Zahtevana minimalna porazdelitev
Akronim "RMD" pomeni zahtevano minimalno porazdelitev . To je znesek denarja, ki ga morate odstraniti s tradicionalnega IRA (ali kvalificiranega računa), ko dosežete starost 70 ½.
Ne glede na to, ali imate eno IRA ali deset ločenih IRA, bodo naši prijatelji v IRS pregledali skupni znesek dolarjev vaših kvalificiranih računov, da bi izračunali vaše letno plačilo za RMD . To zahtevano minimalno porazdelitev (RMD) lahko vzamete iz ene IRA ali iz več kvalificiranih računov, dokler je izpolnjen zahtevani dolar IRS.
Ne glede na to, ali potrebujete denar iz svojega IRA, vam IRS prispe na ramo, da vas opomni, da je čas, da začnete plačevati pravičen delež davkov.
Anuitetna strategija smrti v korist anuiteta zagotavlja glavno zaščito in trajno zapuščino
Nekateri lastniki IRA nikoli ne načrtujejo dostopa do tega denarja, razen za lahkotne RMD.
Želijo večino tega sredstva zapustiti svojim upravičencem. V bistvu želijo zapustiti zapuščino. To se lahko doseže z uporabo pogodbenega zagotovila za smrtne koristi, ki je vezana na fiksno rente. Kako deluje ta strategija:
Recimo, da imate 300.000 dolarjev v tradicionalni IRA in nikoli ne načrtujete, da bi morali to sredstvo živeti v upokojitvi.
Če ste ta denar postavili v fiksno rente s pogodbenim voznikom smrtnih koristi, ki zagotavlja 5-odstotno rast, se bo 300.000 $ povečalo in se vsako leto povežalo s tem zneskom. Ko vzamete vaše RMD, bo 5-odstotna rast smrtnih izidov izravnala dolarsko količino zahtevane minimalne porazdelitve (RMD). Prej boste začeli to strategijo, preden boste obrnili 70 ½, bolje, ker bo 300 000 $ naraslo za 5% letno, preden boste morali vzeti vaše RMD-je.
Ta strategija izravnave vam omogoča, da vzamete svoje RMD-je, hkrati pa ohranite svoj začetni znesek IRA za celoten dolar nedotaknjen za vaše upravičence in dediče.
Stretch IRA strategija je odobrena IRS in dovoljuje vašim naslednikom stalno plačevanje RMD
Če je pravilno strukturirano, lahko RMD-je prevzamejo številne generacije (zakonec, otroci, vnuki). To bo vašim dedičem zagotovilo zapuščeni dohodek, medtem ko bo zmanjšalo davčne obveznosti v daljšem časovnem obdobju. Za to ne potrebujete rente, da bi raztegnili svojo IRA , vendar pa s to strategijo dobro deluje, ker v celoti ščiti glavnega iz volatilnosti trga in zagotavlja pogodbena jamstva.
Ne izpolnjujete pogojev za zaščito življenjskega zavarovanja? Kupite anuiteto namesto tega
Druga ustvarjalna strategija za povečanje zahtevanih minimalnih porazdelitev (RMD), ki jo je treba sprejeti, je, da se ta letni znesek dolarja uporabi za nakup rente ali življenjskega zavarovanja.
Če se lahko kvalificirate za življenjsko zavarovanje, bi to bila prva izbira, saj bi nadomestilo za smrt posredovalo brez plačila davkom vašim upravičencem. Ugotovite, kakšen bi bil znesek za davek po obdavčitvi iz vašega RMD, nato kupite čim več življenjskega zavarovanja s smrtnim izidom. Izredna življenjska zavarovanja je najučinkovitejša in najnižja možna izbira in bi povečala uporabljeni dolar.
Če ne izpolnjujete pogojev za življenjsko zavarovanje, lahko uporabite isto strategijo za nakup prožne premijske rente, ki ima zavarovan smrtni dobiček, ki je priložen pravilniku. Prilagodljiva premija pomeni, da lahko v politiko dodate denar. Ta rentna strategija je tudi zelo učinkovit način za uporabo vaših RMD-jev, vendar pa koristi življenjskega zavarovanja svojim življenjskim zavarovancem ne zagotavljajo brez davka.
Torej, ko boste naslednjič, ko se boste počutili vznemirjene, da boste morali vzeti vaše zahtevane minimalne porazdelitve (RMD), lahko pride do rentne rešitve, ki bi se lahko prilegala vašemu celotnemu zapuščinskemu načrtu.