Načrtovanje davkov ob koncu leta vam prihrani denar z odkrivanjem priložnosti za umik denarja iz IRA letos in brez davka; umaknite se malo manj od svoje IRA, zato vaša socialna varnost ne bo obdavčljiva ; Pretvorite del svojega običajnega IRA v ROTH IRA in plačajte davek po samo 15-odstotni stopnji; pridelek kapitalskih dobičkov po 0% davčni stopnji ; Pri čemer se lahko del njih uporabi v primerjavi z rednimi prihodki.
Te možnosti ne boste nikoli odkrili, ne da bi to načrtovali pred koncem leta. Spodaj so našteti trije načini.
1. Uporabite spletni program
Ta 1040 davčni kalkulator lahko uporabite za oceno vaše zvezne davčne obveznosti za tekoče leto. Kalkulator ima pojavna okna, ki vam pomagajo oceniti odbitke, oprostitve in davčne odbitke.
Zberite naslednje podatke, preden začnete:
- Lanski davčni obračun - to uporabite kot predlogo za oceno, kaj naj bi se zgodilo v tekočem letu
- Plačajte škrbine, da prikažete prispevke za letni dohodek in pokojninski načrt
- Izkazi naložb, ki prikazujejo obresti, dividende. in realizirani dobički / izgube ter nerealizirani dobički / izgube
- Informacije o vseh pričakovanih prihodkih in odbitkih, vključno s stroški zdravstvenega varstva, hipotekarnimi obrestmi, oceno neto dohodka iz samozaposlitve in informacije o drugih transakcijah, povezanih z davki, ki so se zgodile med letom
Pros: Programska oprema dobro opravlja faktoring v trenutnih spremembah davčne zakonodaje. Vhodne informacije imamo od dejanskih obračunov davka in če je vnos pravilen, programska oprema prinaša točen odgovor.
Cons: Če ne opravljate lastne davčne napovedi ali vlaganja, zbiranje pravilnih informacij in ugotovitev, kako vnašati, je lahko težavna naloga.
Poleg tega, če že prejemate ugodnosti socialnega zavarovanja, boste morali uporabiti ločen spletni kalkulator, da določite del svojih obdavčljivih dajatev, tako da lahko vnesete to številko v zgornji kalkulator 1040.
2. Uporabite lansko vrnitev v prejšnje leto
Eden preprostih načinov vodenja davčnega načrtovanja na koncu leta je tiskanje lanskoletne donosnosti in v rezervo napišite v oceni letošnjih številk. Ocena balskega parka lahko naredite podrobneje - z zbiranjem ocenite na vsakem vrstnem redu. Ko ste v svoji številki napisali, naredite izračune z novimi številkami za oceno vašega obdavčljivega dohodka in nato preverite, na kateri davčni razred prevzame najvišja stopnja dohodka.
Uporabite ta davčni razred, da ugotovite, ali bi morali iskati dodatne odbitke ali če imate v vašem davčnem krogu prostora, da bi ustvarili več prihodkov ali izkoristili kapitalsko dobiček ali izgubo .
Pros: hiter in enostaven način, kako dobiti oceno balona.
Zasebnosti: ne dovoljuje, da vam sporoči kakršne koli spremembe davčne kode, kot so vsi krediti, za katere ste upravičeni. Poleg tega, če ne naredite svoje davčne napovedi, ki zbira natančne ocene, in ugotoviti, kako so lahko vse vezi skupaj lahko izzivna naloga.
3. Najem profesionalca
Lahko zaprosite svojega CPA ali usposobljenega finančnega svetovalca, da za vas vodi obračunsko davčno projekcijo.
Verjetno boste dobili natančen rezultat in razumna priporočila.
Predložiti jim bo treba oceno vsega, za kar menite, da bo vplivalo na vašo davčno napoved, nato pa jih prosite za nasvet glede vrste pokojninskih načrtov, ki jih lahko prispevate, načinov za povečanje odbitkov ali, če bi morali namerno realizirati kapitalske dobičke ali izgube .
Pros: strokovnjak bo vedel, katera vprašanja vas prosimo, da vam pomagajo zbrati pravilne podatke. Prav tako vam bodo lahko pomagali pri svetovanju o posebnih ukrepih, ki jih je treba sprejeti na podlagi vaših številk (kar je vedno boljše od splošnega članka, ki ste ga brali na spletu).
Škode: stroški. Večina strokovnjakov bo zaračunavala urno postavko za to vrsto dela.