Vodnik za upravljanje kapitalskih dobičkov za vlagatelje
Ampak morate vedeti, kako davki na kapitalske dobičke delujejo, in vsako leto morate biti sposobni oceniti svoj obdavčljivi dohodek.
Upravljanje kapitalskih dobičkov pomeni iskanje let, ko je smiselno, da se "pobirajo" dobički ali izgube, odvisno od predvidenega davčnega razreda za to leto. Pridelek pomeni precej, kaj zveni, zbirate svoje dobičke in / ali izgube, da jih uporabite v času, ko je to najugodnejše.
Kratkoročni dolgoročni dolgoročni dobički
Kapitalski dobički so kratkoročni ali dolgoročni. Dolgoročni dobički se pojavijo, če prodajate naložbo za več kot ste plačali za to, potem ko ste investirali vsaj eno leto. Dolgoročni kapitalski dobički in kvalificirane dividende so obdavčeni po nižji davčni stopnji kot druge vrste dohodkov, kot so zasluženi dohodki ali obrestni prihodki. Za tiste v 15-odstotni ali nižji davčni skupini ima dolgoročni dobiček od leta 2017 za nič odstotno davčno stopnjo.
Kratkoročni dobički so dobiček, ustvarjen pri prodaji sredstva, ki ste ga imeli v lasti manj kot eno leto; ti so obdavčeni kot redni prihodki, kar je običajno veliko višja davčna stopnja.
Kako lahko izguba kapitala pomaga
Kapitalne izgube se pojavijo, ko prodate naložbo za manj kot vaša naložba vanj. Kapitalske izgube se najprej uporabijo za izravnavo vseh kratkoročnih dobičkov na vaši davčni napovedi, nato pa lahko izravnajo morebitne dolgoročne dobičke. Do 3.000 $ izgube se lahko uporabi za izravnavo navadnega dohodka, če imate več izgub kot dobiček, vse morebitne izgube pa se lahko prenesejo za nedoločen čas in se bodo uporabljale v prihodnjih letih.
Uporaba pravil v vaši prednosti
V letih, v katerih boste v 15-odstotni ali nižji davčni skupini, in če nimate kapitalske izgube za prenos, boste želeli namerno uresničiti dovolj dolgoročne kapitalske dobičke, da boste dohodek napolnili na vrh 15-odstotnega davčnega razreda. To se imenuje "nabiranje" kapitalskih dobičkov .
V letih, kjer je vaš dohodek visok in nimate kapitalske izgube za prenos, in če ste uresničili nobenega dobička, lahko namerno prodajate naložbe, ki se lahko znižajo, tako da lahko uresničite kapitalsko izgubo zaradi davčnih razlogov .
Če imate kapitalske izgube, ki se prenesejo naprej, se boste morda želeli izogniti uresničevanju dobičkov in uporabite te kapitalske izgube, da postopno izravnate navaden dohodek - vaš zaslužek. To pomeni, da boste morali izbrati davčno učinkovite naložbe v račune, ki niso namenjeni za upokojitev. Vaše najboljše izbire bodo davčni upravljani skladi ali indeksni skladi.
Zaščitite svoj penzijski prihodek
Za uporabo teh pravil boste morali poznati trenutne davčne stopnje, vsako leto pred koncem leta pa boste želeli narediti davčno projekcijo, tako da boste vedeli, kje stojite in kaj morate storiti. Davčna projekcija je donosna davčna napoved, ki ocenjuje vse, za kar menite, da se bo prikazalo na vaši davčni napovedi.
Z uporabo naložbenega pristopa, ki dosledno opozarja na davke, lahko potencialno ohranite več tega, kar zaslužite in s tem povečate dohodek za upokojitev po obdavčitvi. Eden od možnih načinov za to je preureditev naložb tako, da imate v svojih računih za upokojitev več naložb v obrestne prihodke, kot so obveznice in obvezniški skladi, in več naložb, ki proizvajajo kapitalske dobičke v računih ne-upokojitev, kot so zaloge in skladi delniških indeksov.