Kako davčni upravljani skladi pomagajo znižati vašo davčno stopnjo

S sredstvi, ki jih upravljate z davki, ste nadzorovali čas dobička

Če vlagate učinkovito na davke, lahko zmanjšate svoj davčni račun in tako ohranite več donosov naložb, ki jih zaslužite. Eden od načinov za to je uporaba vzajemnega sklada, ki ga upravljajo davki.

Učinkovita uporaba sredstev, upravljanih z davki, velja, če imate borzni račun ali vlagate v vzajemne sklade, delnice in obveznice, ki niso v računu za upokojitev. (Z vašimi naložbami, ki so v računu za upokojitev, kot je IRA ali 401 (k), so vsi dobički odlogi plačevanja davkov , zato vam ni treba razmišljati o davkih, dokler ne pridete do točke, ko boste vzeli izplačila. )

Sredstva, ki jih upravljate z davki, vas obvladajo, ko ste davki na dobičke, ker večino svojih kapitalskih dobičkov zagotavljajo v obliki nerealiziranih dobičkov. To pomeni, da ne plačujete davkov, dokler ne prodate delnic sklada. Oglejmo si, kako to deluje.

Obstajata dve vrsti kapitalskih dobičkov, povezanih z vašimi delnicami vzajemnih skladov.

1. Kapitalski dobički pri prodaji delnic sklada
   Ko prodajate delnice vzajemnega sklada, če jih prodajate več, kot ste jih plačali, boste realizirali kratkoročno ali dolgoročno kapitalsko dobiček. Za tiste, ki ste v desetih ali 15-odstotni davčni skupini, se za določen znesek realiziranih dobičkov uporablja ničelna stopnja davka na kapitalske dobičke. Mnogi imajo možnost prodati deleže svojih sredstev v letu, ko je njihova davčna stopnja nizka, in s tem sploh ne plačujejo davkov na dobičke!
   
2. Vgrajeni dobički, ki se distribuirajo vsako leto
   Znotraj vzajemnega sklada, ko sklad prodaja delnice ali obveznice, ki imajo dobiček, je treba to pridobitev prenesti skupaj z vami kot delničar sklada. Tudi če imate vse vaše kapitalske dobičke in dividende ponovno vložene, boste še vedno prejeli obrazec 1099, ki prikazuje znesek dobička, in vam bo moral poročati dobiček na vaši davčni napovedi in plačati veljavni znesek davka. Večina sredstev razporedi te vrste notranjih kapitalskih dobičkov ob koncu leta. To pomeni, da boste pri večini vzajemnih skladov vsako leto poročali o nekaterih zneskih kapitalskih dobičkov, tudi če niste prodali nobenih delnic sklada .

Vdelani dobički lahko nepošteno povečajo vašo davčno stopnjo

Ta drugi dobiček se pogosto imenuje vgrajeni kapitalski dobiček, kajti tudi če ste v kratkem času samo v lasti sklada, bi lahko na koncu prejeli distribucijo v kapitalski dobi in morali plačati davek. Kako se to zgodi? Vzajemni sklad je morda že dolgo kupil zaloge; dolgo, preden ste bili lastnik sklada.

Zdaj ga prodajajo. Čeprav ste v kratkem času samo v lasti sklada, boste sodelovali pri svojem sorazmernem deležu kapitalskega dobička na tem staležu.

Skladi, upravljani z davki, zmanjšajo vgrajene dobičke

Usposobljenemu davčnemu vzajemnemu skladu se upravlja minimiziranje porazdelitve kapitalskih dobičkov. Znotraj sklada si prizadevajo, da bi pridelali izgube v zamenjavo dobička - s končnim rezultatom boste videli, da se vaši dobički dogajajo tako, da spremljajo zvišanje cen sklada (prva vrsta dobička, omenjeno zgoraj), namesto da bi imeli večji znesek letnih kapitalskih dobičkov distribucije, prijavljene na obrazcu 1099. Ker imate nadzor nad prodajo delnic, zdaj imate več nadzora nad davčnim letom, v katerem so navedeni dobički.

Sredstva, ki jih upravljajo davki, poskušajo tudi zmanjšati druge oblike obdavčljivih razdelitev, kot so obresti in prihodki od dividend . Na primer, davčno uravnotežen sklad, ki ima v lasti delnice in obveznice, bo pogosto imel občinske obveznice, ki ustvarjajo obresti, ki so brez zveznih davkov na dohodek.

Sredstva, ki jih upravljate z davki, vas obvladajo, ko boste uresničili svoj kapitalski dobiček. To je še posebej pomembno pri upokojitvi. Ne želite, da bi bil davek na presenečenje nepričakovan, nenadno povečanje vašega obdavčljivega dohodka pa lahko obdavči več vašega socialnega zavarovanja .

Poleg tega, kot je bilo omenjeno, za tiste v 15% ali nižjih davčnih okvirih obstaja dolgoročna stopnja davka na dolgoročne kapitalske dobičke. Z uporabo sklada, obdavčenega z davki, lahko nadzorujete, kdaj se dosežejo dobički s prodajo delnic sklada, če ste v davčnem letu, ko dobiček ne bo obdavčen.

Pravilno uporabljeni vzajemni skladi, ki se upravljajo z davki, so lahko način za brezcarinski dohodek ob upokojitvi.

Kje najti davčno učinkovite sklade

Številne družbe vzajemnih skladov ponujajo sredstva, ki so določena kot "davčno upravljana". Na primer, Vanguard ponuja uravnotežen sklad, ki se upravljajo z davki, mednarodni sklad, sklad za male poklice in drugo.

Tudi če ne izberete sklada, obdavčenega z davki, lahko vložite precej obdavčljivega davka z uporabo indeksnih skladov in skladov, s katerimi se trguje z indeksi . Na primer, iShares pojasnjuje pomen davčne učinkovitosti na strani davčnih strategij.