Ne morete neuporabljati zvonca in ne morete se izhajati iz UTMA
Omejitve računa UTMA
V mnogih primerih družine odkrijejo, leti kasneje, da omejitve računa UTMA niso bile tisto, kar so nameravali, ko so darilo dali otroku. To se pogosto dogaja, ko so družinski člani ali nedružinski odrasli otroku v UTMA računu dali delnice , obveznice , vzajemne sklade , nepremičnine, zasebna podjetja ali druga finančna sredstva in nato ugotovili, da ob doseženi starosti soglasja ( Star 21 let v večini držav), otrok še ni zrasel finančno in bi lahko zlorabil denar zaradi pomanjkanja znanja ali discipline. Otrok lahko izbira, kot je zgoraj omenjeni kolegij, da porabi denar za zagon podjetja ali drugo špekulativno podjetje, ki je v nasprotju z izvirnimi nameni finančnih daril.
Druga možnost je, da ima morda družina finančne težave, dodaten otrok s posebnimi potrebami, ki zahteva več sredstev ali druge otroke, med katerimi bi radi razdelili sredstva.
Nazadnje so nekateri starši morda v trenutku, ko so ga postavili, ne razumeli računa in so kasneje spoznali svojo omejevalno naravo.
Katere možnosti so na voljo, če se znajdete v tem položaju? Nekaj, čeprav ima vsak svoj del vprašanj. Bodite previdni, ker bi lahko sprožili davčne posledice in se podvreči tožbi, še posebej, če se nekdanji zakonec ne strinja s tem, kako ravnate z otrokovim premoženjem ali poškodujete svoj odnos z otrokom, če uporabljate svoje premoženje na način, ki je v nasprotju z njihovimi željami .
Scenarij 1: Vaš otrok je premalo za dostop do svojih UTMA sredstev
V tem primeru imate priložnost, da sodelujete v tem, kar nekateri strokovnjaki imenujejo "zamenjava". Denar v UTMA pripada otroku, ki se ne spremeni. Vendar pa je skrbnik pooblaščen, da ga porabi v korist otroka z uporabo svoje razumne sodbe.
Če želite delati strategijo zamenjave, lahko kot skrbnik začnete porabljati UTMA denar za izdatke, ki jih običajno pokrijemo iz žepa za svojega otroka. To vključuje stvari, kot so učne ure klavirja, šolski izleti, šolski mentorji ali kozmetične izboljšave, kot so oporniki. Pomembno je, da vodite evidenco o izdatkih v primeru, da morate kasneje dokazati, da so bili dejansko v korist otroka.
Vsakič, ko napišete ček protiv sredstev UTMA, ki bi ga običajno izplačali iz svojega računa, v isti znesek vpišite ček v bolj prilagodljiv skrbniški sklad, ki je bil oblikovan z določbami, ki jih želite. Te določbe bi lahko zahtevale, da otrok ohrani določen GPA, uporablja sredstva samo za stroške izobraževanja ali pa nima dostopa do svojega 30. rojstnega dne, na primer. Zavedajte se, da je to lahko zakonito; boste morda morali vložiti davčno napoved za darilo, če med drugim prenesete več kot 14.000 USD iz UTMA.
Načrtujte svoje stroške, povezane z otrokom, in načrtujte, koliko let bo trajalo, da bi pri pripravi stanja novega skrbniškega sklada ali drugih instrumentov, kot je rent, Družinsko omejeno partnerstvo (FLP) ali 529 kolidžni varčevalni načrt.
Na primer, če ste se odločili za ustanovitev FLP, vi kot skrbnik vzamete denar v UTMA in kupite enote z omejeno odgovornostjo, ki bi jih nadzirali z omejitvami likvidnosti v poslovnem sporazumu FLP . Če se odločite za rentno pogodbo, bi denar, ki ste ga vložili, pretvoril v vrsto plačil, ki bi trajala za celotno življenje otroka.
2. scenarij: vaš otrok je star dovolj, da poseduje sredstva za račun UTMA
Če se odločite, da boste otroku zadržali denar, morda ga boste porabili za lastne potrebe ali ga skušali prikriti, se lahko otrok odloči, da vas bo tožen.
V skladu z UTMA je denar računa samo vašemu otroku. Sestavljen je iz nepreklicnih, kar pomeni, končne, ne morejo biti spremenjene, darila.
Če ste zaplenili sredstva, ste jih dejansko vzeli nezakonito od svojega otroka. Čeprav ste to morda naredili z najboljšimi nameni, kot je večina staršev, ki to počnejo zaradi zaščite svojega otroka pred potapljanjem denarja, ni pomembno. Otroci v večini primerov ne smejo priti do civilnega zahtevka, vendar če vaš odnos z otrokom gre proti jugu, se izpostavljate na določeno stopnjo tveganja.
Če otrok lahko na sodišču poda utemeljen zahtevek, da ste prekršili svojo dolžnost, tako da ga omejite na premoženje, ki ste ga imeli v lasti, bi lahko bili dolgi, morda grenki in se borili brez zagotovila za zmago. Morda ste prosili svojega otroka, da vam daruje denar, vendar ko ona postane večinoma, se lahko premakne in toži, da dobi denar nazaj.
Lahko bi se oprli na dobro voljo svojega odnosa in izkoristili moč spodbude. Če imate veliko premoženje ali načrt za nadaljevanje dajanja daril otroku, lahko zaprosite, naj podpišejo svoja sredstva UTMA na omejeno imetje, kot je FLP ali renta, pri čemer opozorilo, da če ne, nikoli prejeli nobenega dodatnega denarja iz vaše večje nepremičnine.
Nazadnje, morda bi bilo smiselno, da se spustite in zaupate svojemu otroku z denarjem, pustite čipe pasti, kjer lahko. Vaš otrok bi lahko po vsej verjetnosti porabil denar in se vrnil k tebi več let, da bi vam povedal, koliko vam je pomenilo, da zaupate vanje.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.