneš starejša bolezen ali ima težave pri pridobivanju življenjskega zavarovanja, potem je celo življenje dober način, da zagotovite politiko, ki bo trajala celo življenje. Ne pozabite, da lahko vedno kupujete manj celega življenja in ga dopolnite z večjim življenjskim obdobjem po nižjih stroških.
- Če ste bogati in imate več denarja, kot ga potrebujete, je celotno življenjsko zavarovanje lahko zelo ugoden način za zavetje / vlaganje denarja zaradi brezcarinskih posledic obresti in dividend, ki povečujejo prihranke. V tem položaju lahko celo življenje koristi za načrtovanje nepremičnin.
- Če želite svoji družini ali nekemu drugemu zapustiti veliko starostno smrtno korist, če umrete, ne glede na starost, potem je celo življenje dober način za financiranje tega. Na primer, če želite, da otroku zapustite 500.000 dolarjev, ko umrete, ker imajo posebne potrebe in bo potreboval ta denar, ne glede na to, kakšna je njihova starost, vam lahko celotno življenje pomaga pri financiranju tega z zagotovitvijo smrtne koristi, tudi če ste umreti, ko si zelo stara. V takšnem primeru bi morali resnično upoštevati svojo politiko kot način za financiranje te ugodne koristi za smrt, ker to počnete.
Različne življenjske zavarovalnice ponujajo cele življenjske politike po različnih cenah
- Če se ukvarjate z agentom, ki vam lahko ponudijo samo možnosti iz ene življenjske zavarovalnice, bi morali poiskati alternativne ponudbe.
- Posrednik vam lahko ponudi več ponudb za celotno življenjsko zavarovanje z različnimi možnostmi.
- Finančni svetovalec lahko pregleda različne vidike vašega finančnega načrta.
- Lahko dobite ponudbe z več zastopniki, da bi dobili idejo o ceni. Obstaja samo ena celota življenjskega zavarovanja, da izberejo, obstaja veliko. Biti obveščen.
Bottom line za celotno življenjsko zavarovanje
Celotno življenjsko zavarovanje bo zagotovilo smrtno korist, davčne ugodnosti in denarno vrednost, vendar vas bo stalo veliko več kot cenejše, bolj preprosto življenjsko zavarovanje.
Celotno življenjsko zavarovanje je varnejša izbira trajnega življenjskega zavarovanja kot nekatera druga, lahko zagotavlja zajamčene obresti, premije in koristi smrti, zato veste, kaj lahko pričakujete.
Celotno življenje je najdražja možnost v družini politik življenjskega zavarovanja in lahko stane 5 do 10-krat več kot življenjska politika in malo več kot univerzalna življenjska politika.
Spoznajte celotno življenje, ko ste mladi, kot del strategije za maksimiranje koristi, ali ko ste starejši, če ste bogati in želite nekaj storiti z vsemi dodatnimi sredstvi.
Prepričajte se, da boste lahko plačali svojo življenjsko zavarovanje. Odkup cele življenjske politike vam ne bo pomagal, če boste na koncu preskočili plačila ali izbrali znesek, ki ga ne morete privoščiti, in poskusite zamenjati življenjsko zavarovanje pozneje ali pa še slabše preklicati in na koncu izgubiti vse. Začnite razumno, vedno lahko dodate pokritost, kot jo potrebujete. Pomembno je, da se nekje začne.
Prepričajte se, da zavarovalnica, ki jo kupujete od svojega življenjskega zavarovanja, ima močne finančne ocene, vlagate v politiko, ki bo trajala celo življenje, zato bi morala zavarovalna družba, ki jo izberete, imeti dobro stabilnost.
Pazite na skrite stroške v celotni življenjski politiki
Nikoli ne kupite celotnega življenjskega zavarovanja, ker nekdo pravi, da je najboljša izbira. Celo življenjsko zavarovanje plača posredniku višje provizije in lahko vključuje tudi provizije za upravljanje naložb. To je popolnoma normalno za naložbe, običajno boste plačevali plačila nekam, vendar se prepričajte, da se o teh vidikih pogovorite s svetovalcem in ste dobro obveščeni o vaših odločitvah in kaj pričakovati.
Nasvet: Vprašanje vašega finančnega svetovalca ali posrednika za posredovanje življenjskih zavarovanj ali agentov vam bo dalo najboljše rezultate za vas dolgoročno. Če vam ni všeč, kako ravnati z vašimi odgovori, poiščite nekoga, s katerim se vam zdi udobno. To je vaše življenje, s katerim investirate in varnost vaše družine.
Zaloge so nestanovitne, ali bodo vplivale na celotno življenjsko politiko?
Obravnajte skrbi glede nihajočih cen na borzi , na primer vprašajte svojega svetovalca, kaj si mislijo o tem, kaj se je zgodilo z univerzalno življenjsko politiko v zadnjih 20 letih. Prepričajte se, da ste zadovoljni z odgovori, ki jih dobite. Ugotovite, kako vas bo vaša celotna življenjska politika zaščitila in kako deluje del varčevanja. Biti dobro obveščeni vas bo vedno zaščitil v celoti in dober svetovalec ne bo vznemirjen z vašimi življenjskimi zavarovanji, vendar vam bo z veseljem temeljito pregledal vaše skrbi in vam dal navodila.
Dodatni premisleki: če resnično želite investirati nekaj sto dolarjev na mesec v "prihranke", se morate pogovoriti s finančnim svetovalcem, ki lahko pregleda strategijo, ki vam bo najbolj koristila. Potem, ko ste preučili vse možnosti, se odločite na podlagi informacij. Celotno življenje je lahko najboljša odločitev za vas, vendar morate raziskati vse svoje možnosti, ki jih poznate.
Potrebujete življenjsko zavarovanje, vendar niste prepričani, da si lahko privoščite premije celotnega življenja? Preverite življenjsko dobo: Term življenjsko zavarovanje: zavarovanje za vaš proračun