Mislite, da nimate dovolj denarja za financiranje svoje IRA? Mogoče delaš.
Če nimate dodatnega dohodka za financiranje računov za upokojitev iz denarnega toka, ki vam ne bi smeli vedno ustaviti.
Ko ste blizu upokojitvi, se približujete (ali ste že prej) starosti 59 ½.
Pri starosti 59 ½ lahko vzamete izplačila s vaših računov za upokojitev, ne da bi bili obračunani s kazenskimi davki . To pomeni, da so vam vaši računi za upokojitev postali veliko bolj dostopni.
Če lahko denar vzamete nazaj brez kazni, in če obstaja davčna ugodnost za dajanje denarja v vaš račun za upokojitev, potem ni razloga, da to ne storite.
Dokler ste zaslužili dohodek , lahko financirate račune za upokojitev. Do 15. aprila imate za financiranje računov za prejšnje davčno leto. Če nimate razpoložljivega dodatnega denarnega toka, boste morda lahko preusmerili denar iz računa, ki nima pravice do upokojitve, v svoje davčne zaščitene račune za upokojitev. Tukaj so trije načini za to.
Premakni denar iz varčevalnega računa v vašo Roth IRA, HSA ali drugo IRA
Rad imam Roth IRAs. Če ste upravičeni do financiranja Rotha , potem z vsemi sredstvi premislite o prenosu nekaterih svojih prihrankov v Roth za vas in vašega zakonca.
Vedno lahko umaknete prispevke brez davkov ali kazni. Prednost Rothu je prihodek od obresti, ki se obračunava brez davka.
Še bolje kot Roth, si oglejte račun zdravstvenega varstva (HSA) ; lahko jih financirate, dokler ne dosežete starosti 65 let, tudi če niste zaslužili dohodka.
(Za financiranje HSA morate imeti ustrezen načrt zdravstvenega varstva.)
Če preveč plačate za financiranje Roth-a in niso primerni za HSA, si oglejte, katere druge vrste IRA lahko financirate, kot so tradicionalna IRA , Spousal IRA ali neodbitni IRA .
Uporabite zanimanje z CD-ja, ki še ni zorela
Veliko CD-jev ima kazni za zgodnje umikanje, vendar lahko pogosto vzamete nakopičene obresti s CD-ja brez kazni. Če imate v lasti CD-je, ki še niso vključeni v račune za upokojitev, razmislite o uporabi obresti za financiranje računov za upokojitev.
Uporabite brezplačni odvzem iz nezavarovane rente
Imate rente, ki ni v računu za upokojitev? Če ste nad 59 ½, se dobiček lahko odvzame in ni predmet kazenskih davkov, vendar bo predmet rednega davka na dohodek. Torej, če imate več kot 59 ½ in prekličete dobiček in nato prispevate k odbitnemu IRA, bi transakcija bila nevtralna. Zakaj to storite? Če imate rentni izdelek visoke stroške, lahko denar preusmerite v IRA in kupite brezplačne indeksne sklade z veliko nižjimi stroški. Preden to storite, poskrbite, da ne boste izpustili nobenih nenadomestljivih zavarovalnih zaslužkov, ki jih ponuja renta.
Nekatere starejše anuitetske pogodbe so vredne, tudi če imajo višje provizije.
Upokojitveni računi nudijo zaščito upnikov, odlog odloga davka, v primeru Roths in HSA pa potencialno brezplačne umike ob upokojitvi. Smiselno je dobiti toliko, kot si lahko v te vrste računov.