Največ neznanega dejstva je, da se lahko anuitete tudi lestve, te strategije lestve pa se lahko uporabijo za dohodek ali donos. Lestve zgoščenke in obveznice bi bile kategorizirane kot lestve za donos. Z rentami lahko lestev za donos z uporabo fiksnih rent, vendar lahko tudi lestev za dohodek, kot tudi.
MYGA Annuity Lestve proizvajajo pridelek Podobno kot CD-ji
Anuitete s fiksno obrestno mero (znane tudi kot MYGA: zajamčene garancije za večje donose) delujejo podobno kot CD-ji. Fiksna obrestna mera je zajamčena obrestna mera, ki traja določen čas. Ni letnih pristojbin s fiksno obrestno mero, pri čemer se odpovedni stroški letno znižujejo v pogodbenem časovnem obdobju. Glavna razlika med CD-jem in rento s fiksno obrestno mero (MYGA) je v tem, da letni obresti naraščajo in da so spojine odložene na MYGA, če se uporabljajo v računu, ki ni IRA (tj. Ne kvalificiran). Vsako leto morate plačati davke na obresti na CD-jev v računu, ki ni IRA.
Skupna letna lestvica s fiksno obrestno mero bi bila 3-, 4- in 5-letna strategija.
Če bi na primer imeli 300.000 dolarjev, bi vam dodelili 100.000 $ v triletni, štiriletni in petletni rentni fiksni obrestni meri. Te vrste fiksnih rente nimajo provizij in je zagotovljen donos. Ker denar pricne mimo obdobja bremenitve predaje , lahko vzamete denar v celoti in plačate davke na obresti, ali pa ga prenesejo na drugo rente in še naprej odložite davke.
Kaj je kombinirano lestev?
Mešana fiksna lestev je kombinacija rentnih rentnih rent (MYGA) in fiksnih indeksiranih rent (FIA), in ima možnost nekoliko višje celotne donosnosti zaradi potenciala indeksne možnosti dela lestvice FIA.
Kaj je fiksna indeksna renta ali FIA?
Imenuje se tudi kot indeksirana renta. Ta rentna vrsta v celoti ščiti vašega glavnega zavezanca, ima pa tudi komponento rasti, ki je priložena klicni možnosti na indeksu (običajno S & P 500). Indeksirane rente so bile uvedene leta 1995 in so zasnovane tako, da tekmujejo s CD-ji.
Lutkovne anuitete za dohodek so nekoliko novega koncepta
Anuitete so prvič nastale (že v rimskih časih) kot način zagotavljanja zajamčenega dohodka. Letna obrestna mera za dohodek je lahko strukturirana na več načinov. Oglejmo si nekaj rentnih lestev, ki zagotavljajo stalen dohodek:
Anuitetna Lifetime Ladder uporablja SPIA
Lifetime Ladder vključuje nakup enkratnih premijskih takojšnjih rent (SPIA) v določenem časovnem obdobju. Strategija je zasnovana tako, da se obrestne mere obrestne mere dvignejo (upajmo) v povezavi s pričakovano življenjsko dobo anuitanta (prejemnika plačila) s časom. Tukaj je skupen primer: oseba s 500 000 USD želi zagotoviti življenjski tok prihodka, vendar je zaskrbljena, da so obrestne mere nizke in da se bodo lahko v prihodnosti povečale.
Učinkovita Lifetime Ladder bi vključevala nakup enkratne enkratne premije za enkratno premijo (SPIA) v višini 100.000 dolarjev letno za 5 let. Tudi če v tem časovnem obdobju ostanejo enake, bodo kasnejša izplačila višja glede na starost anuitanta ob nakupu. Če se bodo stopnje zvišale, bo izplačilo še višje.
Target Date Stairstep Ladder uporablja DIA
Ta vrsta lestvice vključuje dolgoletne anuitete (aka odložene dohodnine - DIA) in začetek dohodka v različnih časovnih presledkih. Strategija ciljnega datuma Stairstep Ladder se običajno uporablja za boj proti prihodnji inflaciji tako, da se v prihodnjih določenih datumih vključijo različni tokovi dohodka v življenjski dobi. Primer tega bi lahko bil 60-letni s 400.000 ameriških dolarjev, namenjen kritju prihodnje inflacije. Štiri ločene rentne anuitete (DIA) bi bile kupljene v starosti 65, 70, 75 in 80 let.
Prihodki od dohodka iz anuitete temeljijo predvsem na pričakovani življenjski dobi ob vklopu prihodkovnega dohodka , tako da se starosti plačila izračunajo višje. Vsaka naknadna DIA bi izplačala višjo stopnjo