Koristi Novi vlagatelji pogosto ne vedo
Obveznice za varčevanje z obveznicami EE so oproščene plačil državnih in lokalnih dohodkov
Ena od največjih prednosti obveznic za obveznice Series EE je oprostitev, ki jo zaslužijo iz državnih in lokalnih davkov. To je še posebej pomembno, če ste v davčni skupini z visokim dohodkom v državi, ki obremenjuje bogastvo, kot je New York .
Bistvo je, da v žepu pomeni več denarja.
Obveznice za varčevanje EE lahko odložijo davke na dohodek do odkupa ali 30 let
Če izberete poročanje o davku na podlagi vašega dohodka za davke z IRS, lahko odložite plačilo davkov na dohodek od obresti vaših obveznic za varčevanje s serijo EE, dokler ne izplačate obveznice ali 30 let od datuma izdaje. Kot je bilo pojasnjeno v Začetnikovem priročniku za obveznice za varčevanje z obveznicami EE , je vsaka varčevalna obveznica obveznica brez kupona . To pomeni, da dejansko ne dobite čekov na pošti za obresti, ki ste jih dolgovali, kot bi jih imeli s podjetniško obveznico ali občinsko obveznico . Namesto tega se vrednost obresti, ki vam jo dolguje, doda glavnemu zavezancu, in dobite ga, ko obveznica zori, ali pa jo vrnete vladi (to se imenuje »odkup« obveznice).
Prihranki obveznic Series EE bodo plačali obresti do 30 let od datuma izdaje.
To pomeni, da bi lahko obveznica z nominalno vrednostjo 5000 USD na koncu znašala 20.000 USD ali 30.000 USD! To je točka, ki jo večina novih vlagateljev ne razume, zato je pomembno, da razumete koncept.
Obveznice za varčevanje z energijo EE lahko zagotavljajo velike davčne ugodnosti za šolanje ali izobraževanje
Če vlagate v varčevalne obveznice Series EE za kolidž ali druge stroške izobraževanja, lahko izključite del ali vse obresti, ki ste jih zaslužili več desetletij od davka od dohodka, ko so obveznice izplačane.
Pravila so obsežna, vendar je tukaj povzetek:
- Morate unovčiti varčevalno obveznico Series EE v istem letu, ko boste imeli stroške za višješolsko izobraževanje, kot so šolnine in honorarji.
- Morali ste imeti vsaj 24 let prvi dan meseca, v katerem ste kupili obveznice.
- Če uporabljate varčne obveznice Series EE za svoje izobraževanje in želite davčne ugodnosti, obveznice morajo biti registrirane neposredno v vašem imenu!
- Če ste poročeni, morate vložiti skupno vrnitev, da se upravičite do davčne izključitve prihodka od obresti obveznic obveznic Series EE. V času, ko je bil članek napisan, zakon o zaščiti zakonskih zvez preprečuje IRS, da priznava pravno veljavne zakonske zveze istospolnih parov v velikem delu Združenih držav, ki dovoljujejo takšne sindikate, tako da geji in lezbijke ne morejo izkoristiti tega programa za svoje če so obveznice v njihovem imenu.
- Obstajajo zahteve za dohodke, ki jih določi vlada, ki jih morate izpolnjevati glede na vaš položaj. Ti se pogosto posodabljajo, vendar so bili za poslovno leto 2008 naslednji: "Za posamezne davkoplačevalce se davčna izločitev začne zmanjševati s prilagojenim prilagojenim bruto dohodkom v višini 67.100 evrov in se odpravi za prilagojene bruto dohodke v višini 82.100 ameriških dolarjev in višje. davkoplačevalcev, ki se vložijo skupaj, se davčna izločitev začne zmanjševati s spremenjenim prilagojenim bruto dohodkom v višini 100.650 $ in se odpravi za prilagojene bruto dohodke v višini 130.650 $ in višje. Poročeni pari morajo skupaj vložiti prošnjo za izključitev. "
- Visokošolski zavod, ki ga udeležujete, mora biti upravičen do programa obveznic za obveznice Series EE, tako da je univerzitetni, višji ali poklicni šoli, ki izpolnjuje državne stalne pomoči, tako da ponuja programe, kot so zajamčena študijska posojila .
Kvalificirani stroški izobraževanja in stroški vključujejo predmete, kot so:
- Šolnina in pristojbine, vključno z zahtevanimi stroški tečaja.
- Stroški, ki vam bodo koristili, vaš zakonec ali vzdrževani osebi, za katero zahtevate izvzetje.
- Knjige, soba in krov se ne štejejo za stroške izobraževanja .
Znesek kvalificiranih stroškov se zmanjša za vsoto vseh štipendij, pomoči za izobraževanje, štipendij ali drugih šolskih dajatev, ki jih nudi delodajalec, ter se mora uporabiti tako glavnica kot tudi interes hranilnih obveznic EE za plačilo kvalificiranih stroškov, da se izključijo obresti iz vašega obdavčljivega dohodka.
V skladu z zakladnico Združenih držav Amerike "Če znesek upravičenih obveznic, ki ste jih prejeli med letom, presega znesek kvalificiranih izdatkov za izobraževanje, plačanih med letom, se znesek izločljivih obresti zmanjša sorazmerno."
Alternativni način uporabe obveznic za varčevanje EE za stroške izobraževanja
Obstaja bolj napredna metoda za uporabo nadomestnih obveznic Series EE za stroške izobraževanja. Ta pristop podrobno opredeli Ministrstvo za finance Združenih držav na spletnem mestu TreasuryDirect in vključuje dajanje varčevalnih obveznic Series EE v imenu otroka s starši, ki so navedeni kot upravičenci (in niso solastniki). Čeprav bo otrok plačal zvezne davke na dohodek od obresti, je lahko strukturiran tako, da je precej nižji, kot bi moral biti, če bi starši imeli obveznice. Ta pristop je nekoliko zapleten in ga je treba opraviti v povezavi s kvalificiranim, cenjenim računovodjem, ki je seznanjen s predpisi o davku na naložbe.