Načini za izboljšanje vaših portfeljskih deležev
Posebnosti načina izvajanja vsakega koncepta se bodo razlikovale glede na vašo osebno situacijo, zato je pomembno, da poiščete nasvet strokovnega davčnega strokovnjaka in investicijskega svetovalca.
1. Odločite se za jasen cilj za vaš portfelj naložb
Pred tem smo že govorili o tej ideji in še daleč sem razložil tri razloge, zakaj mora vaš naložbeni portfelj vsebovati jasno opredeljene cilje . Morate vedeti, kaj pričakujete od svojega denarja. V nasprotnem primeru boš na morju nesmiselna ladja; brez smeri, brez namena. To je grozno stanje, v katerem se znajdete, še posebej, ko se približate upokojitvi.
2. Ohranite investicijski promet na minimum
Kot pravi rekel, ne najamite zalog, kupite podjetja. Prikaže se, da je prihodek povezan s slabim donosom naložb. Če niste pripravljeni poslovati vsaj pet let, ne razmišljajte o nakupu delnic, če v celoti ne razumete in sprejmete, da je kratkoročna borza neracionalna, nestanovitna in pokvarljiva.
Hočete držati stvari, ki sčasoma postanejo bolj dragocene, s tem pa ustvarite višji zaslužek na delnico in natančnejše preglede dividend .
3. Naj bo vaš strošek nizek
Vsak dolar, ki ga odrekate v provizijah, posredniških provizijah, prodajnih obremenitvah in obrestnih merah vzajemnih skladov, je dolar, ki se vam ne more povezati.
Vsako leto se zdi, da je majhna količina denarja na koncu stane na tisoče ali celo milijone dolarjev izgubljenega bogastva, ki ga nikoli ne morete obnoviti.
4. Strukturirajte svoje naložbene deleže na davčno učinkovit način
Dva največja zavetišča za naložbe, ki so na voljo nižjim in srednjim razredom v ZDA, sta Roth IRA in 401 (k) . Oba imata edinstvena pravila, meje prispevkov in davčne ugodnosti, vendar so lahko neverjetno donosna, če jih pravilno upravljate. A 401 (k) načrt vam omogoča vlaganje v različne vzajemne sklade, in karkoli prispevate, se odšteje od vašega obdavčljivega dohodka. Roth IRA deluje v obratni smeri; denar je obdavčen spredaj, vendar potem, ko se upokojite, ni davkov na kapitalske dobičke, dividende ali obresti. Če si želite ogledati, kako bi to delovalo v resničnem svetu, si zamislite, da ste stari 18 let. Približno si 5.500 dolarjev na leto v Roth IRA in vlagate denar povprečno 8% letnih donosov, dokler ne zavijete 65. Ko ste se upokojili, bi se samo sramoval od 2,5 milijona dolarjev na vašem računu.
5. Nikoli ne preplača sredstva
Okoli tega ni več: cena je najpomembnejša za donose, ki jih boste v končni fazi zaslužili na portfelju naložb. V preteklosti sem napisal primere iz prakse, ki so v preteklosti uporabljali Wal-Mart Stores kot primer, kako lahko investitorji eno leto pretehtajo preveč optimistično, nato pa depresivno pesimistično.
Ne morete kupiti zaloge z nizko donosnostjo zaslužka in pričakujte, da bo dobro, razen če gre za preobratno situacijo, ki se dejansko obrne ali zagon z zelo visoko stopnjo rasti.
6. Ne zanašajte se na enotno naložbo ali na pest investicij
Nobenega razloga ni, da bi moral imeti veliko svojega denarja v eni sami zalogi. Če iščete visoko kakovostne zaloge modrih čipov, ki plačajo 3% dividendnih donosov, zakaj se zanesejo na eno podjetje? Z lahkoto lahko najdete ducat družb z enakimi značilnostmi, ki so razpršene po sektorjih, industriji, vodstveni skupini in celo državi. Uspešni portfelj je tisti, v katerem lastnik ne vpliva, če eno podjetje gre v stečaj ali zmanjša svojo dividendo. Seveda, tega ne želite videti, vendar bi se morale stvari nadaljevati, ko bo denar prišel v četrtletju po četrtletju, leto za letom.