Vaš vodnik za razumevanje in vlaganje v obveznice
Z vašo pot skozi to, boste našli povezave do številnih mojih naložbenih člankov. Lahko kliknete na vsako povezavo, preberete članek in se vrnete sem, dokler ne končate.
Ko končate, morate vedeti dovolj o vlaganju obveznic, da postavite vprašanja vašemu posredniku , finančnemu svetovalcu, registriranemu investicijskemu svetovalcu ali družbi za upravljanje premoženja . Največja korist je, da se manj verjetno počutite čustveno glede vaših naložbenih odločitev, ko razumete jezik in tveganja.
Preden začnemo, tukaj je hiter pregled: obveznice so vrsta naložbe, ki ima za izdajatelja obveznic posojilo za vlagatelje v zameno za plačilo obresti. Obveznice so ena najpomembnejših naložb, ki so na voljo tistim, ki sledijo dohodkovni filozofiji, v upanju, da bodo živeli z denarjem, ki ga ustvarja njihov portfelj. Z različnimi možnostmi, ki so vam na voljo, vključno z občinskimi obveznicami, komercialnimi obveznicami, obveznicami za varčevanje in zakladnimi obveznicami, morate vedeti, kaj je prav za vašo edinstveno situacijo in nevarnosti, ki jih predstavljajo lastniki različnih vrst obveznic.
Načini vlaganja v obveznice
Obstaja več vrst obveznic, v katere lahko investirate in še več načinov, kako lahko držite te obveznice. Tukaj je nekaj virov in člankov, ki jih morda želite upoštevati. Na žalost odgovor ni tako jasen. Benjamin Graham je menil, da obrambni vlagatelji v obveznicah ne smejo nikoli imeti manj kot 25% svojega portfelja, vendar so pomembni ceni in pogoji; npr. pogled na norosti vlagateljev, ki vlagajo v obveznice z rekordno nizko fiksno donosnostjo in zapadlostjo od 50 do 100 let.
- Vlaganje v podjetniške obveznice : s posojanjem denarja podjetjem lahko pogosto uživate višje donose kot pri drugih vrstah obveznic. Za večino vlagateljev, ki so v srednjih in višjih davčnih oklepajih, je bolje, da jih kupite v davčnem zavetišču, kot je IRA Rollover .
- Vlaganje v občinske obveznice : to je popoln začetni vodnik za vlaganje v občinske obveznice, ki so v nekaterih situacijah izvzeti iz določenih državnih davkov. To je odličen kraj za začetek, če ste v srednjem do visokem davčnem krogu. Z vlaganjem v lokalne šole, bolnišnice in občine ne samo pomagate vaši skupnosti, temveč tudi zaslužite. Ko ste pripravljeni, da prestopite iz samih osnov, lahko preberete Testi varnosti za občinske obveznice . Ta članek vas bo naučil nekaj izračuna, ki ga lahko naredite, razmišljanja, ki bi jih morali narediti, ko iščete naložbo v občinske obveznice.
- Ameriške obveznice za varčevanje : pridobite široko izobrazbo o varčevalnih obveznicah, njihovi zgodovini, premislekih, preden jih dodate v svoj portfelj in davčne opombe.
- Serijske obveznice EE : te edinstvene obveznice ponujajo davčne ugodnosti za financiranje izobraževanja, garancijo Ministrstva za finance Združenih držav, fiksno donosnost do trideset let in drugo.
- Obveznice za varčevanje v višini I: Prihranki obveznic iz serije I imajo obrestno mero, ki deloma temelji na spremembah v inflaciji, nikoli ne izgubijo denarja in jih podpira davčna moč vlade Združenih držav. Ta zbirka člankov vas bo naučila, kako vlagati v varčevalne obveznice Series I, vam povem, kdo je upravičen do njih, in razložite letne omejitve nakupa.
- Bond skladi in obveznice : Mnogi novi vlagatelji ne vedo, ali bi morali imeti obveznice v celoti ali vlagati v obveznice prek posebne vrste vzajemnih skladov, znanih kot obvezniški sklad. Kakšne so razlike, koristi in prednosti? Vzemite nekaj trenutkov, da preberete članek, da odkrijete odgovore.
- Neželene obveznice : ena izmed najbolj privlačnih vrst obveznic, ki jih novi investitorji pogosto zaznajo, je nekaj, kar je znano kot junk bond. Z visokimi, dvomestnimi donosi v običajni obrestni meri lahko te nevarne obveznice privabijo z obljubami velikih čekov v pošti, vendar vas pustijo visoko in suho, ko podjetja, ki jih izdajo, zamudijo plačila ali bankrotirajo. Namesto tega držite obveznic investicijskega razreda . Če ne veste, kaj delate, bodite še posebej varni in rezervirajte svoje deleže na bonitetne ocene Triple-A .
- Mnogi okusi prednostnega Stock : Prednostna zaloga mnogih podjetij je dejansko zelo primerljiva z naložbami v obveznice, ker se obe vrsti naložb ponavadi obnašata na enak način. Če želite razumeti naložbe v obveznice, morate razumeti prednostne delnice, ker vam davčna zakonodaja omogoča plačilo med 0% in 23,6% za dobiček iz dividend, prejetih iz prednostnih delnic, v primerjavi s polno 39,6% + odvisno od vašega davčnega razreda glede prihodkov od obresti na obveznice.
Nevarnosti naložb v obveznice
Čeprav imajo obveznice ugled, zaradi katerih ljudje menijo, da so varnejši od zalog, obstaja nekaj resničnih nevarnosti, ki lahko škodijo novim vlagateljem, ki ne vedo, kako zmanjšati tveganje.
- Kako lahko Bond Spreads poškoduje vlagatelje : Bond širi so skrita provizija, ki vam jo zaračunamo pri nakupu ali prodaji obveznic. Včasih vas stanejo na stotine dolarjev vsakič, ko kupite eno vez! Več o tem, kako jih prepoznati in kako jih lahko zmanjšate.
- Razumevanje trajanja obveznic: ta na videz enostaven izraz se dejansko nanaša na dejstvo, da če kupite obveznico, ki zapade v 30 letih, bi lahko močno nihala, kot obveznica, ki zori v dveh letih. V nekaterih primerih lahko obveznice z velikim trajanjem dejansko nihajo toliko kot zaloge! Preberite, kakšna je trajanje povezave in kako jo lahko izračunate v tem pomembnem članku.
- Nevarnost vlaganja v tuje obveznice : ko kupujete obveznice drugih držav ali celo podjetja v drugih državah, obstajajo zelo resne nevarnosti, ki jim niste izpostavljeni, ko kupujete v svoji domovini. Če ste na primer imeli obveznice v naftnih družbah s sedežem v Venezueli, bi na primer ugotovili, da ste premoženje podržavali in jih zasegli diktator Hugo Chavez, ne da bi se izterjali, kaj ste izgubili. Ta članek razloži te nevarnosti in nekaj stvari, ki jih lahko storite, da jih zmanjšate.
Napredne teme o vlaganju obveznic
Cene obveznic se pogosto uporabljajo kot orodje za vrednotenje, ki strokovnim investitorjem pomaga ugotoviti, kako drago so zaloge in druga sredstva. To se naredi tako, da se primerjajo donosi obveznic za določene vrste državnih obveznic do donosov na delnico.